2018 թվականը դժվար տարի էր վարկ տրամադրողների համար. Ըստ մեկ ուսումնասիրության, ցիկլի ժամանակներն աճել են, մինչդեռ վերաֆինանսավորման ծավալը նվազել է: Արդյունքում, վարկի սկզբնավորման ծախսերը աճել են մինչև $8,957 մեկ վարկի համար: Նոր փոխառուների շուրջ մրցակցության ուժեղացման հետ մեկտեղ, դա շատ կարևոր է, որպեսզի վարկատուները մտածեն և կառավարեն ճիշտ KPI-ները:
Հեշտացրեք վարկի խողովակաշարը՝ հետևելով ճիշտ KPI-ներին
Թեև ակնհայտ, ավանդական չափորոշիչները ստորև են, ավելի ու ավելի շատ վարկատուներ կգտնեք, որոնք ներդրումներ են կատարում ավելի խելացի տեխնոլոգիաների մեջ՝
արագացնելու և հեշտացնելու վարկառուի հաճախորդների ճանապարհորդությունը :
1 Քաշել միջոցով տոկոսադրույքը
Այս KPI-ն չափում է խողովակաշարի արդյունավետությունը՝ բաժանելով ընդհանուր ֆինանսավորվող վարկերը սահմանված ժամանակահատվածում ներկայացված հայտերի քանակի վրա: Այս չափիչը կարևոր պատկերացումներ է տալիս աշխատանքային հոսքի արդյունավետության, ներկայացված հայտերի որակի, հաճախորդների սպասարկման մակարդակի, տոկոսադրույքների մրցունակության և պոտենցիալ հաճախորդի պրոֆիլի համապատասխանության վերաբերյալ:
2 Ժամանակի ցիկլը փակելու որոշում
Ժամկետային ցիկլը փակելու որոշումը տեղեկատվություն է տրամադրում վարկի փակման և ֆինանսավորման համար անհրաժեշտ օրերի մասին՝ տեղաբաշխման որոշում կայացնելուց հետո: Այս KPI-ն տրամադրում է պատկերացումներ այն մասին, թե որքան արդյունավետ է վարկատու թիմը համակարգում վարկավորման աշխատանքները վարկային մասնագետների հետ:
Վարկի միջին ցիկլի տևողությունը կարող է տարբեր լինել, բայց սովորաբար մինչև 1 շաբաթ է: Մինչ վարկատուները ներդրումներ են կատարում գնանշումների ավտոմատացված համակարգում, փակման ժամանակը հաճախ կախված է հաճախորդների փոխազդեցությունից: Երկար ցիկլի ժամանակները կարող են լինել ավելորդ հպման կետերի և վարկի աջակցության, վարկի պատասխանատուների և վարկառուների միջև անհասկանալի հաղորդակցության արդյունք:
3 Լքված վարկի տոկոսադրույք
Վերջին հարցումներից մեկը ցույց է տվել, որ վերջին երկու տարվա ընթացքում դիմումներից հրաժարվելու տոկոսադրույքներն աճել են 35%-ով: Լքված վարկի տոկոսադրույքը չափում է վարկի հայտերի տոկոսը, որոնք վարկառուի կողմից հրաժարվում են վարկատուի կողմից հաստատվելուց հետո: Կան մի քանի ընդհանուր պատճառներ վարկի բարձր լքված տոկոսադրույքի համար, այդ թվում՝ հաստատման գործընթացում վարկատուի և ապագա վարկառուի միջև թափանցիկության բացակայությունը,
անհրաժեշտ ձևաթղթերի լրացման ձախողումները, փաստաթղթերի, ստորագրությունների հավաքագրումը և դիմումի վերանայման և հաստատման գործընթացի անարդյունավետությունը:
4 Միջին ծագման արժեքը
Միջին սկզբնավորման արժեքը չափում է յուրաքանչյուր վարկի համար ստացված ընդհանուր եկամուտը տվյալ ժամանակահատվածում: Այս KPI-ն միավորում է սկզբնավորման և տեղաբաշխման վճարները, ինչպես նաև ցանկացած այլ վճար, որը ավելացվում է եկամտին: Եթե այս KPI-ն ցածր է, դա կարող է վկայել ստացված վարկերի ցածր միջին արժեքի կամ սկզբնավորման վճարների մասին, որոնք ցածր են ոլորտի ընդունված ստանդարտներից:
5 Դիմումի հաստատման տոկոսադրույքը
2018 թվականի հոկտեմբերին բանկերից փոքր բիզնեսի վարկերի հաստատման տոկոսադրույքները հասել են ռեկորդային բարձր մակարդակի։ Դրա պատճառներից մեկն էլ ավելի ճշգրիտ KPI-ների իրականացումն է, ինչպիսին է դիմումի հաստատման տոկոսադրույքը: Այս չափանիշը հաշվարկվում է հաստատված հայտերի քանակը բաժանելով ներկայացված հայտերի քանակի վրա:
Դիմումների հաստատման ցածր տոկոսադրույքը նշանակում է, որ վարկատուն չափազանց շատ ժամանակ և գումար է ներդնում ոչ որակավորված վարկառուի դիմումների վրա: Ոչ ստանդարտ հայտի հաստատման տոկոսադրույքով վարկային խողովակաշարերը կարող են արագացվել փաստաթղթերի հավաքման և վերանայման գործընթացների պարզեցմամբ:
*KPI-ները շարունակվում են վիկտորինայի ստորև
Որքանո՞վ է պատրաստ Ձեր վարկի հայտի գործընթացը
6 Զուտ գանձման դրույքաչափ
Զուտ գանձման դրույքաչափը համախառն վճարումների և ժամկետանց պարտքերի հետագա վերականգնումների միջև տարբերությունն է: Այս KPI-ն արդյունավետորեն ներկայացնում է պարտքի այն չափը, որը վարկատուն կարծում է, որ երբեք չի հավաքի միջին դեբիտորական պարտքերի համեմատ: Պարտքը, որը դժվար թե վերականգնվի, հաճախ դուրս է գրվում և դասակարգվում որպես համախառն վճարումներ: Զուտ գանձման արժեքը հաշվարկելու համար ցանկացած գումար, որն ի վերջո վերականգնվում է պարտքի դիմաց, հետագայում հանվում է համախառն վճարումներից:
7 Հաճախորդների ձեռքբերման արժեքը
Այս հիմնական ֆինանսական չափումը փոխառուի կյանքի արժեքի և փոխառուի ձեռքբերման արժեքի հարաբերակցությունն է: Այս ծախսերը ներառում են, բայց չեն սահմանափակվում հետազոտություններով, մարքեթինգով և գովազդով: Իդեալում, հաճախորդի ձեռքբերման արժեքը պետք է լինի մեկից ավելի, քանի որ վարկառուն շահութաբեր չէ, եթե ձեռքբերման արժեքը ավելի մեծ է, քան այն շահույթը, որը նրանք կբերեն վարկատուին: Այս KPI-ն օգտագործվում է վարկատուների կողմից՝ օգնելու որոշելու, թե իր ռեսուրսների որքան մասը կարող է շահութաբեր կերպով ծախսվել որոշակի հաճախորդի վրա:
8 Մեկ վարկի համար պայմանների միջին քանակը
Այս KPI-ն հատկապես տեղին է վարկատուների համար, ովքեր ձգտում են բարձրացնել իրենց CX-ը: Արժույթի միջազգային հիմնադրամի (ԱՄՀ) տվյալներով՝ մեկ վարկի համար պայմանների միջին թիվը 26,8 է։ Իսկ ԱՄՀ-ի այս ուսումնասիրությունը նաև ցույց է տվել, որ վարկային հայտերի պայմանների թիվն ավելանում է։ Վարկի հայտի գործընթացին խոչընդոտում է պայմանների մեծացումը, ինչը բացասաբար է անդրադառնում հաճախորդի արագ և անխափան փորձ տրամադրելու վարկատուի կարողության վրա:
KPI-CX միացում
Վարկային առաջարկներն ավելի
ու ավելի են ապրանքայինացվում : Արդյունքում պարզեցված, հեշտ գործընթացները և փորձը արագորեն դառնում են նոր հիմնական տարբերակիչները: CX-ը պատրաստվում է առաջ անցնել գնից և ապրանքից՝ որպես ապրանքանիշի ամենակարևոր տարբերակիչ: Այնուամենայնիվ, թեև
փոխառուների 90%-ը ցանկանում է գործակալի օգնությամբ փոխգործակցություն, միայն 35%-ն է «բարձր գոհ» իրենց փորձից :
Որպես այդպիսին, վարկատուները, ովքեր զարգացնում են իրենց վարկային խողովակաշարի և իրենց թիմերի կատարողականի խորը պատկերացումները, շատ ավելի հավանական է, որ հեշտացնեն հաճախորդների առջև ծառացած գործընթացները: Եվ ճիշտ KPI-ները կարող են առաջնորդել որոշումներ կայացնողներին, թե որտեղ պետք է կենտրոնացնեն իրենց ջանքերը՝ բարելավելու հաճախորդների ճանապարհորդությունը:
Այն, ինչ չափվում է, բարելավվում է: Վարկատուները, ովքեր օգտագործում են վերը նշված KPI-ների կողմից տրամադրված պատկերացումները, ավելի արդյունավետ կկառավարեն գործընթացների հոսքերը և գործառնությունները: Արդյունքն ավելացել է վաճառքը, փոխակերպման տոկոսադրույքը և հաճախորդների բավարարվածության մակարդակը: