2018 লোন প্রবর্তকদের জন্য একটি কঠিন বছর ছিল। একটি সমীক্ষা অনুসারে, চক্রের সময় বেড়েছে যখন পুনঃঅর্থায়নের পরিমাণ হ্রাস পেয়েছে। ফলস্বরূপ, ঋণের উৎপত্তি খরচ ঋণ প্রতি $8,957 বেড়েছে। নতুন ঋণগ্রহীতাদের প্রতি প্রতিযোগিতা তীব্র হওয়ার সাথে সাথে, ঋণদাতাদের জন্য এটি সঠিক কেপিআইগুলিকে মাথায় রাখা এবং পরিচালনা করা গুরুত্বপূর্ণ।
সঠিক কেপিআইগুলি দেখে লোন পাইপলাইন প্রবাহিত করুন৷
যদিও সুস্পষ্ট, ঐতিহ্যগত মেট্রিকগুলি নীচে রয়েছে, আরও বেশি করে, আপনি
ঋণগ্রহীতার গ্রাহক যাত্রাকে ত্বরান্বিত এবং সহজ করার জন্য স্মার্ট প্রযুক্তিতে বিনিয়োগকারী ঋণদাতাদের খুঁজে পাবেন৷
1 পুল থ্রু রেট
এই KPI একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে জমা দেওয়া আবেদনের সংখ্যা দ্বারা মোট অর্থায়নকৃত ঋণকে ভাগ করে পাইপলাইনের দক্ষতা পরিমাপ করে। এই মেট্রিক ওয়ার্কফ্লো দক্ষতা, জমা দেওয়া অ্যাপ্লিকেশনের গুণমান, গ্রাহক পরিষেবার স্তর, সুদের হারের প্রতিযোগিতা এবং সম্ভাব্য গ্রাহকের প্রোফাইলের উপযুক্ততা সম্পর্কে গুরুত্বপূর্ণ অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করে।
2 সময় চক্র বন্ধ করার সিদ্ধান্ত
সময়চক্র বন্ধ করার সিদ্ধান্তটি আন্ডাররাইটিং সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে একটি ঋণ বন্ধ করতে এবং তহবিল দেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় দিনের সংখ্যা সম্পর্কে তথ্য সরবরাহ করে। এই কেপিআই একটি ঋণদানকারী দল কতটা দক্ষতার সাথে ঋণ কর্মকর্তাদের সাথে উদ্ভব প্রচেষ্টার সমন্বয় করছে সে সম্পর্কে অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করে।
গড় ঋণ চক্রের সময় পরিবর্তিত হতে পারে তবে সাধারণত 1 সপ্তাহ পর্যন্ত হয়। ঋণদাতারা স্বয়ংক্রিয় উদ্ধৃতি সিস্টেমে বিনিয়োগ করার সময়, বন্ধ সময় প্রায়ই গ্রাহকের মিথস্ক্রিয়া উপর নির্ভর করে। দীর্ঘ চক্র সময় অপ্রয়োজনীয় স্পর্শ পয়েন্ট এবং ঋণ সহায়তা, ঋণ কর্মকর্তা এবং ঋণগ্রহীতার মধ্যে অস্পষ্ট যোগাযোগের ফলাফল হতে পারে।
3 পরিত্যক্ত ঋণের হার
একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষায় দেখা গেছে যে আবেদন পরিত্যাগের হার গত দুই বছরে 35% বেড়েছে। পরিত্যক্ত ঋণের হার হল ঋণের আবেদনের শতাংশের পরিমাপ যেগুলি ঋণদাতা কর্তৃক অনুমোদিত হওয়ার পরে একজন ঋণগ্রহীতার দ্বারা পরিত্যক্ত হয়। অনুমোদন প্রক্রিয়া চলাকালীন ঋণদাতা এবং সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার মধ্যে স্বচ্ছতার অভাব,
প্রয়োজনীয় ফর্মগুলি পূরণ করতে ব্যর্থতা, নথি, স্বাক্ষর সংগ্রহ এবং আবেদন পর্যালোচনা এবং অনুমোদন প্রক্রিয়ার মধ্যে অদক্ষতা সহ উচ্চ পরিত্যক্ত ঋণ হারের জন্য বেশ কয়েকটি সাধারণ কারণ রয়েছে।
4 গড় উৎপত্তি মান
গড় উৎপত্তি মূল্য একটি নির্দিষ্ট সময়ে প্রতিটি ঋণের জন্য অর্জিত মোট রাজস্ব পরিমাপ করে। এই KPI উৎপত্তি এবং আন্ডাররাইটিং ফি এবং সেইসাথে রাজস্বের সাথে যোগ করা অন্য যেকোন ফি একত্রিত করে। যদি এই KPI কম হয়, তাহলে এটা হতে পারে যে লোনের গড় মূল্য কম বা উৎপত্তি ফি যা স্বীকৃত শিল্প মানদণ্ডের নিচে।
5 আবেদন অনুমোদনের হার
অক্টোবর 2018-এ, ব্যাঙ্কগুলি থেকে ছোট ব্যবসার ঋণ অনুমোদনের হার রেকর্ড উচ্চে পৌঁছেছে। এর একটি কারণ হ'ল আবেদন অনুমোদনের হারের মতো ক্রমবর্ধমান সুনির্দিষ্ট কেপিআই বাস্তবায়ন। এই মেট্রিকটি অনুমোদিত আবেদনের পরিমাণকে জমা দেওয়া আবেদনের পরিমাণ দ্বারা ভাগ করে গণনা করা হয়।
একটি কম আবেদন অনুমোদনের হার মানে হল যে একজন ঋণদাতা অযোগ্য ঋণগ্রহীতার আবেদনে অনেক বেশি সময় এবং অর্থ বিনিয়োগ করছে। নিম্নমানের আবেদনের অনুমোদনের হার সহ লোন পাইপলাইনগুলি নথি সংগ্রহ এবং পর্যালোচনা প্রক্রিয়াগুলিকে মসৃণ করে ত্বরান্বিত করা যেতে পারে।
*KPI গুলি কুইজের নিচে চালিয়ে যান
আপনার ঋণ আবেদন প্রক্রিয়া কতটা প্রস্তুত
6 নেট চার্জ-অফ রেট
নেট চার্জ-অফ রেট হল গ্রস চার্জ-অফ এবং পরবর্তীতে বকেয়া ঋণের পুনরুদ্ধারের মধ্যে পার্থক্য। এই কেপিআই কার্যকরভাবে সেই পরিমাণ ঋণের প্রতিনিধিত্ব করে যা একজন ঋণদাতা বিশ্বাস করে যে এটি গড় প্রাপ্যের তুলনায় কখনই সংগ্রহ করবে না। যে ঋণ পুনরুদ্ধার হওয়ার সম্ভাবনা নেই তা প্রায়শই বন্ধ করে দেওয়া হয় এবং গ্রস চার্জ-অফ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। নেট চার্জ-অফ মান গণনা করার জন্য, ঋণের উপর শেষ পর্যন্ত পুনরুদ্ধার করা যে কোনও অর্থ পরবর্তীতে গ্রস চার্জ-অফ থেকে বিয়োগ করা হয়।
7 গ্রাহক অধিগ্রহণ খরচ
এই মূল আর্থিক পরিমাপ হল একজন ঋণগ্রহীতার জীবনকালের মূল্য এবং একজন ঋণগ্রহীতার অধিগ্রহণ খরচের অনুপাত। এই খরচ অন্তর্ভুক্ত কিন্তু গবেষণা, বিপণন এবং বিজ্ঞাপন সীমাবদ্ধ নয়. আদর্শভাবে, গ্রাহক অধিগ্রহণের খরচ একের চেয়ে বেশি হওয়া উচিত কারণ একজন ঋণগ্রহীতা লাভজনক হয় না যদি অধিগ্রহণের খরচ একটি ঋণদাতার কাছে আনা লাভের চেয়ে বেশি হয়। এই কেপিআই ঋণদাতাদের দ্বারা একটি নির্দিষ্ট গ্রাহকের জন্য কতটা লাভজনকভাবে ব্যয় করা যেতে পারে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করে
8 ঋণ প্রতি শর্তের গড় সংখ্যা
এই KPI তাদের CX বাড়াতে চাওয়া ঋণদাতাদের জন্য বিশেষভাবে প্রাসঙ্গিক। আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিল (আইএমএফ) অনুসারে, ঋণ প্রতি গড় শর্তের সংখ্যা 26.8। আর আইএমএফের এই গবেষণায় আরও দেখা গেছে যে ঋণের আবেদনের শর্তের সংখ্যা বাড়ছে। ঋণের আবেদন প্রক্রিয়াটি শর্তের বিস্তার দ্বারা বাধাগ্রস্ত হয়, একটি দ্রুত এবং নির্বিঘ্ন গ্রাহক অভিজ্ঞতা প্রদানের জন্য ঋণদাতার ক্ষমতাকে বিরূপভাবে প্রভাবিত করে।
KPI-CX সংযোগ
ঋণ অফার
ক্রমবর্ধমান পণ্য হয়ে উঠেছে. ফলস্বরূপ, সরলীকৃত, সহজ প্রক্রিয়া এবং অভিজ্ঞতা দ্রুত নতুন মূল পার্থক্যকারী হয়ে উঠছে। CX সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ব্র্যান্ডের পার্থক্যকারী হিসাবে দাম এবং পণ্যকে ছাড়িয়ে যাবে। যাইহোক, যদিও
90% ঋণগ্রহীতা এজেন্ট-সহায়ক মিথস্ক্রিয়া চান, শুধুমাত্র 35% তাদের অভিজ্ঞতার দ্বারা "অত্যন্ত সন্তুষ্ট" ৷
যেমন, ঋণদাতারা যারা তাদের লোন পাইপলাইন এবং তাদের দলের পারফরম্যান্স সম্পর্কে গভীর ধারণা তৈরি করে তাদের গ্রাহক-মুখী প্রক্রিয়াগুলিকে স্ট্রিমলাইন করার সম্ভাবনা অনেক বেশি। এবং সঠিক কেপিআই গ্রাহকদের যাত্রা বাড়ানোর জন্য তাদের প্রচেষ্টাকে কোথায় ফোকাস করতে হবে সে বিষয়ে সিদ্ধান্ত গ্রহণকারীদের গাইড করতে পারে।
যা পরিমাপ করা হয় তা উন্নত হয়। ঋণদাতারা যারা উপরোক্ত কেপিআই দ্বারা প্রদত্ত অন্তর্দৃষ্টি ব্যবহার করে তারা আরও কার্যকরভাবে প্রক্রিয়া প্রবাহ এবং অপারেশন পরিচালনা করবে। ফলাফল: বৃদ্ধি বিক্রয়, রূপান্তর হার এবং গ্রাহক সন্তুষ্টি মাত্রা.
