Rok 2018 był trudny dla firm pożyczkowych. Według jednego z badań czasy cykli wydłużyły się, podczas gdy wielkość refinansowania zmniejszyła się. W rezultacie koszty udzielenia pożyczki wzrosły do 8 957 USD na pożyczkę. Wraz z zaostrzającą się konkurencją o nowych pożyczkobiorców, kluczowe znaczenie dla pożyczkodawców ma dbanie o właściwe wskaźniki KPI i zarządzanie nimi.
Usprawnij proces kredytowy, obserwując właściwe wskaźniki KPI
Chociaż oczywiste, tradycyjne wskaźniki są poniżej, coraz częściej znajdziesz pożyczkodawców inwestujących w inteligentniejsze technologie, które
przyspieszają i upraszczają podróż kredytobiorcy do klienta .
1 wskaźnik przeciągania
Ten kluczowy wskaźnik wydajności mierzy wydajność rurociągu, dzieląc całkowitą sfinansowaną pożyczkę przez liczbę wniosków złożonych w określonym okresie. Ta metryka zapewnia ważny wgląd w wydajność przepływu pracy, jakość składanych wniosków, poziom obsługi klienta, konkurencyjność stóp procentowych i adekwatność profilu potencjalnego klienta.
2 Decyzja o zamknięciu cyklu czasowego
Decyzja o zamknięciu cyklu czasowego dostarcza informacji o liczbie dni wymaganych do zamknięcia i sfinansowania pożyczki po podjęciu decyzji o ubezpieczeniu. Ten kluczowy wskaźnik wydajności zapewnia wgląd w to, jak wydajnie zespół pożyczkowy koordynuje działania związane z udzielaniem pożyczek z urzędnikami ds. pożyczek.
Średni czas cyklu pożyczki może się różnić, ale zazwyczaj wynosi do 1 tygodnia. Podczas gdy pożyczkodawcy inwestują w zautomatyzowany system kwotowania, czas zamknięcia często zależy od interakcji z klientami. Długie czasy cykli mogą być wynikiem nadmiarowych punktów styku i niejasnej komunikacji między obsługą pożyczkową, urzędnikami ds. pożyczek i pożyczkobiorcami.
3 Oprocentowanie porzuconej pożyczki
Jedno z niedawnych badań wykazało, że wskaźniki porzucania aplikacji wzrosły o 35% w ciągu ostatnich dwóch lat. Stopa opuszczonych pożyczek mierzy odsetek wniosków o pożyczkę, które zostały porzucone przez pożyczkobiorcę po ich zatwierdzeniu przez pożyczkodawcę. Istnieje kilka typowych przyczyn wysokiego wskaźnika porzucenia pożyczki, w tym brak przejrzystości między pożyczkodawcą a potencjalnym pożyczkobiorcą podczas procesu zatwierdzania,
niepowodzenia w wypełnianiu niezbędnych formularzy, zbieraniu dokumentów, podpisów oraz nieefektywności w procesach przeglądu i zatwierdzania wniosków.
4 Średnia wartość pochodzenia
Średnia wartość inicjacji mierzy całkowity przychód uzyskany z każdej pożyczki w określonym czasie. Ten kluczowy wskaźnik wydajności łączy opłaty za rozpoczęcie i gwarantowanie emisji, a także wszelkie inne opłaty, które są dodawane do przychodów. Jeśli ten wskaźnik KPI jest niski, może to wskazywać na niską średnią wartość udzielonych pożyczek lub opłaty za udzielenie, które są poniżej przyjętych standardów branżowych.
5 Wskaźnik zatwierdzania aplikacji
W październiku 2018 r. wskaźniki akceptacji kredytów dla małych firm przez banki osiągnęły rekordowo wysoki poziom. Jednym z powodów jest wdrażanie coraz bardziej precyzyjnych wskaźników KPI, takich jak wskaźnik akceptacji wniosków. Miernik ten oblicza się, dzieląc liczbę zatwierdzonych wniosków przez liczbę złożonych wniosków.
Niski wskaźnik akceptacji wniosków oznacza, że pożyczkodawca inwestuje zbyt dużo czasu i pieniędzy w wnioski niekwalifikowanych pożyczkobiorców. Potoki pożyczek z niskim wskaźnikiem zatwierdzania wniosków można przyspieszyć, usprawniając procesy gromadzenia i przeglądania dokumentów.
*KPI są kontynuowane pod quizem
Jak gotowy jest proces składania wniosku o pożyczkę
6 Stawka odliczenia netto
Stopa odpisów netto jest różnicą między odpisami brutto a wszelkimi późniejszymi odzyskami zaległego długu. Ten kluczowy wskaźnik efektywności odzwierciedla kwotę zadłużenia, której pożyczkodawca uważa, że nigdy nie zdobędzie w porównaniu ze średnimi należnościami. Dług, którego odzyskanie jest mało prawdopodobne, jest często odpisywane i klasyfikowane jako odpisy brutto. Aby obliczyć wartość odpisu netto, wszelkie środki, które ostatecznie odzyskają z długu, są następnie odejmowane od odpisów brutto.
7 Koszt pozyskania klienta
Tą kluczową miarą finansową jest stosunek wartości życiowej pożyczkobiorcy do ceny nabycia pożyczkobiorcy. Koszty te obejmują między innymi badania, marketing i reklamę. W idealnym przypadku koszt pozyskania klienta powinien być większy niż jeden, ponieważ pożyczkobiorca nie jest opłacalny, jeśli koszt pozyskania jest większy niż zysk, jaki przyniesie pożyczkodawcy. Ten wskaźnik KPI jest używany przez pożyczkodawców, aby określić, ile z ich zasobów można z zyskiem przeznaczyć na konkretnego klienta
8 Średnia liczba warunków na pożyczkę
Ten KPI jest szczególnie istotny dla pożyczkodawców, którzy chcą poprawić swoją CX. Według Międzynarodowego Funduszu Walutowego (MFW) średnia liczba warunków pożyczki wynosi 26,8. Badanie przeprowadzone przez MFW wykazało również, że rośnie liczba warunków dotyczących wniosków kredytowych. Proces składania wniosku o pożyczkę jest utrudniony przez mnogość warunków, co negatywnie wpływa na zdolność pożyczkodawcy do zapewnienia szybkiej i bezproblemowej obsługi klienta.
Połączenie KPI-CX
Oferty pożyczek stają się
coraz bardziej utowarowione . W rezultacie uproszczone, łatwe procesy i doświadczenie szybko stają się nowymi kluczowymi wyróżnikami. CX ma wyprzedzić cenę i produkt jako najważniejszy wyróżnik marki. Jednak mimo że
90% pożyczkobiorców chce interakcji z agentem, tylko 35% jest „bardzo zadowolonych” ze swoich doświadczeń .
W związku z tym pożyczkodawcy, którzy dogłębnie rozumieją swój plan pożyczkowy i wydajność swoich zespołów, znacznie częściej usprawniają procesy związane z obsługą klienta. A właściwe wskaźniki KPI mogą wskazać decydentom, na czym skoncentrować swoje wysiłki, aby usprawnić podróż klienta.
To, co jest mierzone, zostaje ulepszone. Kredytodawcy, którzy wykorzystują spostrzeżenia dostarczone przez powyższe kluczowe wskaźniki wydajności, będą bardziej efektywnie zarządzać przepływami procesów i operacjami. Efekt: zwiększona sprzedaż, współczynniki konwersji i poziom zadowolenia klientów.
