2018 nehéz év volt a hitelnyújtók számára. Egy tanulmány szerint a ciklusidők nőttek, míg a refinanszírozás volumene csökkent. Ennek eredményeként a hitelnyújtási költségek 8957 dollárra emelkedtek hitelenként. Az új hitelfelvevőkért folyó verseny erősödésével rendkívül fontos, hogy a hitelezők észben tartsák és kezeljék a megfelelő KPI-ket.
Egyszerűsítse a kölcsönfolyamatot a megfelelő KPI-k figyelésével
Míg a nyilvánvaló, hagyományos mérőszámok alább láthatók, egyre többen találkoznak majd olyan hitelezőkkel, akik intelligensebb technológiákba fektetnek be, hogy
felgyorsítsák és leegyszerűsítsék a hitelfelvevő ügyfélútját .
1 Áthúzási sebesség
Ez a KPI úgy méri a folyamat hatékonyságát, hogy a teljes finanszírozott hitelt elosztja a meghatározott időszakban benyújtott kérelmek számával. Ez a mérőszám fontos betekintést nyújt a munkafolyamatok hatékonyságába, a benyújtott kérelmek minőségébe, az ügyfélszolgálat színvonalába, a kamatláb versenyképességébe és a potenciális ügyfél profiljának megfelelőségébe.
2 Döntés az időciklus lezárásáról
Az időciklus lezárására vonatkozó döntés tájékoztatást ad arról, hogy a biztosítási döntés meghozatalát követően hány napra van szükség a kölcsön lezárásához és finanszírozásához. Ez a KPI betekintést nyújt arra vonatkozóan, hogy a kölcsönnyújtó csapat mennyire hatékonyan koordinálja a hitelezési erőfeszítéseket a hitelfelügyelőkkel.
Az átlagos hitelciklus időtartama változhat, de általában legfeljebb 1 hét. Míg a hitelezők automatizált jegyzési rendszerbe fektetnek be, a zárási idő gyakran az ügyfelek interakcióitól függ. A hosszú ciklusidők a redundáns érintkezési pontok és a hiteltámogatás, a kölcsöntisztviselők és a hitelfelvevők közötti nem egyértelmű kommunikáció következményei.
3 Elhagyott hitelkamatláb
Egy nemrégiben végzett felmérés szerint az alkalmazások elhagyásának aránya 35%-kal nőtt az elmúlt két évben. Az elhagyott hitelkamatláb a hitelkérelmek százalékos arányát méri, amelyeket a hitelfelvevő a hitelező jóváhagyását követően hagy el. A magas elhagyott hitelkamatnak számos gyakori oka van, többek között az átláthatóság hiánya a hitelező és a leendő hitelfelvevő között a jóváhagyási folyamat során,
a szükséges űrlapok kitöltésének, a dokumentumok, aláírások összegyűjtésének kudarca , valamint a kérelmek felülvizsgálati és jóváhagyási folyamataiban tapasztalható elégtelenség.
4 Átlagos származási érték
Az átlagos indulási érték az egyes kölcsönökkel egy adott idő alatt szerzett teljes bevételt méri. Ez a KPI kombinálja az indulási és jegyzési díjakat, valamint a bevételhez hozzáadott minden egyéb díjat. Ha ez a KPI alacsony, ez a kibocsátott kölcsönök alacsony átlagos értékére vagy az elfogadott iparági szabványok alatti indulási díjra utalhat.
5 A kérelem jóváhagyási aránya
2018 októberében rekordmagasságot ért el a bankok kisvállalkozási hiteleinek jóváhagyási aránya. Ennek egyik oka az egyre pontosabb KPI-k, például az alkalmazások jóváhagyási arányának bevezetése. Ezt a mutatót úgy számítják ki, hogy a jóváhagyott kérelmek számát elosztják a benyújtott kérelmek számával.
Az alacsony kérelmek jóváhagyási aránya azt jelenti, hogy a hitelező túl sok időt és pénzt fektet be nem minősített hitelfelvevői kérelmekre. A nem szabványos kérelmek jóváhagyási arányú hitelfolyamatok felgyorsíthatók a dokumentumgyűjtési és -ellenőrzési folyamatok egyszerűsítésével.
*A KPI-k a kvíz alatt folytatódnak
Mennyire készen áll a hiteligénylési folyamat
6 Nettó felszámítási ráta
A nettó felszámítási ráta a bruttó felszámítások és a késedelmes adósság későbbi behajtásai közötti különbség. Ez a KPI az átlagos követelésekhez képest ténylegesen azt az adósságösszeget mutatja, amelyről a hitelező úgy gondolja, hogy soha nem fog beszedni. Azokat az adósságokat, amelyek behajtása valószínűtlen, gyakran leírják, és bruttó törlesztésnek minősülnek. A nettó felszámítási érték kiszámításához az adósságból végül behajtandó pénzt ezt követően le kell vonni a bruttó felszámításból.
7 Ügyfélszerzési költség
Ez a kulcsfontosságú pénzügyi mérőszám a hitelfelvevő élettartam-értékének és a hitelfelvevő beszerzési költségének aránya. Ezek a költségek magukban foglalják, de nem kizárólagosan a kutatást, a marketinget és a reklámozást. Ideális esetben az ügyfélszerzési költségnek nagyobbnak kell lennie egynél, mivel a hitelfelvevő nem nyereséges, ha a megszerzésének költsége nagyobb, mint a hitelezőnek járó nyereség. Ezt a KPI-t a hitelezők arra használják, hogy segítsenek meghatározni, hogy erőforrásaik mekkora részét lehet nyereségesen elkölteni egy adott ügyfélre
8 Átlagos Feltételek száma Hitelenként
Ez a KPI különösen fontos azoknak a hitelezőknek, akik javítani kívánják CX-jüket. A Nemzetközi Valutaalap (IMF) adatai szerint az egy hitelre jutó kondíciók átlagos száma 26,8. Az IMF ezen tanulmánya pedig azt is megállapította, hogy növekszik a hiteligénylések feltételei. A hiteligénylés folyamatát hátráltatja a feltételek sokasága, ami hátrányosan befolyásolja a hitelező gyors és zökkenőmentes ügyfélélményt biztosító képességét.
A KPI-CX kapcsolat
A hitelajánlatok egyre
inkább árucikkekké váltak. Ennek eredményeként az egyszerűsített, egyszerű folyamatok és a tapasztalatok gyorsan válnak az új kulcsfontosságú megkülönböztető tényezőkké. A CX a legfontosabb márkamegkülönböztető tényezőként az árat és a terméket megelőzi. Bár
a hitelfelvevők 90%-a ügynök által segített interakcióra vágyik, csak 35%-uk van „nagyon elégedett” tapasztalataival .
Mint ilyenek, azok a hitelezők, akik mélyen ismerik a hitelezési folyamatukat és csapataik teljesítményét, sokkal nagyobb valószínűséggel egyszerűsítik az ügyfelekkel kapcsolatos folyamatokat. A megfelelő KPI-k pedig eligazíthatják a döntéshozókat abban, hogy hova összpontosítsák erőfeszítéseiket az ügyfélút javítása érdekében.
Amit mérnek, az javul. Azok a hitelezők, akik kihasználják a fenti KPI-k által biztosított betekintést, hatékonyabban tudják kezelni a folyamatfolyamatokat és a műveleteket. Az eredmény: megnövekedett eladások, konverziós arányok és ügyfél-elégedettségi szint.
