AML সম্মতির জন্য একটি গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রোগ্রামের 3 উপাদান

একটি গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রোগ্রাম (সিআইপি) একটি গ্রাহক দ্বারা প্রদত্ত তথ্য যাচাই করা জড়িত। ব্যবসাগুলি স্বাধীন এবং আইনি শনাক্তকরণ নথি ব্যবহার করে এটি করে। ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপনের আগে যে কোনো ব্যবসার জন্য সিআইপি একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রক্রিয়া। ব্যবসাগুলি এন্টি-মানি লন্ডারিং প্রবিধান মেনে CIP পরিচালনা করে। একটি সম্পর্কিত ধারণা হল AML , যা সেই আইনগুলিকে বোঝায় যা অপরাধীদের অবৈধভাবে প্রাপ্ত তহবিলকে বৈধতা দিতে বাধা দেয়। বিশ্বব্যাপী এক বছরে মোট অর্থ পাচারের পরিমাণ $1.6 ট্রিলিয়ন থেকে $4 ট্রিলিয়নের মধ্যে। মানি লন্ডারিং-এর ঘটনা ক্রমাগত বৃদ্ধি পাওয়ায়, আরও কার্যকর এবং দক্ষ AML পদ্ধতির জন্য আহ্বান জানানো হয়েছে।

একটি ভাল গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রোগ্রামের উপাদান

প্রযুক্তির উন্নতির সাথে সাথে অপরাধ দমনে সিআইপি আরও কার্যকর হয়েছে। এর মানে হল যে অপরাধীরা তাদের পদ্ধতিতেও বৈচিত্র্য এনেছে যাতে অবৈধ অর্থ তাদের কাছে ফেরত না যায়। এটি এএমএল নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলিকে এই বিপদ নিয়ন্ত্রণের উপায় নিয়ে আসতে পরিচালিত করেছে। CIP একটি কার্যকর KYC প্রোগ্রামের একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক। সিআইপি তৈরির আগে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ব্যাঙ্ক সিক্রেসি অ্যাক্ট বুঝতে হবে। একটি ভাল CIP এর নিম্নলিখিত উপাদান রয়েছে:

1. লিখিত প্রোটোকল সাফ করুন

BSA-এর জন্য প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের একটি সুলিখিত, বিস্তারিত, এবং দ্ব্যর্থহীন CIP থাকা প্রয়োজন। এটি ব্যাপকভাবে পদ্ধতি এবং অনুশীলন রূপরেখা করা উচিত. একটি CIP এর সাথে জড়িত সকল পক্ষের এটি পরিচালনার প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে সচেতন হওয়া উচিত। অধিকন্তু, ব্যবসায় প্রবেশের আগে সম্ভাব্য গ্রাহকদের যে শর্তগুলি পূরণ করতে হবে তা স্পষ্ট হওয়া উচিত। অন্যদিকে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে লাল পতাকাগুলির সন্ধানে থাকা উচিত। এটি একটি অপরাধীর সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক শুরু করা প্রতিরোধ করার জন্য। সময়ের সাথে সাথে একজন গ্রাহকের ঝুঁকির প্রোফাইলও পরিবর্তিত হতে পারে। এইভাবে গুরুত্বপূর্ণ যে সিআইপি একটি ঝুঁকির ক্ষেত্রে প্রতিষ্ঠানের যে পদক্ষেপগুলি নেওয়া উচিত সে সম্পর্কে স্পষ্ট। সম্পর্কের সময় উত্থাপিত তথ্যগুলি কীভাবে যাচাই করা যায় সে সম্পর্কেও প্রোগ্রামটি পরিষ্কার হওয়া উচিত। এই ধরনের তথ্যের মধ্যে রয়েছে তহবিলের উৎস, প্রাপক এবং লেনদেনের উদ্দেশ্য। একটি ভাল গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রোগ্রাম একটি ঝুঁকি প্রোফাইল কিভাবে তৈরি করতে হয় তার উপর নির্দিষ্ট। এটি একটি সম্ভাব্য সম্পর্ক প্রতিষ্ঠানের জন্য ঝুঁকির মাত্রা নির্ধারণ করা সহজ করে তোলে। প্রতিটি প্রতিষ্ঠানের গ্রাহকের তথ্য সংরক্ষণের জন্য নিরাপদ সফ্টওয়্যার থাকা উচিত। এটি তৃতীয় পক্ষের দ্বারা পরিচয় এবং তথ্য চুরি প্রতিরোধ করার জন্য। 2019 সালে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে পরিচয় চুরির প্রায় 3.2 মিলিয়ন ঘটনা ঘটেছে । সঠিক সিআইপি গ্রাহকের তথ্য পুনরুদ্ধার করা সহজ হওয়া উচিত। এটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে বিশাল তথ্যের জন্য আধুনিক স্টোরেজ প্রবণতা গ্রহণ করার আহ্বান জানায়। ক্লাউড স্টোরেজ, উদাহরণস্বরূপ, সংস্থাগুলির তথ্যের নিরাপত্তা বৃদ্ধির দিকে পরিচালিত করেছে।

2. কার্যকরী যাচাইকরণ ব্যবস্থা

মানি লন্ডারারদের পদ্ধতি দিন দিন বিকশিত হতে থাকে। এটি ব্যক্তিগত এবং দূরবর্তী উভয় ক্ষেত্রেই শক্তিশালী যাচাইকরণ সিস্টেমের জন্য আহ্বান জানিয়েছে। দূরবর্তী যাচাইকরণ সিস্টেমগুলি মুখের স্বীকৃতির মতো বায়োমেট্রিক্সের প্রয়োগের দাবি রাখে। প্রতিষ্ঠানগুলিকে এমন সফ্টওয়্যার গ্রহণ করা উচিত যা এই প্রক্রিয়াটিকে সহজ করে তোলে। একটি যাচাইকরণ সিস্টেম ম্যানিপুলেট করা কঠিন হওয়া উচিত। এটি পরিচয় চুরিকে নিরুৎসাহিত করে এবং অননুমোদিত তৃতীয় পক্ষের অ্যাক্সেস প্রতিরোধ করে। অতিরিক্তভাবে, KYC- এর জন্য প্রতিষ্ঠানগুলি সম্ভাব্য গ্রাহকদের কাছ থেকে সমস্ত প্রাসঙ্গিক তথ্য পেতে চায়। ফার্মের কর্মীদের তথ্যের বিভিন্ন উত্স পর্যালোচনা করার সঠিক প্রশিক্ষণ থাকা উচিত। তাদের তখন এই তথ্যের উপর ভিত্তি করে একটি ঝুঁকি প্রোফাইল নিয়ে আসা উচিত। প্রতিষ্ঠানগুলি পর্যালোচনা করতে পারে এমন গ্রাহক তথ্যের উত্সগুলির মধ্যে রয়েছে:

• পাবলিক রেকর্ড: এর মধ্যে রয়েছে অভিবাসন তথ্য, রিয়েল এস্টেট রেকর্ড এবং অপরাধমূলক ইতিহাস। অতীত এবং বর্তমান আইনি সমস্যা থাকলে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ।
• সম্পদ ট্র্যাকিং: এতে প্রকৃত সম্পত্তি এবং ব্যবসার মালিকানা যাচাই করা জড়িত। তারা যে সত্তার মালিক বলে দাবি করে তার প্রকৃত মালিক কিনা তা নির্ধারণ করতে এটি সাহায্য করে।
• অনুমোদিত ডেটাবেস: ফরেন অ্যাসেট কন্ট্রোল অফিস এটি নিয়ন্ত্রণ করে। OFAC তাদের ওয়েবসাইটে প্রতারণামূলক কার্যকলাপের সাথে জড়িত সমস্ত ব্যবসার তালিকা করে। ফলে একজন গ্রাহক অপরাধী তা জানা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পক্ষে সহজ হয়।
• অন-সাইট পরিদর্শন: তারা ফার্মগুলিকে প্রথমে তথ্য যাচাই করতে সক্ষম করে। যদি দৃঢ় সন্দেহ করে যে প্রদত্ত বিবরণগুলি ভুল, এটি একটি অন-সাইট পরিদর্শনের অনুরোধ করে।

3. স্বাধীন অডিট প্রক্রিয়া

সমস্ত মানি লন্ডারিং বিরোধী নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলি একটি কঠোর পর্যায়ক্রমিক নিরীক্ষার দাবি করে৷ এটি একটি সুপারিশ যে দক্ষ স্বাধীন অডিটররা এই প্রক্রিয়াটি গ্রহণ করেন। এটি নির্ধারণ করতে সাহায্য করে যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির একটি সঠিক CIP প্রোগ্রাম রয়েছে। অডিট প্রক্রিয়াটি যে সমস্ত ক্ষেত্রে উন্নতির প্রয়োজন তার জন্য সমগ্র CIP প্রক্রিয়াটিকে মূল্যায়ন করে। আরও, এটি নির্ধারণ করে যে একটি ফার্ম চিঠিতে AML নির্দেশিকা বাস্তবায়ন করছে কিনা। একটি স্বাধীন নিরীক্ষার ভূমিকা হল একটি ফার্মের AML প্রোগ্রামকে শক্তিশালী করা।

মানি লন্ডারিং প্রক্রিয়ার ধাপগুলো কি কি?

এন্টি মানি লন্ডারিং কর্তৃপক্ষ কঠোর প্রবিধান প্রণয়ন করেছে। এটি অর্থ পাচারকারীদের আরও উন্নত পদ্ধতির জন্য উত্সাহিত করেছে৷ অর্থ পাচারকারীরা তাদের তহবিল পাচার করার একক উপায় নেই, তবে কিছু সাধারণ বিষয় রয়েছে যা কর্মীদের সতর্ক হওয়া উচিত। মানি লন্ডারিং প্রক্রিয়ায় সাধারণত অন্তর্ভুক্ত থাকে:

1. বসানো

এটি একটি আর্থিক ব্যবস্থায় অপরাধমূলক কার্যকলাপের আয়কে অন্তর্ভুক্ত করে যেহেতু অর্থ ধরে রাখা সরাসরি অপরাধমূলক কার্যকলাপের সাথে যুক্ত হতে পারে। এই পর্যায় যেখানে অপরাধী সবচেয়ে দুর্বল। অতএব, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে সর্বদা বিপুল পরিমাণে জড়িত নগদ লেনদেন স্ক্রিন করা উচিত। এএমএল প্রবিধানগুলি একটি নির্দিষ্ট সীমার উপরে নগদ লেনদেনের রিপোর্ট করার জন্য প্রতিষ্ঠানগুলিকে আহ্বান জানায়। এই পর্যায়টি একজন অর্থ পাচারকারীর জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি তাদের উৎস থেকে অবৈধ আয়কে ডিলিঙ্ক করে।

2. লেয়ারিং

এই ধাপে, অপরাধীরা অপরাধের আয়কে মূল থেকে আলাদা করে । মানি লন্ডারাররা মানি ট্রেইল কভার করার জন্য জটিল পদ্ধতি ব্যবহার করে। এই ধাপে অর্থ দ্রুত এবং বিভিন্ন প্রাপকের কাছে স্থানান্তর করা জড়িত।

3. ইন্টিগ্রেশন

এটি চূড়ান্ত পদক্ষেপ। এতে অপরাধীর কাছে টাকা ফেরত পাওয়া যায় যাতে তারা তা ব্যবহার করতে পারে। এই পর্যায়ে, অপরাধী এমন একটি ক্রম স্থাপন করেছে যা সন্দেহ করা কঠিন হবে। তবুও, প্রতারকরা আবিষ্কৃত হওয়া এড়াতে এই পদক্ষেপটি সংশোধন করতে পারে।

একটি কার্যকর গ্রাহক সনাক্তকরণ প্রোগ্রামের প্রয়োজন

আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাফল্য নির্ভর করে তাদের CIP এর শক্তির উপর। এই কারণেই মানি লন্ডারিং বিরোধী সংস্থাগুলি তাদের নিয়মগুলি কঠোরভাবে মেনে চলার দাবি করে৷ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে বুঝতে হবে যে একটি কার্যকর সিআইপি ক্রমাগত বিকশিত ঝুঁকি এড়াতে সাহায্য করে। ফলস্বরূপ, একটি আপ টু ডেট CIP থাকা সর্বোত্তম। একটি ভাল গ্রাহক শনাক্তকরণ প্রোগ্রামের উপাদান এবং এটি কীভাবে আমাদের eSignature প্ল্যাটফর্মের সাথে হাতে-কলমে যায় সে সম্পর্কে আরও জানতে lightico.com-এ যান৷