Каква е разликата между CIP и KYC в банкирането?

Познайте своя клиент (KYC) и процедурите за идентификация на клиента (CIP) са жизненоважни за бизнес операциите. KYC включва познаване на самоличността на клиента и бизнес дейностите, в които участват. CIP, за разлика от това, включва проверка на информацията, предоставена от клиента. Основната цел на това е да се установи нивото на риск, който клиентът представлява за бизнеса. Банките провеждат KYC и CIP в съответствие с правилата за борба с изпирането на пари. Случаите на пране на пари и финансиране на тероризъм се увеличават, а кражбата на самоличност стана обичайна практика с над 3,2 милиона случая в САЩ през 2019 г. За борба с тази заплаха е от първостепенно значение наличието на добра процедура за идентифициране на клиента.

Как да разберете, че клиентът е този, за когото се представя?

За да гарантира, че клиентът е този, за когото се представя, банката трябва да събере основна информация за клиента и да я удостовери. Банките правят това чрез кръстосана проверка с автентични и независими документи за самоличност. Идентификацията на клиента се извършва първо по време на откриването на сметката. Основните изисквания са име, дата на раждане, адрес и идентификационен номер. Банката може също да извърши CIP при подозрение, че дейността по сметка на клиента е измамна, и да провери самоличността на клиента преди всяка транзакция. Това предотвратява загубите, които са резултат от представяне под чужда самоличност.

Елементи на добрата политика за познаване на клиента

Процедурите за борба с изпирането на пари регулират политиките на KYC както на финансовите, така и на нефинансовите институции. Добрата политика на KYC проверява самоличността на клиента и открива техните дейности. След това е лесно да се създаде рисков профил.   По-долу са дадени ключови елементи на добрата политика на KYC:

Политика за приемане на клиенти

Банките трябва да очертаят изискванията за приемане на клиент. Те не трябва да позволяват анонимно или трета страна откриване на сметки. Те също така трябва да въведат рискови параметри. Те помагат да се определи рисковия профил на клиента. Освен това банките трябва да посочат всички документи, които са им необходими за откриване на сметка.

Мониторинг на активността на акаунта

Финансовите институции трябва да следят за подозрителна дейност. Те могат да направят това, като проверят всички транзакции, за да се уверят, че са легитимни. Банките се нуждаят от съответна документация, като източник на средства и информация за получател/изпращач, а също така трябва да извършват редовни проверки на случаен принцип, за да видят дали рисковият профил на клиента се е променил.

Управление на риска

Добрата политика на KYC трябва да позволи на банката да оцени и определи рисковия профил на клиента. Това им помага да решат какви процедури за управление на риска да приложат. За да се гарантира спазването на политиките на KYC, трябва да има редовен процес на вътрешен одит.

Процедура за идентификация на клиента

Банките трябва да проверяват идентификационната информация на клиентите в рамките на „разумен срок“. CIP трябва да включва както документални, така и недокументални методи. Финансовите институции трябва да получат достатъчно информация преди класификацията на клиентите. Това им позволява да измислят начини за смекчаване на риска, ако възникне такъв в бъдеще. Поради нарастващия обем на транзакциите банките може да измислят вътрешни процедури за идентификация. Те предотвратяват забавянето и поддържат ефективността. В случай на подозрение за измамни дейности, банките трябва да проведат пълномащабна CIP. Те също така трябва да планират периодични актуализации на информацията за клиентите. Това е така, защото информацията за клиентите, като адреси, може да се промени с течение на времето. Но процедурите за идентифициране на клиентите варират от банка до банка . Банките трябва да вземат предвид следните фактори, когато измислят ефективен CIP:

• Размерът, местоположението и клиентската база на банката
• Видовете сметки, които банката предлага
• Идентификационната информация, предоставена от клиента
• Методи за откриване на банкови сметки

Приемане на процедури за цифрова идентификация на клиенти

Въпреки че клиентите биха искали безпроблемни банкови услуги, те се нуждаят от сигурност за тяхната сигурност. Така че, когато приема цифров CIP, банката трябва да гарантира спазването на мерките за борба с измамите. Добрата система за цифрова идентификация на клиентите трябва да позволява проверка по всички канали. Както цифровата, така и проверката лице в лице трябва да бъде възможна и безпроблемна. Освен това безликите транзакции са много податливи на измамни дейности. Системата трябва да смекчи и управлява този риск. Дигитализацията на CIP трябва да осигури пълна автоматизация на процеса, като същевременно поддържа ефективност. Например, извършването на проверки на фона автоматизирано ли е в системата? Тази система включва премахване на документи и мокри подписи. Той трябва да улови съгласието и целта на транзакцията с точност. Това е за целите на одита. Цифровото CIP трябва да е в съответствие със съществуващите разпоредби за проверка на самоличността. Освен това споразумението между банката и нейните клиенти трябва да има правно изпълнение. Това е важно в случай на инциденти, които водят до загуба.

Електронна KYC проверка

Дигитализация на KYC процеса в бъдеще. В E-KYC банките питат система за идентификация, за да проверят информацията за клиента. Ефективната електронна KYC система трябва да има стабилна инфраструктура, която предотвратява манипулация от хакери. E-KYC е ефективен поради следните причини:

• Бърза е: Системата E-KYC е лесна за работа и въвеждане на данни. Това спестява много време при въвеждане на нови клиенти в банката.
• Точност: Технологията, използвана за създаване на E-KYC система, гарантира, че няма грешки. Той автоматично проверява за грешки и ги коригира
• Проследяване/отчитане: Лесно е да се класифицира и проследява активността на клиентите. Добрата E-KYC система улеснява одита на CIP и генерирането на отчети.
• Подобрено клиентско изживяване: Добрата E-KYC система е бърза и отговаря на нуждите на клиентите в реално време. Това прави използването му безпроблемно.

Биометричен KYC и неговите предимства

Биометричен KYC включва използване на биометрични данни като пръстови отпечатъци за проверка на самоличността на клиента . Това е най-модерният метод за идентификация на клиентите и е най-безопасната и бърза KYC процедура. Почти невъзможно е да се фалшифицират биометрични данни, което намалява шансовете за кражба на самоличност. Интегрирането му в банкирането елиминира бумащината и сложните процедури за водене на записи.

Бъдещето на познаването на клиента и процедурите за идентифициране на клиенти

Избухването на коронавирус предизвика дигитализацията на KYC и CIP процесите. Повечето държави наложиха блокиране и полицейски час, като попречиха на клиентите да имат лесен достъп до физическите банкови клонове. Банките трябваше да включат дистанционно банкиране. Включването на системи за цифрова идентификация на клиентите трябва да се следват правителствените насоки. Освен това те трябва да са достатъчно силни, за да обезкуражават хакерите и измамниците. Системата трябва също да има контроли за удостоверяване, които предотвратяват неоторизирана употреба. Институциите, които вече са приели цифров CIP, имат по-добро предимство. Това е така, защото ще им е по-лесно да се впишат в напълно дигитален свят. Научете повече за KYC и CIP процедурите на lightico.com .