Հաճախորդների նույնականացման ծրագրի 3 տարրեր AML-ի համապատասխանության համար

Հաճախորդի նույնականացման ծրագիրը (CIP) ներառում է հաճախորդի կողմից տրամադրված տեղեկատվության ստուգում: Ձեռնարկությունները դա անում են՝ օգտագործելով անկախ և օրինական անձը հաստատող փաստաթղթեր: CIP-ը ցանկացած բիզնեսի համար կարևոր գործընթաց է նախքան գործարար հարաբերություններ հաստատելը: Ձեռնարկությունները CIP-ն իրականացնում են փողերի լվացման դեմ պայքարի կանոններին համապատասխան: Հարակից հայեցակարգ է AML- ը, որը վերաբերում է այն օրենքներին, որոնք արգելում են հանցագործներին օրինականացնել ապօրինի ձեռք բերված միջոցները: Աշխարհում մեկ տարվա ընթացքում լվացված փողերի ընդհանուր գումարը տատանվում է $1,6 տրիլիոնից մինչև $4 տրիլիոն : Փողերի լվացման դեպքերի հետզհետե աճում են, կոչ է արվել ավելի արդյունավետ և արդյունավետ ՓԼ ընթացակարգեր իրականացնել:

Լավ հաճախորդների նույնականացման ծրագրի տարրեր

Տեխնոլոգիաների առաջխաղացման շնորհիվ CIP-ն ավելի արդյունավետ է դարձել հանցագործության կանխարգելման գործում: Սա նշանակում է, որ հանցագործները նաև դիվերսիֆիկացրել են իրենց մեթոդները՝ ապահովելու համար, որ ապօրինի փողերը իրենց հետ չեն գտնում: Դա ստիպել է ՓԼ կարգավորող մարմիններին գտնել այս սպառնալիքը վերահսկելու ուղիներ: CIP-ը արդյունավետ KYC ծրագրի կենսական կողմն է: Նախքան CIP մշակելը, ֆինանսական հաստատությունները պետք է հասկանան Բանկային գաղտնիքի մասին օրենքը : Լավ CIP-ն ունի հետևյալ տարրերը.

1. Մաքրել գրավոր արձանագրությունները

BSA-ն պահանջում է, որ յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատություն ունենա լավ գրված, մանրամասն և միանշանակ CIP: Այն պետք է համակողմանիորեն նախանշի ընթացակարգերն ու գործելակերպը: CIP-ում ներգրավված բոլոր կողմերը պետք է տեղյակ լինեն դրա անցկացման անհրաժեշտության մասին: Ավելին, այն պայմանները, որոնք պոտենցիալ հաճախորդները պետք է կատարեն մինչև բիզնես ընդունվելը, պետք է հստակ լինեն: Ֆինանսական հաստատությունները, մյուս կողմից, պետք է իմանան կարմիր դրոշները, որոնք պետք է ուշադրություն դարձնեն: Սա հանցագործի հետ գործարար հարաբերություններ սկսելը կանխելու համար է: Հաճախորդի ռիսկի պրոֆիլը նույնպես կարող է փոխվել ժամանակի ընթացքում: Հետևաբար, կարևոր է, որ CIP-ն հստակ պատկերացնի այն քայլերը, որոնք հաստատությունը պետք է ձեռնարկի ռիսկի դեպքում: Ծրագիրը պետք է հստակ լինի նաև այն մասին, թե ինչպես կարելի է ստուգել տեղեկատվությունը, որը կարող է առաջանալ հարաբերությունների ընթացքում: Նման տեղեկատվությունը ներառում է միջոցների աղբյուրը, ստացողին և գործարքի նպատակը: Հաճախորդների նույնականացման լավ ծրագիրը հատուկ է, թե ինչպես ստեղծել ռիսկի պրոֆիլ: Սա հեշտացնում է ռիսկի մակարդակի որոշումը, որը հավանական հարաբերությունները կարող են ներկայացնել հաստատությանը: Յուրաքանչյուր հաստատություն պետք է ունենա անվտանգ ծրագրակազմ՝ հաճախորդների տեղեկատվությունը պահելու համար: Սա երրորդ անձանց կողմից ինքնության և տեղեկատվության գողությունը կանխելու համար է: 2019 թվականին ԱՄՆ-ում գրանցվել է ինքնության գողության մոտ 3,2 միլիոն դեպք ։ Պատշաճ CIP-ը պետք է նաև հեշտ լինի ստանալ հաճախորդի տեղեկատվությունը: Սա ֆինանսական հաստատություններին պահանջում է մեծածավալ տեղեկատվության պահպանման ժամանակակից միտումներ ընդունել: Ամպային պահեստավորումը, օրինակ, հանգեցրել է ընկերություններում տեղեկատվության անվտանգության բարձրացմանը:

2. Արդյունավետ ստուգման համակարգ

Փող լվացողների մեթոդները օրեցօր զարգանում են: Սա պահանջում է հաստատման ամուր համակարգեր, ինչպես անձամբ, այնպես էլ հեռահար: Հեռավոր ստուգման համակարգերը պահանջում են կենսաչափական միջոցների կիրառում, ինչպիսին է դեմքի ճանաչումը: Հաստատությունները պետք է փնտրեն ծրագրային ապահովում, որը հեշտացնում է այս գործընթացը: Ստուգման համակարգը պետք է դժվար լինի շահարկել: Սա խանգարում է ինքնության գողությանը և կանխում երրորդ կողմի չարտոնված մուտքը: Բացի այդ, KYC-ն պահանջում է, որ հաստատությունները ստանան ողջ համապատասխան տեղեկատվությունը պոտենցիալ հաճախորդներից: Ընկերության անձնակազմը պետք է համապատասխան վերապատրաստում անցնի տեղեկատվության տարբեր աղբյուրների վերանայման վերաբերյալ: Այնուհետև նրանք պետք է այս տեղեկատվության հիման վրա կազմեն ռիսկի պրոֆիլ: Հաճախորդների տեղեկատվության աղբյուրները, որոնք հաստատությունները կարող են վերանայել, ներառում են.

• Հանրային գրառումներ. դրանք ներառում են ներգաղթի մասին տեղեկատվություն, անշարժ գույքի վերաբերյալ գրառումներ և քրեական պատմություն: Կարևոր է իմանալ անցյալ և ընթացիկ իրավական խնդիրները, եթե այդպիսիք կան:
• Ակտիվների հետագծում. Այն ներառում է անշարժ գույքի և բիզնեսի սեփականության ստուգում: Սա օգնում է որոշել, թե արդյոք նրանք իրական սեփականատերերն են այն կազմակերպությունների, որոնց նրանք պնդում են, որ ունեն:
• Պատժամիջոցային տվյալների բազաները. Օտարերկրյա ակտիվների վերահսկողության գրասենյակը կարգավորում է դա: OFAC-ն իր կայքում թվարկում է խարդախության մեջ ներգրավված բոլոր ձեռնարկությունները: Արդյունքում ֆինանսական հաստատությունների համար հեշտ է իմանալ, որ հաճախորդը հանցագործ է:
• Տեղում ստուգումներ. դրանք ընկերություններին հնարավորություն են տալիս ստուգել տեղեկատվությունը առաջին ձեռքից: Եթե ընկերությունը կասկածում է, որ ներկայացված մանրամասները ճշգրիտ չեն, ապա այն հուշում է տեղում ստուգում:

3. Անկախ աուդիտի գործընթաց

Փողերի լվացման դեմ պայքարի բոլոր կարգավորող մարմինները պահանջում են խիստ պարբերական աուդիտ: Խորհուրդ է տրվում, որ հմուտ անկախ աուդիտորները ստանձնեն այս գործընթացը: Այն օգնում է որոշել, որ ֆինանսական հաստատություններն ունեն համապատասխան CIP ծրագիր: Աուդիտի գործընթացը նաև գնահատում է CIP-ի ողջ գործընթացը այն ոլորտների համար, որոնք բարելավման կարիք ունեն: Ավելին, այն որոշում է, թե արդյոք ընկերությունը տառով իրականացնում է AML ուղեցույցները: Անկախ աուդիտի դերը ֆիրմայի AML ծրագրի ամրապնդումն է:

Որո՞նք են փողերի լվացման գործընթացի քայլերը:

Փողերի լվացման դեմ պայքարի մարմինները խիստ կանոնակարգեր են ընդունել: Սա փող լվացողներին դրդել է ավելի առաջադեմ մեթոդների աղբյուր գտնել: Փողեր լվացողների կողմից իրենց միջոցները լվանալու մեկ ձև չկա, բայց կան որոշ ընդհանրություններ, որոնցից աշխատակիցները պետք է ուշադրություն դարձնեն: Փողերի լվացման գործընթացը սովորաբար ներառում է.

1. Տեղադրում

Սա ենթադրում է հանցավոր գործունեությունից ստացված եկամուտների ներդրում ֆինանսական համակարգում, քանի որ փողը պահելը կարող է ուղղակիորեն կապված լինել հանցավոր գործունեության հետ: Այս փուլն այն է, որտեղ հանցագործն առավել խոցելի է։ Հետևաբար, ֆինանսական հաստատությունները միշտ պետք է ստուգեն հսկայական գումարներ պարունակող կանխիկ գործարքները: ՓԼ կանոնակարգերը պահանջում են հաստատություններին զեկուցել որոշակի սահմանաչափից բարձր կանխիկ գործարքների մասին: Այս փուլը ամենակարևորն է փող լվացողի համար, քանի որ այն անջատում է ապօրինի եկամուտները դրանց աղբյուրից:

2. Շերտավորում

Այս քայլով հանցագործներն առանձնացնում են հանցագործությունից ստացված եկամուտները : Փողերի հետքը ծածկելու համար փող լվացողները բարդ ընթացակարգեր են օգտագործում: Այս քայլը ներառում է գումարի արագ և տարբեր հասցեատերերի փոխանցում:

3. Ինտեգրում

Սա վերջին քայլն է։ Դա ենթադրում է գումարը վերադարձնել հանցագործին, որպեսզի նրանք կարողանան օգտագործել դրանք: Այս փուլում հանցագործը սահմանել է մի հաջորդականություն, որը դժվար կլիներ կասկածել։ Այնուամենայնիվ, խարդախները կարող են փոփոխել այս քայլը, որպեսզի չբացահայտվեն:

Հաճախորդների նույնականացման արդյունավետ ծրագրի անհրաժեշտությունը

Ֆինանսական հաստատությունների հաջողությունը կախված է նրանց CIP-ի հզորությունից: Ահա թե ինչու փողերի լվացման դեմ պայքարող մարմինները պահանջում են խստորեն պահպանել իրենց կանոնները։ Ֆինանսական հաստատությունները պետք է հասկանան, որ արդյունավետ CIP-ն օգնում է խուսափել անընդհատ զարգացող ռիսկերից: Արդյունքում, արդի CIP ունենալը առաջնային է: Այցելեք lightico.com՝ ավելին իմանալու հաճախորդների նույնականացման լավ ծրագրի տարրերի և այն մասին, թե ինչպես է այն ձեռք ձեռքի տված մեր eSignature հարթակի հետ: