וואָס איז די חילוק צווישן CIP און KYC אין באַנקינג?

וויסן דיין קונה (KYC) און קונה לעגיטימאַציע פּראָוסידזשערז (CIP) זענען וויטאַל פֿאַר געשעפט אַפּעריישאַנז. KYC ינוואַלווז וויסן די אידענטיטעט פון אַ קונה און די געשעפט אַקטיוויטעטן וואָס זיי אָנטייל נעמען אין. CIP, אין קאַנטראַסט, ינוואַלווז וועראַפייינג די אינפֿאָרמאַציע צוגעשטעלט דורך אַ קונה. דער ערשטיק ציל פון דעם איז צו פאַרלייגן די מדרגה פון ריזיקירן אַ קונה פּאָוזאַז צו די געשעפט. באַנקס פירן KYC און CIP אין העסקעם מיט אַנטי-געלט לאָנדערינג כּללים. קאַסעס פון געלט לאָנדערינג און טערעריזאַם פינאַנסינג זענען אויף די העכערונג, און אידענטיטעט גנייווע איז געווארן געוויינטלעך מיט איבער 3.2 מיליאָן קאַסעס אין די יו . עס. אין 2019. צו קאַמבאַט דעם סאַקאָנע, אַ געזונט קונה לעגיטימאַציע פּראָצעדור איז העכסט וויכטיק.

ווי טאָן איר וויסן אַ קונה איז ווער זיי זאָגן זיי זענען?

צו ענשור אַז אַ קונה איז ווער זיי פאָדערן צו זיין, די באַנק זאָל קלייַבן יקערדיק קונה אינפֿאָרמאַציע און אָטענטאַקייט עס. באַנקס טאָן דאָס דורך קרייַז-קאָנטראָלירונג מיט עכט און פרייַ לעגיטימאַציע דאָקומענטן. קונה לעגיטימאַציע איז ערשטער דורכגעקאָכט בעשאַס די חשבון עפן. יקערדיק באדערפענישן זענען נאָמען, געבורט טאָג, אַדרעס און לעגיטימאַציע נומער. די באַנק קען אויך דורכפירן CIP אויף חשד אַז אַ קונה ס חשבון טעטיקייט איז פראָדזשאַלאַנט, און באַשטעטיקן אַ קונה ס אידענטיטעט איידער יעדער טראַנסאַקטיאָן. דעם פּריווענץ לאָססעס אַז רעזולטאַט פון ימפּערסאַניישאַן.

יסודות פון אַ גוט וויסן דיין קונה פּאָליטיק

אַנטי-געלט לאָנדערינג פּראָוסידזשערז רעגולירן KYC פּאַלאַסיז פון ביידע פינאַנציעל און ניט-פינאַנציעל אינסטיטוציעס. א גוטע KYC פּאָליטיק וועראַפייז אַ קונה אידענטיטעט און געפינט זייער אַקטיוויטעטן. עס איז דעריבער גרינג צו שאַפֿן אַ ריזיקירן פּראָפיל.   ונטער זענען שליסל עלעמענטן פון אַ גוט KYC פּאָליטיק:

קונה אַקסעפּטאַנס פּאָליטיק

באַנקס זאָל אַוטליין די באדערפענישן פֿאַר די אַרייַנטרעטן פון אַ קונה. זיי זאָל נישט לאָזן אַנאָנימע באַנוצערס אָדער דריט פּאַרטיי עפן פון אַקאַונץ. זיי זאָל אויך שטעלן ריזיקירן פּאַראַמעטערס אין פּלאַץ. די הילף צו באַשליסן די ריזיקירן פּראָפיל פון אַ קונה. דערצו, באַנקס זאָל ויסשליסן אַלע די דאָקומענטן זיי דאַרפֿן פֿאַר אַ חשבון עפן.

מאָניטאָרינג פון אַקאַונט אַקטיוויטעט

פינאַנציעל אינסטיטוציעס זאָל זיין אויף די לוקאַוט פֿאַר סאַספּישאַס טעטיקייט. זיי קענען טאָן דאָס דורך וועראַפייינג אַלע טראַנזאַקשאַנז צו ענשור אַז זיי זענען לאַדזשיטאַמאַט. באַנקס דאַרפֿן באַטייַטיק דאַקיומענטיישאַן אַזאַ ווי די מקור פון געלט און באַקומער / סענדער אינפֿאָרמאַציע, און זאָל אויך דורכפירן טראַפ - רעגולער טשעקס צו זען אויב אַ קונה ס ריזיקירן פּראָפיל האט געביטן.

ריזיקירן מאַנאַגעמענט

א גוטע KYC פּאָליטיק זאָל געבן די באַנק צו אַססעסס און באַשטימען די ריזיקירן פּראָפיל פון אַ קונה. דאָס העלפּס זיי צו באַשליסן וואָס ריזיקירן פאַרוואַלטונג פּראָוסידזשערז צו צולייגן. צו ענשור די אַדכיראַנס צו KYC פּאַלאַסיז, אַ רעגולער ינערלעך קאָנטראָלירן פּראָצעס זאָל זיין אין פּלאַץ.

קונה לעגיטימאַציע פּראָצעדור

באַנקס זאָל באַשטעטיקן די לעגיטימאַציע אינפֿאָרמאַציע פון קאַסטאַמערז אין אַ "גלייַך צייט". CIP זאָל אַרייַננעמען ביידע דאַקיומענטערי און ניט-דאַקיומערי מעטהאָדס. פינאַנציעל אינסטיטוציעס זאָל באַקומען גענוג אינפֿאָרמאַציע איידער די קלאַסאַפאַקיישאַן פון קאַסטאַמערז. דאָס ינייבאַלז זיי צו געפֿינען וועגן צו פאַרמינערן ריזיקירן אויב עס פּאַסירן אין דער צוקונפֿט. רעכט צו ינקריסינג טראַנסאַקטיאָן באַנד, באַנקס קען קומען אַרויף מיט ינערלעך לעגיטימאַציע פּראָוסידזשערז. די פאַרמייַדן דילייז און צו טייַנען עפעקטיווקייַט. אין פאַל פון חשד פון פראָדזשאַלאַנט אַקטיוויטעטן, באַנקס זאָל אָנפירן אַ פול-וואָג סיפּ. זיי זאָל אויך פּלאַן פּעריאָדיש דערהייַנטיקונגען אויף קונה אינפֿאָרמאַציע. דאָס איז ווייַל קונה אינפֿאָרמאַציע אַזאַ ווי אַדרעסעס קען טוישן איבער צייַט. אָבער, קונה לעגיטימאַציע פּראָוסידזשערז בייַטן פון באַנק-צו-באַנק . באַנקס זאָל באַטראַכטן די פאלגענדע סיבות ווען זיי קומען אַרויף מיט אַ עפעקטיוו CIP:

• די גרייס, אָרט און קונה באַזע פון די באַנק
• די טייפּס פון אַקאַונץ די באַנק אָפפערס
• די לעגיטימאַציע אינפֿאָרמאַציע צוגעשטעלט דורך דער קונה
• די בענק חשבון עפן מעטהאָדס

אַדאָפּטינג דיגיטאַל קונה לעגיטימאַציע פּראָוסידזשערז

כאָטש קאַסטאַמערז וואָלט ווי כאַסאַל-פריי באַנקינג באַדינונגס, זיי דאַרפֿן פֿאַרזיכערונג אויף זייער זיכערהייט. אַזוי, ווען אַדאַפּטינג דיגיטאַל CIP, אַ באַנק זאָל ענשור העסקעם מיט אַנטי-שווינדל מיטלען. א גוט דיגיטאַל קונה לעגיטימאַציע סיסטעם זאָל לאָזן וועראַפאַקיישאַן אַריבער אַלע טשאַנאַלז. ביידע דיגיטאַל און פּנים-צו-פּנים וועראַפאַקיישאַן זאָל זיין מעגלעך און סימלאַס. חוץ, פאַסעלעסס טראַנזאַקשאַנז זענען זייער פּראָנע צו פראָדזשאַלאַנט אַקטיוויטעטן. די סיסטעם זאָל פאַרמינערן און פירן דעם ריזיקירן. דיגיטיזיישאַן פון CIP זאָל ענשור גאַנץ אָטאַמיישאַן פון דעם פּראָצעס און האַלטן עפעקטיווקייַט. פֿאַר בייַשפּיל, איז קאַנדאַקטינג הינטערגרונט טשעקס אָטאַמייטיד אין די סיסטעם? דער סיסטעם ינוואַלווז די יראַדאַקיישאַן פון פּייפּערווערק און נאַס סיגנאַטשערז. עס זאָל כאַפּן די צושטימען און ציל פון די מאַסע - מאַטן מיט אַקיעראַסי. דאָס איז פֿאַר קאָנטראָלירן צוועקן. א דיגיטאַל CIP זאָל זיין אין שורה מיט די יגזיסטינג אידענטיטעט וועראַפאַקיישאַן רעגיאַליישאַנז. דערצו, די העסקעם צווישן די באַנק און זייַן קאַסטאַמערז זאָל זיין ליגאַלי ענפאָרסאַבאַל. דאָס איז וויכטיק אין פאַל פון ינסידאַנסיז וואָס פירן צו אַ אָנווער.

עלעקטראָניש KYC וועראַפאַקיישאַן

דיגיטיזיישאַן פון די KYC פּראָצעס אין דער צוקונפֿט. אין E-KYC, באַנקס אָנפֿרעג אַ לעגיטימאַציע סיסטעם צו באַשטעטיקן קונה אינפֿאָרמאַציע. אַן עפעקטיוו עלעקטראָניש KYC סיסטעם זאָל האָבן אַ געזונט ינפראַסטראַקטשער וואָס פּריווענץ מאַניפּיאַליישאַן דורך כאַקערז. E-KYC איז עפעקטיוו רעכט צו די פאלגענדע סיבות:

• עס איז שנעל: אַן E-KYC סיסטעם איז גרינג צו אַרבעטן און אַרייַנשרייַב דאַטן. דאָס סאַוועס אַ פּלאַץ פון צייט ווען באָרדינג נייַ קאַסטאַמערז צו די באַנק.
• אַקיעראַסי: די טעכנאָלאָגיע געניצט צו מאַכן אַן E-KYC סיסטעם ינשורז אַז עס זענען קיין ערראָרס. עס אויטאָמאַטיש טשעק פֿאַר ערראָרס און פיקסיז זיי
• טראַקינג / רעפּאָרטינג: עס איז גרינג צו קלאַסיפיצירן און שפּור קונה אַקטיוויטעטן. א גוט E-KYC סיסטעם מאכט עס גרינג צו קאָנטראָלירן די CIP און דזשענערייט ריפּאָרץ.
• ימפּרוווד קונה דערפאַרונג: א גוט E-KYC סיסטעם איז שנעל און קייטערז צו קונה דאַרף אין פאַקטיש צייט. דעם מאכט זייַן נוצן סימלאַס.

ביאָמעטריק KYC און זייַן אַדוואַנטאַגעס

ביאָמעטריק KYC ינוואַלווז ניצן ביאָמעטריקס אַזאַ ווי פינגגערפּרינץ צו באַשטעטיקן אַ קונה ס אידענטיטעט . דאָס איז די מערסט אַוואַנסירטע אופֿן פון קונה לעגיטימאַציע און איז די סייפאַסט און קוויקיסט KYC פּראָצעדור. עס איז כּמעט אוממעגלעך צו פאָרגע ביאָמעטריק דאַטן, וואָס ראַדוסאַז די גיכער פון אידענטיטעט גנייווע. זיין ינאַגריישאַן אין באַנקינג ילימאַנייץ פּייפּערווערק און קאָמפּלעקס רעקאָרד-בעכעסקעם פּראָוסידזשערז.

די צוקונפֿט פון וויסן דיין קונה און קונה לעגיטימאַציע פּראָוסידזשערז

די ויסברוך פון די קאָראָנאַווירוס האט פּראַמפּטיד די דיגיטאַליזיישאַן פון KYC און CIP פּראַסעסאַז. רובֿ לענדער ימפּאָוזד לאַקדאַונז און ויסבייג, פּרעווענטינג קאַסטאַמערז פון לייכט אַקסעס פיזיש באַנק צווייגן. באנק ן האב ן געמוז ט ארײננעמע ן װײטע ר באנקירונג . די ינקאָרפּעריישאַן פון דיגיטאַל קונה לעגיטימאַציע סיסטעמען זאָל זיין לויט רעגירונג גיידליינז. אין דערצו, זיי דאַרפֿן צו זיין שטאַרק גענוג צו דיסקערידזש כאַקערז און פראָדסטערז. די סיסטעם זאָל אויך האָבן אָטענטאַקיישאַן קאָנטראָלס וואָס פאַרמייַדן אַנאָטערייזד נוצן. אינסטיטוציעס וואָס האָבן שוין אנגענומען דיגיטאַל CIP האָבן אַ בעסער מייַלע. דאָס איז ווייַל זיי וועלן געפֿינען עס גרינגער צו פּאַסיק אין אַ גאָר דיגיטאַל וועלט. לערן מער וועגן KYC און CIP פּראָוסידזשערז ביי lightico.com .