KYC（Know Your Customer）と顧客識別手順（CIP）は、事業運営に不可欠です。 KYCには、顧客の身元と顧客が従事する事業活動を知ることが含まれます。 対照的に、CIPには、顧客から提供された情報の検証が含まれます。 これの主な目標は、顧客がビジネスにもたらすリスクのレベルを確立することです。 銀行は、マネーロンダリング防止規則に従ってKYCとCIPを実施しています。 マネーロンダリングやテロ資金供与のケースが増加しており、個人情報の盗難は、2019年
に米国で320万件を超えるケースで 一般的になっています。 この脅威に対抗するには、適切な顧客識別手順を持つことが最も重要です。
顧客が誰であるかをどのように知っていますか？
顧客が本人であることを確認するために、銀行は基本的な顧客情報を収集して認証する必要があります。 銀行は、本物の独立した身分証明書と照合することでこれを行います。 顧客の識別は、最初に口座開設時に実行されます。 基本的な要件は、名前、生年月日、住所、および識別番号です。 銀行はまた、顧客の口座活動が不正である疑いでCIPを実行し、すべての取引の前に顧客の身元を確認する場合があります。 これにより、なりすましによる損失を防ぐことができます。
よく知っているあなたの顧客方針の要素
マネーロンダリング防止手順は、金融機関と非金融機関の両方のKYCポリシーを規制します。 優れたKYCポリシーは、顧客の身元を確認し、顧客の活動を見つけます。 そうすれば、リスクプロファイルを簡単に作成できます。
以下は、優れたKYCポリシーの重要な要素です。
顧客受け入れポリシー
銀行は、顧客の入場の要件を概説する必要があります。 匿名または第三者による口座開設を許可してはなりません。 また、リスクパラメータを設定する必要があります。 これらは、顧客のリスクプロファイルを決定するのに役立ちます。 さらに、銀行は口座開設に必要なすべての書類の概要を説明する必要があります。
アカウントアクティビティの監視
金融機関は疑わしい活動に注意を払う必要があります。 彼らは、すべての取引を検証して、それらが合法であることを確認することによってそうすることができます。 銀行は、資金源や受取人/差出人情報などの関連文書を必要とし、顧客のリスクプロファイルが変更されたかどうかを確認するためにランダムな定期チェックも実行する必要があります。
危機管理
優れたKYCポリシーにより、銀行は顧客のリスクプロファイルを評価および決定できるようになります。 これは、適用するリスク管理手順を決定するのに役立ちます。 KYCポリシーを確実に順守するために、定期的な内部監査プロセスを実施する必要があります。
顧客識別手順
銀行は、「合理的な時間」内に顧客の識別情報を確認する必要があります。 CIPには、ドキュメンタリーと非ドキュメンタリーの両方の方法を含める必要があります。 金融機関は、顧客を分類する前に十分な情報を入手する必要があります。 これにより、将来発生した場合にリスクを軽減する方法を考え出すことができます。 取引量の増加により、銀行は内部識別手順を考え出す場合があります。 これらは遅延を防ぎ、効率を維持します。
不正行為が疑われる場合、銀行は本格的なCIPを実施する必要があります。 また、顧客情報の定期的な更新をスケジュールする必要があります。 これは、住所などの顧客情報が時間の経過とともに変化する可能性があるためです。 ただし、
顧客の識別手順は銀行ごとに異なります 。
銀行は、効果的なCIPを考案する際に、以下の要素を考慮する必要があります。
銀行の規模、場所、顧客基盤
銀行が提供する口座の種類
お客様から提供された識別情報
銀行の口座開設方法
デジタル顧客識別手順の採用
顧客は手間のかからない銀行サービスを望んでいますが、セキュリティの保証が必要です。 したがって、デジタルCIPを採用する場合、銀行は不正防止対策の遵守を確保する必要があります。
優れたデジタル顧客識別システムは、すべてのチャネルにわたる検証を可能にする必要があります。 デジタル検証と対面検証の両方が可能でシームレスでなければなりません。 その上、顔の見えない取引は不正行為を非常に起こしやすいです。 システムは、このリスクを軽減および管理する必要があります。
CIPのデジタル化は、効率を維持しながらプロセスの完全な自動化を保証する必要があります。 たとえば、身元調査の実施はシステムで自動化されていますか？ このシステムには、事務処理とウェット署名の根絶が含まれます。 取引の同意と目的を正確に把握する必要があります。 これは監査を目的としています。
デジタルCIPは、既存のID検証規制に準拠している必要があります。 さらに、銀行とその顧客との間の合意は、法的に執行可能でなければなりません。 これは、損失につながるインシデントの場合に重要です。
電子KYC検証
将来のKYCプロセスのデジタル化。 E-KYCでは、
銀行は識別システムに問い合わせて 顧客情報を確認します。 効果的な電子KYCシステムには、ハッカーによる操作を防ぐ堅牢なインフラストラクチャが必要です。
E-KYCは以下の理由で有効です。
高速：E-KYCシステムは操作とデータ入力が簡単です。 これにより、新規顧客を銀行にオンボーディングする際の時間を大幅に節約できます。
精度：E-KYCシステムの作成に使用されるテクノロジーにより、エラーが発生しません。 エラーを自動的にチェックして修正します
追跡/レポート：顧客の活動を分類および追跡するのは簡単です。 優れたE-KYCシステムにより、CIPの監査とレポートの生成が簡単になります。
顧客体験の向上：優れたE-KYCシステムは高速で、顧客のニーズにリアルタイムで対応します。 これにより、シームレスに使用できます。
生体認証KYCとその利点
生体認証KYCには、指紋などの生体認証を使用
して顧客の身元を確認することが 含まれます。 これは顧客識別の最も高度な方法であり、最も安全で迅速なKYC手順です。 生体認証データを偽造することはほとんど不可能であり、これにより個人情報の盗難の可能性が減少します。 銀行業務への統合により、事務処理や複雑な記録管理手順が不要になります。
KYCの未来と顧客識別手順
コロナウイルスの発生は、KYCおよびCIPプロセスのデジタル化を促しました。 ほとんどの国は封鎖と夜間外出禁止令を課し、顧客が実際の銀行の支店に簡単にアクセスできないようにしました。 銀行はリモートバンキングを組み込む必要がありました。 デジタル顧客識別システムの組み込みは、政府のガイドラインに従う必要があります。
さらに、ハッカーや詐欺師を思いとどまらせるのに十分な強度が必要です。 システムには、不正使用を防止する認証制御も必要です。 すでにデジタルCIPを採用している機関には、より優れた利点があります。 これは、完全にデジタル化された世界に簡単に適合できるようになるためです。
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