3 Asiakkaan tunnistusohjelman osat AML-yhteensopivuuden varmistamiseksi

Asiakkaan tunnistusohjelma (CIP) sisältää asiakkaan toimittamien tietojen tarkistamisen. Yritykset tekevät tämän käyttämällä riippumattomia ja laillisia henkilöllisyystodistuksia. CIP on tärkeä prosessi kaikille yrityksille ennen liikesuhteen perustamista. Yritykset harjoittavat CIP:tä rahanpesun vastaisten säädösten mukaisesti. Tähän liittyvä käsite on AML , joka viittaa lakeihin, jotka estävät rikollisia laillistamasta laittomasti hankittuja varoja. Vuoden aikana maailmanlaajuisesti pestyn rahan kokonaismäärä vaihtelee 1,6 biljoonan ja 4 biljoonan dollarin välillä. Rahanpesutapausten lisääntyessä jatkuvasti on vaadittu tehokkaampia ja tehokkaampia rahanpesun vastaisia menettelyjä.

Hyvän asiakkaan tunnistusohjelman osat

Teknologian kehityksen myötä CIP:stä on tullut tehokkaampi rikosten ehkäisyssä. Tämä tarkoittaa, että rikolliset ovat myös monipuolistaneet menetelmiään varmistaakseen, että laitonta rahaa ei voida jäljittää heihin. Tämä on saanut AML:n sääntelyelimet keksimään tapoja hallita tätä uhkaa. CIP on tärkeä osa tehokasta KYC-ohjelmaa. Ennen CIP:n kehittämistä rahoituslaitosten tulee ymmärtää pankkisalaisuuslaki . Hyvä CIP sisältää seuraavat elementit:

1. Selkeät kirjalliset pöytäkirjat

BSA edellyttää, että jokaisella rahoituslaitoksella on hyvin kirjoitettu, yksityiskohtainen ja yksiselitteinen CIP. Siinä tulisi hahmotella menettelyt ja käytännöt kattavasti. Kaikkien CIP:hen osallistuvien osapuolten tulee olla tietoisia sen toteuttamisen tarpeellisuudesta. Lisäksi ehtojen, jotka potentiaalisten asiakkaiden tulee täyttää ennen yritykseen pääsyä, tulee olla selvät. Toisaalta rahoituslaitosten pitäisi tietää punaiset liput, joita on tarkkailtava. Tällä estetään liikesuhteen aloittaminen rikollisen kanssa. Asiakkaan riskiprofiili voi myös muuttua ajan myötä. Siksi on tärkeää, että CIP:ssä on selkeät toimet, joihin laitoksen on ryhdyttävä riskin sattuessa. Ohjelmassa tulee myös olla selvä, kuinka suhteen aikana mahdollisesti syntyviä tietoja voidaan tarkistaa. Tällaisia tietoja ovat varojen lähde, vastaanottaja ja tapahtuman tarkoitus. Hyvä asiakastunnistusohjelma on tarkka riskiprofiilin luomisessa. Näin on helppo määrittää riskin taso, jonka mahdollinen suhde todennäköisesti aiheuttaa laitokselle. Jokaisella laitoksella tulee olla turvallinen ohjelmisto asiakastietojen tallentamiseen. Tällä estetään kolmansien osapuolten identiteetti- ja tietovarkaudet. Vuonna 2019 Yhdysvalloissa tapahtui noin 3,2 miljoonaa identiteettivarkaustapausta . Asianmukaisen CIP:n tulee myös olla helppo hakea asiakastietoja. Tämä edellyttää, että rahoituslaitokset omaksuvat nykyaikaiset tallennustrendit suuria tietoja varten. Esimerkiksi pilvitallennus on lisännyt tietoturvaa yrityksissä.

2. Tehokas tarkastusjärjestelmä

Rahanpesujen menetelmät kehittyvät päivä päivältä. Tämä on vaatinut vankkoja vahvistusjärjestelmiä sekä henkilökohtaisesti että etänä. Etävarmennusjärjestelmät vaativat biometristen tietojen, kuten kasvojentunnistuksen, käyttöä. Toimielinten pitäisi pyrkiä ottamaan käyttöön ohjelmistoja, jotka tekevät tästä prosessista helppoa. Varmennusjärjestelmän pitäisi olla vaikeasti manipuloitavissa. Tämä ehkäisee identiteettivarkauksia ja estää kolmannen osapuolen luvattoman käytön. Lisäksi KYC edellyttää, että laitokset saavat kaikki olennaiset tiedot potentiaalisilta asiakkailta. Yrityksen henkilöstöllä tulee olla oikea koulutus eri tietolähteiden tarkastelemiseen. Heidän pitäisi sitten laatia riskiprofiili näiden tietojen perusteella. Asiakastietolähteitä, joita laitokset voivat tarkastella, ovat:

• Julkiset rekisterit: Näitä ovat maahanmuuttotiedot, kiinteistötiedot ja rikoshistoria. On tärkeää tietää menneet ja nykyiset oikeudelliset asiat, jos sellaisia on.
• Omaisuuden seuranta: Se sisältää kiinteistön ja yrityksen omistajuuden tarkistamisen. Tämä auttaa määrittämään, ovatko he niiden entiteettien todellisia omistajia, jotka he väittävät omistavansa.
• Sanktioidut tietokannat: Ulkomaan omaisuuden valvontavirasto säätelee tätä. OFAC luettelee verkkosivuillaan kaikki petolliseen toimintaan osallistuvat yritykset. Tämän seurauksena rahoituslaitosten on helppo tietää, että asiakas on rikollinen.
• Paikan päällä tehtävät tarkastukset: Niiden avulla yritykset voivat tarkistaa tiedot omakohtaisesti. Jos yritys epäilee, että annetut tiedot ovat virheellisiä, se kehottaa suorittamaan tarkastuksen paikan päällä.

3. Riippumaton tarkastusprosessi

Kaikki rahanpesun vastaiset sääntelyelimet vaativat tiukkaa määräaikaistarkastusta. On suositeltavaa, että ammattitaitoiset riippumattomat tilintarkastajat suorittavat tämän prosessin. Se auttaa määrittämään, että rahoituslaitoksilla on käytössään asianmukainen CIP-ohjelma. Auditointiprosessissa arvioidaan myös koko CIP-prosessi parannusta vaativien alueiden osalta. Lisäksi se määrittää, toteuttaako yritys AML-ohjeita kirjaimellisesti. Riippumattoman tilintarkastuksen tehtävänä on vahvistaa yrityksen AML-ohjelmaa.

Mitkä ovat rahanpesuprosessin vaiheet?

Rahanpesun torjuntaviranomaiset ovat säätäneet tiukat määräykset. Tämä on saanut rahanpesijät hankkimaan kehittyneempiä menetelmiä. Rahanpesijät eivät voi pestä varojaan yhdellä ainoalla tavalla, mutta on joitain yhteisiä piirteitä, joita työntekijöiden tulee varoa. Rahanpesuprosessi sisältää tyypillisesti:

1. Sijoitus

Tämä merkitsee rikollisesta toiminnasta saadun hyödyn sijoittamista rahoitusjärjestelmään, koska rahojen pitäminen voi liittyä suoraan rikolliseen toimintaan. Tässä vaiheessa rikollinen on haavoittuvin. Siksi rahoituslaitosten tulisi aina seuloa käteistapahtumat, joihin liittyy suuria summia. AML-säännökset edellyttävät, että laitokset ilmoittavat tietyn rajan ylittävät käteistapahtumat. Tämä vaihe on rahanpesijalle tärkein, koska se erottaa laittomat tulot niiden lähteestä.

2. Kerrostaminen

Tässä vaiheessa rikolliset erottavat rikoksen tuottaman hyödyn alkuperästä . Rahanpesurit käyttävät monimutkaisia menetelmiä rahapolun peittämiseen. Tässä vaiheessa rahat siirretään nopeasti ja eri vastaanottajille.

3. Integrointi

Tämä on viimeinen vaihe. Se tarkoittaa rahan palauttamista rikolliselle, jotta he voivat käyttää niitä. Tässä vaiheessa rikollinen on saanut selville sarjan, jota olisi vaikea epäillä. Huijarit voivat kuitenkin muuttaa tätä vaihetta välttääkseen paljastumisen.

Tehokkaan asiakkaan tunnistusohjelman tarve

Rahoituslaitosten menestys riippuu niiden CIP:n vahvuudesta. Tästä syystä rahanpesun vastaiset tahot vaativat sääntöjensä tiukkaa noudattamista. Rahoituslaitosten on ymmärrettävä, että tehokas CIP auttaa välttämään jatkuvasti kehittyviä riskejä. Tämän seurauksena ajan tasalla oleva CIP on ensiarvoisen tärkeää. Siirry osoitteeseen lightico.com saadaksesi lisätietoja hyvän asiakastunnistusohjelman osista ja siitä, miten se toimii käsi kädessä eSignature-alustamme kanssa.