3 Elementi ta’ Programm ta’ Identifikazzjoni tal-Klijent għall-Konformità tal-AML

Programm ta' identifikazzjoni tal-klijent (CIP) jinvolvi l-verifika ta' informazzjoni pprovduta minn klijent. In-negozji jagħmlu dan billi jużaw dokumenti ta 'identifikazzjoni indipendenti u legali. Is-CIP huwa proċess importanti għal kwalunkwe negozju qabel ma tiġi stabbilita relazzjoni ta' negozju. In-negozji jmexxu CIP f'konformità mar-regolamenti kontra l-ħasil tal-flus. Kunċett relatat huwa AML , li jirreferi għal-liġijiet li jipprevjenu lill-kriminali milli jilleġittimizzaw fondi miksuba illegalment. L-ammont totali ta’ flus maħsula globalment f’sena jvarja bejn $1.6 triljun u $4 triljuni . Bil-każijiet ta’ ħasil tal-flus dejjem jiżdiedu, kien hemm sejħa għal proċeduri AML aktar effettivi u effiċjenti.

Elementi ta' Programm Tajjeb ta' Identifikazzjoni tal-Klijent

Bl-avvanz tat-teknoloġija, is-CIP sar aktar effettiv fil-prevenzjoni tal-kriminalità. Dan ifisser li l-kriminali ddiversifikaw ukoll il-metodi tagħhom biex jiżguraw li flus illegali ma jkunux traċċabbli lura għalihom. Dan wassal lill-korpi regolatorji tal-AML biex joħorġu b'modi biex jikkontrollaw din it-theddida. Is-CIP huwa aspett vitali ta' programm KYC effettiv. Qabel ma jiżviluppaw is-CIP, l-istituzzjonijiet finanzjarji għandhom jifhmu l-Att dwar is- Segretezza Bankarja . CIP tajjeb għandu l-elementi li ġejjin:

1. Protokolli ċari bil-miktub

Il-BSA teħtieġ li kull istituzzjoni finanzjarja jkollha CIP miktuba tajjeb, dettaljata u mhux ambigwu. Għandu jiddeskrivi l-proċeduri u l-prattiki b'mod komprensiv. Il-partijiet kollha involuti f'CIP għandhom ikunu konxji tal-ħtieġa li jagħmluha. Barra minn hekk, il-kundizzjonijiet li l-klijenti potenzjali għandhom jissodisfaw qabel id-dħul fin-negozju għandhom ikunu ċari. L-istituzzjonijiet finanzjarji, min-naħa l-oħra, għandhom ikunu jafu l-bnadar ħomor li għandhom ikunu attenti għalihom. Dan biex jipprevjeni li tibda relazzjoni ta’ negozju ma’ kriminali. Il-profil tar-riskju ta' klijent jista' jinbidel ukoll maż-żmien. Għalhekk huwa importanti li s-CIP tkun ċara dwar il-passi li għandha tieħu l-istituzzjoni f'każ ta' riskju. Il-programm għandu jkun ċar ukoll dwar kif tivverifika l-informazzjoni li tista’ tinħoloq matul ir-relazzjoni. Tali informazzjoni tinkludi s-sors tal-fondi, ir-riċevitur, u l-iskop tat-tranżazzjoni. Programm tajjeb ta' identifikazzjoni tal-klijenti huwa speċifiku dwar kif jinħoloq profil tar-riskju. Dan jagħmilha faċli biex jiġi ddeterminat il-livell ta’ riskju li relazzjoni potenzjali x’aktarx toħloq lill-istituzzjoni. Kull istituzzjoni għandu jkollha softwer sigur għall-ħażna tal-informazzjoni tal-klijenti. Dan biex jiġi evitat is-serq ta' identità u informazzjoni minn partijiet terzi. Fl-2019, kien hemm madwar 3.2 miljun każ ta’ serq ta’ identità fl-Istati Uniti. Is-CIP xieraq għandu wkoll ikun faċli biex tiġi rkuprata l-informazzjoni tal-klijent. Dan jitlob lill-istituzzjonijiet finanzjarji jadottaw tendenzi moderni ta' ħażna għal informazzjoni goffa. Il-ħażna tal-cloud, pereżempju, wasslet għal żieda fis-sigurtà tal-informazzjoni fid-ditti.

2. Sistema ta 'Verifika Effettiva

Il-metodi tal-money launderers jibqgħu jevolvu kuljum. Dan sejjaħ għal sistemi ta’ verifika robusti, kemm personalment kif ukoll remoti. Is-sistemi ta' verifika mill-bogħod jitolbu applikazzjoni ta' bijometriċi bħar-rikonoxximent tal-wiċċ. L-istituzzjonijiet għandhom ifittxu li jadottaw softwer li jagħmel dan il-proċess faċli. Sistema ta' verifika għandha tkun diffiċli biex timmanipula. Dan jiskoraġġixxi s-serq tal-identità u jipprevjeni aċċess mhux awtorizzat minn terzi. Barra minn hekk, KYC teħtieġ li l-istituzzjonijiet jiksbu l-informazzjoni rilevanti kollha mingħand klijenti potenzjali. Il-persunal tad-ditta għandu jkollu t-taħriġ it-tajjeb dwar kif jirrevedi diversi sorsi ta' informazzjoni. Imbagħad għandhom joħorġu bi profil tar-riskju bbażat fuq din l-informazzjoni. Sorsi ta’ informazzjoni dwar il-klijenti li l-istituzzjonijiet jistgħu jirrevedu jinkludu:

• Rekords pubbliċi: Dawn jinkludu informazzjoni dwar l-immigrazzjoni, rekords tal-proprjetà immobbli, u storja kriminali. Huwa importanti li tkun taf kwistjonijiet legali tal-passat u attwali jekk ikun hemm.
• Traċċar tal-assi: Jinvolvi l-verifika tal-proprjetà immobbli u s-sjieda tan-negozju. Dan jgħin biex jiġi determinat jekk humiex is-sidien reali tal-entitajiet li jiddikjaraw li huma proprjetarji.
• Databases sanzjonati: L-Uffiċċju għall-Kontroll tal-Assi Barranin jirregola dan. L-OFAC telenka n-negozji kollha involuti f'attivitajiet frawdolenti fuq il-websajt tagħhom. Bħala riżultat, huwa faċli għall-istituzzjonijiet finanzjarji li jkunu jafu li klijent huwa kriminali.
• Spezzjonijiet fuq il-post: Dawn jippermettu lid-ditti jivverifikaw l-informazzjoni l-ewwel. Jekk id-ditta tissuspetta li d-dettalji pprovduti mhumiex preċiżi, din tħeġġeġ spezzjoni fuq il-post.

3. Proċess ta' Verifika Indipendenti

Il-korpi regolatorji kollha kontra l-ħasil tal-flus jitolbu verifika perjodika rigoruża. Hija rakkomandazzjoni li awdituri indipendenti tas-sengħa jagħmlu dan il-proċess. Jgħin biex jiġi ddeterminat li l-istituzzjonijiet finanzjarji għandhom programm CIP xieraq fis-seħħ. Il-proċess tal-awditjar jevalwa wkoll il-proċess kollu tas-CIP għal oqsma li jeħtieġu titjib. Barra minn hekk, tiddetermina jekk ditta hijiex timplimenta linji gwida AML bl-ittra. Ir-rwol ta' verifika indipendenti huwa li jsaħħaħ il-programm AML ta' ditta.

X'inhuma l-Passi tal-Proċess tal-Ħasil tal-Flus?

L-awtoritajiet kontra l-ħasil tal-flus ippromulgaw regolamenti stretti. Dan wassal lil dawk li jaħslu l-flus biex ifittxu metodi aktar avvanzati. M'hemm l-ebda mod wieħed kif dawk li jaħslu l-flus jaħslu l-fondi tagħhom, iżda hemm xi affarijiet komuni li l-impjegati għandhom joqogħdu attenti għalihom. Il-proċess tal-ħasil tal-flus tipikament jinvolvi:

1. Pjazzament

Dan jinvolvi li d-dħul minn attività kriminali titpoġġa f'sistema finanzjarja peress li ż-żamma tal-flus tista' tkun marbuta direttament ma' attività kriminali. Dan l-istadju huwa fejn il-kriminal huwa l-aktar vulnerabbli. Għalhekk, l-istituzzjonijiet finanzjarji għandhom dejjem jeżaminaw it-tranżazzjonijiet fi flus kontanti li jinvolvu ammonti kbar. Ir-regolamenti tal-AML jitolbu lill-istituzzjonijiet jirrappurtaw tranżazzjonijiet fi flus kontanti 'l fuq minn ċertu limitu. Dan l-istadju huwa l-aktar importanti għal min jaħsel il-flus peress li jneħħi r-rikavat illegali mis-sors tagħhom.

2. Saffi

F'dan il-pass, il-kriminali jisseparaw ir-rikavat tal-kriminalità mill-oriġini . Dawk li jaħslu l-flus jużaw proċeduri kumplessi biex ikopru t-traċċa tal-flus. Dan il-pass jinvolvi t-trasferiment tal-flus malajr u lil riċevituri differenti.

3. Integrazzjoni

Dan huwa l-aħħar pass. Dan jinvolvi li l-flus lura lill-kriminal sabiex ikunu jistgħu jużawhom. F'dan l-istadju, il-kriminal stabbilixxa sekwenza li jkun diffiċli li wieħed jissuspetta. Madankollu, dawk li jagħmlu l-frodi jistgħu jimmodifikaw dan il-pass biex jevitaw li jiġu skoperti.

Il-Ħtieġa għal Programm ta' Identifikazzjoni tal-Klijent Effettiva

Is-suċċess tal-istituzzjonijiet finanzjarji jiddependi fuq is-saħħa tas-CIP tagħhom. Huwa għalhekk li l-korpi kontra l-ħasil tal-flus jitolbu aderenza stretta mar-regoli tagħhom. L-istituzzjonijiet finanzjarji jeħtieġ li jifhmu li CIP effettiva tgħin biex jiġu evitati riskji li jevolvu kontinwament. Bħala riżultat, li jkollok CIP aġġornata hija importanti ħafna. Mur fuq lightico.com biex titgħallem aktar dwar l-elementi ta' programm tajjeb ta' identifikazzjoni tal-klijenti u kif jimxi id f'id mal-pjattaforma tagħna eSignature.