8 सबसे महत्वपूर्ण ऋण और बंधक प्रदर्शन मेट्रिक्स

2018 ऋण प्रवर्तकों के लिए एक कठिन वर्ष था। एक अध्ययन के अनुसार, चक्र के समय में वृद्धि हुई जबकि पुनर्वित्त मात्रा में कमी आई। परिणामस्वरूप, ऋण उत्पत्ति लागत बढ़कर 8,957 डॉलर प्रति ऋण हो गई। नए उधारकर्ताओं पर प्रतिस्पर्धा तेज होने के साथ, यह उधारदाताओं के लिए सही KPI को ध्यान में रखने और प्रबंधित करने के लिए महत्वपूर्ण है।

सही KPI को देखकर ऋण पाइपलाइन को सुव्यवस्थित करें

जबकि स्पष्ट, पारंपरिक मेट्रिक्स नीचे हैं, अधिक से अधिक, आप उधारकर्ता की ग्राहक यात्रा को तेज करने और सरल बनाने के लिए स्मार्ट तकनीकों में निवेश करने वाले ऋणदाताओं को पाएंगे।

1 दर के माध्यम से खींचो

यह KPI एक निर्धारित अवधि के दौरान जमा किए गए आवेदनों की संख्या से कुल वित्त पोषित ऋण को विभाजित करके पाइपलाइन दक्षता को मापता है। यह मीट्रिक वर्कफ़्लो दक्षता, सबमिट किए गए आवेदनों की गुणवत्ता, ग्राहक सेवा के स्तर, ब्याज दर प्रतिस्पर्धात्मकता और संभावित ग्राहक की प्रोफ़ाइल की उपयुक्तता में महत्वपूर्ण अंतर्दृष्टि प्रदान करता है।

2 समय चक्र बंद करने का निर्णय

समय चक्र को बंद करने का निर्णय अंडरराइटिंग निर्णय लेने के बाद ऋण को बंद करने और निधि देने के लिए आवश्यक दिनों की संख्या के बारे में जानकारी प्रदान करता है। यह KPI इस बारे में अंतर्दृष्टि प्रदान करता है कि ऋण देने वाली टीम ऋण अधिकारियों के साथ उत्पत्ति के प्रयासों का कितनी कुशलता से समन्वय कर रही है। औसत ऋण चक्र का समय भिन्न हो सकता है लेकिन आम तौर पर 1 सप्ताह तक होता है। जबकि ऋणदाता स्वचालित उद्धरण प्रणाली में निवेश कर रहे हैं, निकट समय अक्सर ग्राहकों की बातचीत पर निर्भर करता है। लंबे समय तक चलने का समय अनावश्यक स्पर्श बिंदुओं और ऋण सहायता, ऋण अधिकारियों और उधारकर्ताओं के बीच अस्पष्ट संचार का परिणाम हो सकता है।

3 परित्यक्त ऋण दर

एक हालिया सर्वेक्षण में पाया गया कि पिछले दो वर्षों में आवेदन छोड़ने की दर में 35% की वृद्धि हुई है। परित्यक्त ऋण दर उन ऋण आवेदनों के प्रतिशत को मापती है जिन्हें ऋणदाता द्वारा ऋणदाता द्वारा अनुमोदित किए जाने के बाद छोड़ दिया जाता है। उच्च परित्यक्त ऋण दर के कई सामान्य कारण हैं, जिसमें अनुमोदन प्रक्रिया के दौरान ऋणदाता और संभावित उधारकर्ता के बीच पारदर्शिता की कमी, आवश्यक प्रपत्रों को पूरा करने में विफलता, दस्तावेज़ एकत्र करना, हस्ताक्षर और आवेदन समीक्षा और अनुमोदन प्रक्रियाओं में अक्षमता शामिल हैं।

4 औसत उत्पत्ति मूल्य

औसत मूल मूल्य एक निश्चित समय में प्रत्येक ऋण के लिए अर्जित कुल राजस्व को मापता है। यह KPI उत्पत्ति और हामीदारी शुल्क के साथ-साथ राजस्व में जोड़े जाने वाले किसी भी अन्य शुल्क को जोड़ती है। यदि यह KPI कम है, तो यह उत्पन्न ऋणों के कम औसत मूल्य या स्वीकृत उद्योग मानकों से कम उत्पत्ति शुल्क का संकेत हो सकता है।

5 आवेदन स्वीकृति दर

अक्टूबर 2018 में, बैंकों से लघु व्यवसाय ऋण अनुमोदन दर रिकॉर्ड ऊंचाई पर पहुंच गई। इसका एक कारण अनुप्रयोग अनुमोदन दर जैसे तेजी से सटीक KPI का कार्यान्वयन है। इस मीट्रिक की गणना स्वीकृत आवेदनों की मात्रा को सबमिट किए गए आवेदनों की मात्रा से विभाजित करके की जाती है। कम आवेदन अनुमोदन दर का मतलब है कि एक ऋणदाता अयोग्य उधारकर्ता आवेदनों पर बहुत अधिक समय और पैसा लगा रहा है। दस्तावेज़ एकत्र करने और समीक्षा प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करके एक घटिया आवेदन अनुमोदन दर के साथ ऋण पाइपलाइनों में तेजी लाई जा सकती है। *KPI प्रश्नोत्तरी के नीचे जारी है

आपकी ऋण आवेदन प्रक्रिया कितनी तैयार है

6 नेट चार्ज-ऑफ रेट

नेट चार्ज-ऑफ दर सकल चार्ज-ऑफ और अपराधी ऋण की किसी भी बाद की वसूली के बीच का अंतर है। यह KPI प्रभावी रूप से उस ऋण की राशि का प्रतिनिधित्व करता है जो एक ऋणदाता मानता है कि वह औसत प्राप्य की तुलना में कभी भी एकत्र नहीं करेगा। जिस ऋण की वसूली की संभावना नहीं है, उसे अक्सर बट्टे खाते में डाल दिया जाता है और सकल प्रभार के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। नेट चार्ज-ऑफ वैल्यू की गणना करने के लिए, किसी भी पैसे को अंततः ऋण पर वसूल किया जाता है, बाद में सकल चार्ज-ऑफ से घटाया जाता है।

7 ग्राहक अधिग्रहण लागत

यह प्रमुख वित्तीय माप एक उधारकर्ता के आजीवन मूल्य का एक उधारकर्ता की अधिग्रहण लागत से अनुपात है। इन लागतों में अनुसंधान, विपणन और विज्ञापन शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं। आदर्श रूप से, ग्राहक अधिग्रहण लागत एक से अधिक होनी चाहिए क्योंकि एक उधारकर्ता लाभदायक नहीं है यदि अधिग्रहण की लागत उस लाभ से अधिक है जो वे एक ऋणदाता को लाएंगे। इस KPI का उपयोग उधारदाताओं द्वारा यह निर्धारित करने में सहायता के लिए किया जाता है कि इसके संसाधनों का कितना लाभ किसी विशेष ग्राहक पर खर्च किया जा सकता है

8 प्रति ऋण शर्तों की औसत संख्या

यह KPI विशेष रूप से उन उधारदाताओं के लिए प्रासंगिक है जो अपना CX बढ़ाना चाहते हैं। अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (IMF) के अनुसार, प्रति ऋण शर्तों की औसत संख्या 26.8 है। और आईएमएफ के इस अध्ययन में यह भी पाया गया कि ऋण आवेदनों पर शर्तों की संख्या बढ़ रही है। ऋण आवेदन प्रक्रिया शर्तों के प्रसार से बाधित होती है, जो एक तेज और निर्बाध ग्राहक अनुभव प्रदान करने के लिए ऋणदाता की क्षमता पर प्रतिकूल प्रभाव डालती है।

KPI-CX कनेक्शन

ऋण की पेशकश तेजी से कमोडिटीकृत हो गई है। नतीजतन, सरलीकृत, आसान प्रक्रियाएं और अनुभव तेजी से नए प्रमुख विभेदक बन रहे हैं। सीएक्स सबसे महत्वपूर्ण ब्रांड विभेदक के रूप में कीमत और उत्पाद से आगे निकलने के लिए तैयार है। हालांकि, भले ही 90% उधारकर्ता एजेंट-सहायता प्राप्त बातचीत चाहते हैं, केवल 35% अपने अनुभवों से "अत्यधिक संतुष्ट" हैं । जैसे, ऋणदाता जो अपनी ऋण पाइपलाइन और उनकी टीमों के प्रदर्शन की गहरी समझ विकसित करते हैं, वे ग्राहक-सामना करने वाली प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने की अधिक संभावना रखते हैं। और सही KPI निर्णय लेने वालों को ग्राहक यात्रा को बढ़ाने के लिए अपने प्रयासों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए मार्गदर्शन कर सकते हैं। जो मापा जाता है वह सुधर जाता है। उपरोक्त KPI द्वारा प्रदान की गई अंतर्दृष्टि का उपयोग करने वाले ऋणदाता प्रक्रिया प्रवाह और संचालन को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करेंगे। परिणाम: बढ़ी हुई बिक्री, रूपांतरण दर और ग्राहक संतुष्टि स्तर।