8 个最重要的贷款和抵押贷款绩效指标

2018 年对于贷款发起人来说是艰难的一年。 根据一项研究，周期时间增加，而再融资量减少。 结果，每笔贷款的贷款发放成本上升至 8,957 美元。 随着对新借款人的竞争愈演愈烈，对于贷方而言，关注和管理正确的 KPI 至关重要。

通过关注正确的 KPI 来简化贷款渠道

虽然显而易见的传统指标越来越低，但您会发现贷方投资于更智能的技术以加速和简化借款人的客户旅程。

1 拉通率

该 KPI 通过将融资贷款总额除以在规定时期内提交的申请数量来衡量管道效率。 该指标提供了对工作流程效率、提交申请的质量、客户服务水平、利率竞争力和潜在客户资料的适用性的重要见解。

2 关闭时间周期的决定

关闭时间周期的决定提供了有关在做出承销决定后关闭和资助贷款所需天数的信息。 该 KPI 提供了有关贷款团队与贷款人员协调发起工作的效率的见解。 平均贷款周期可能会有所不同，但通常最多 1 周。 虽然贷方正在投资于自动报价系统，但关闭时间通常取决于客户互动。 冗长的周期时间可能是由于冗余的接触点以及贷款支持、贷款人员和借款人之间的沟通不明确造成的。

3 弃贷率

最近的一项调查发现，在过去两年中，申请放弃率飙升了 35%。 放弃贷款率衡量借款人在贷款人批准后放弃贷款申请的百分比。 高放弃贷款率有几个常见原因，包括贷款人和潜在借款人在审批过程中缺乏透明度、未能完成必要的表格、收集文件、签名以及申请审查和批准过程中的低效率。

4 平均起源价值

平均初始价值衡量给定时间内每笔贷款所赚取的总收入。 此 KPI 结合了发起和承销费用，以及添加到收入中的任何其他费用。 如果此 KPI 较低，这可能表明贷款的平均价值或低于公认的行业标准的发起费用较低。

5 申请批准率

2018年10月，银行小企业贷款审批率创历史新高。 原因之一是实施越来越精确的 KPI，例如申请批准率。 该指标的计算方法是将批准的申请数量除以提交的申请数量。 较低的申请批准率意味着贷方在不合格的借款人申请上投入了过多的时间和金钱。 通过简化文件收集和审查流程，可以加快申请批准率不达标的贷款渠道。 * KPI 在测验下方继续

您的贷款申请流程准备就绪

6 净撇帐率

净冲销率是总冲销与任何后续拖欠债务回收之间的差额。 该 KPI 有效地代表了贷方认为与平均应收账款相比永远不会收回的债务金额。 不可能收回的债务通常被注销并归类为总冲销。 为了计算净冲销价值，最终从债务中收回的任何资金随后从总冲销中减去。

7 客户获取成本

这一关键的财务衡量指标是借款人的终身价值与借款人的购置成本之比。 这些成本包括但不限于研究、营销和广告。 理想情况下，客户获取成本应该大于 1，因为如果获取成本大于他们将给贷方带来的利润，那么借款人就不会盈利。 贷方使用此 KPI 来帮助确定可以将多少资源用于特定客户的盈利

8 每笔贷款的平均条件数

该 KPI 与寻求增强其客户体验的贷方尤其相关。 根据国际货币基金组织（IMF）的数据，每笔贷款的平均条件数为 26.8。 IMF的这项研究还发现，贷款申请的条件数量正在增加。 贷款申请流程受到条件激增的阻碍，从而对贷方提供快速无缝客户体验的能力产生不利影响。

KPI-CX 连接

贷款产品越来越商品化。 因此，简化、简单的流程和体验正迅速成为新的关键差异化因素。 CX 将取代价格和产品成为最重要的品牌差异化因素。 然而，尽管90% 的借款人想要代理辅助互动，但只有 35% 的借款人对他们的经历“高度满意” 。 因此，深入了解贷款渠道和团队绩效的贷方更有可能简化面向客户的流程。 正确的 KPI 可以指导决策者将精力集中在哪些方面以改善客户旅程。 被衡量的东西会得到改进。 利用上述 KPI 提供的洞察力的贷方将更有效地管理流程和运营。 结果：提高了销售额、转化率和客户满意度。