8 tärkeintä laina- ja asuntolainan suoritusmittaria

2018 oli vaikea vuosi lainanantajalle. Erään tutkimuksen mukaan sykliajat pidentyivät, kun taas jälleenrahoituksen volyymi pieneni. Tämän seurauksena lainan myöntämiskulut nousivat 8 957 dollariin lainaa kohden. Kun kilpailu uusista lainanottajista kiihtyy, on tärkeää, että lainanantajat ajattelevat ja hallitsevat oikeat KPI:t.

Virtaviivaista lainaputkistoa tarkkailemalla oikeita KPI:itä

Vaikka selkeät perinteiset mittarit ovat alla, löydät yhä enemmän lainanantajia, jotka investoivat älykkäämpiin tekniikoihin nopeuttaakseen ja yksinkertaistaakseen lainanottajan asiakasmatkaa .

1 Vetonopeus

Tämä KPI mittaa putken tehokkuutta jakamalla rahoitettujen lainojen kokonaismäärän tietyn ajanjakson aikana jätettyjen hakemusten määrällä. Tämä mittari antaa tärkeitä näkemyksiä työnkulun tehokkuudesta, jätettyjen hakemusten laadusta, asiakaspalvelun tasosta, korkokilpailukyvystä ja potentiaalisen asiakkaan profiilin soveltuvuudesta.

2 Päätös aikajakson sulkemisesta

Päätös aikajakson sulkemisesta kertoo, kuinka monta päivää lainan sulkemiseen ja rahoittamiseen vaaditaan sen jälkeen, kun vakuutuspäätös on tehty. Tämä KPI antaa oivalluksia siitä, kuinka tehokkaasti lainanantajatiimi koordinoi lainanantotoimia lainavirkailijoiden kanssa. Keskimääräinen lainajakso voi vaihdella, mutta se on tyypillisesti jopa 1 viikko. Vaikka lainanantajat investoivat automaattiseen lainausjärjestelmään, sulkemisaika riippuu usein asiakkaiden vuorovaikutuksesta. Pitkät sykliajat voivat johtua tarpeettomista kosketuspisteistä ja epäselvästä viestinnästä lainatuen, lainapäälliköiden ja lainanottajien välillä.

3 Hylätyn lainan korko

Eräässä tuoreessa tutkimuksessa havaittiin, että sovellusten hylkäämisasteet ovat nousseet 35 prosenttia viimeisen kahden vuoden aikana. Hylätty lainakorko mittaa niiden lainahakemusten prosenttiosuutta, jotka lainanottaja hylkää lainanantajan hyväksynnän jälkeen. Korkealle hylätylle lainakorolle on useita yleisiä syitä, mukaan lukien läpinäkyvyyden puute lainanantajan ja mahdollisen lainanottajan välillä hyväksymisprosessin aikana, epäonnistuminen tarvittavien lomakkeiden täyttämisessä, asiakirjojen ja allekirjoitusten kerääminen sekä tehottomuudet hakemusten tarkistus- ja hyväksymisprosesseissa.

4 Keskimääräinen alkuarvo

Keskimääräinen aloitusarvo mittaa kustakin lainasta tietyn ajan kuluessa ansaittua kokonaistuloa. Tämä KPI yhdistää aloitus- ja merkintäpalkkiot sekä kaikki muut tuloihin lisättävät maksut. Jos tämä KPI on alhainen, tämä voi olla osoitus myönnettyjen lainojen alhaisesta keskimääräisestä arvosta tai aloituspalkkioista, jotka alittavat hyväksytyt alan standardit.

5 Hakemuksen hyväksymisprosentti

Lokakuussa 2018 pankkien pienyrityslainojen hyväksymisprosentit nousivat ennätyskorkealle. Yksi syy tähän on yhä tarkempien KPI:iden, kuten hakemusten hyväksymisasteen, käyttöönotto. Tämä mittari lasketaan jakamalla hyväksyttyjen hakemusten määrä jätettyjen hakemusten määrällä. Alhainen hakemusten hyväksymisprosentti tarkoittaa, että lainanantaja sijoittaa liikaa aikaa ja rahaa epäpätevien lainanottajien hakemuksiin. Lainaputkia, joiden hakemusten hyväksymisaste on heikko, voidaan nopeuttaa virtaviivaistamalla asiakirjojen keräämis- ja tarkistusprosesseja. *KPI:t jatkuvat tietokilpailun alla

Kuinka valmis lainahakemusprosessisi on

6 Nettoveloitusprosentti

Nettoveloitusaste on erotus bruttoveloitusten ja mahdollisten myöhemmin perittyjen myöhästyneiden velkojen välillä. Tämä KPI edustaa tehokkaasti velan määrää, jonka lainanantaja uskoo koskaan keräävänsä verrattuna keskimääräisiin saamisiin. Velka, jota ei todennäköisesti saada takaisin, kirjataan usein pois ja luokitellaan bruttopoistoiksi. Nettoveloitusarvon laskemiseksi kaikki rahat, jotka lopulta peritään velasta, vähennetään myöhemmin bruttoveloituksista.

7 Asiakkaan hankintakustannukset

Tämä keskeinen taloudellinen mitta on lainanottajan elinkaariarvon suhde lainanottajan hankintamenoon. Näihin kuluihin kuuluvat, mutta eivät rajoitu niihin, tutkimus, markkinointi ja mainonta. Ihannetapauksessa asiakkaan hankintakustannusten tulisi olla suurempia kuin yksi, koska lainanottaja ei ole kannattava, jos hankintakustannukset ovat suuremmat kuin lainanantajalle tuoma voitto. Lainanantajat käyttävät tätä KPI:tä määrittääkseen, kuinka paljon resursseistaan voidaan käyttää kannattavasti tiettyyn asiakkaaseen

8 Keskimääräinen ehtojen määrä lainaa kohti

Tämä KPI on erityisen tärkeä lainanantajille, jotka haluavat parantaa CX:ään. Kansainvälisen valuuttarahaston (IMF) mukaan lainaehtojen keskimääräinen määrä on 26,8. Ja tässä IMF:n tutkimuksessa todettiin myös, että lainahakemusten ehtojen määrä kasvaa. Lainanhakuprosessia haittaa ehtojen moninaisuus, mikä vaikuttaa haitallisesti lainanantajan kykyyn tarjota nopea ja saumaton asiakaskokemus.

KPI-CX-yhteys

Lainatarjouksista on tullut yhä enemmän hyödykkeitä . Tämän seurauksena yksinkertaistetuista, helpoista prosesseista ja kokemuksesta on nopeasti tulossa uusia keskeisiä erottajia. CX:n on määrä ohittaa hinta ja tuote tärkeimpänä brändin erottajana. Vaikka 90 % lainaajista haluaa agenttiavusteista vuorovaikutusta, vain 35 % on "erittäin tyytyväisiä" kokemuksiinsa . Sellaisenaan lainanantajat, jotka ymmärtävät syvällisesti lainasuunnitelmansa ja tiiminsä suorituskyvyn, virtaviivaistavat paljon todennäköisemmin asiakaskohtaisia prosesseja. Ja oikeat KPI:t voivat ohjata päätöksentekijöitä siihen, mihin heidän on keskitettävä ponnistelunsa asiakaspolun parantamiseksi. Se mitä mitataan, paranee. Lainanantajat, jotka hyödyntävät yllä olevien KPI:iden tarjoamia oivalluksia, hallitsevat tehokkaammin prosessivirtoja ja toimintoja. Tulos: lisääntynyt myynti, konversioprosentit ja asiakastyytyväisyys.