Хэрэглэгчийг таних хөтөлбөр (CIP) нь үйлчлүүлэгчийн өгсөн мэдээллийг баталгаажуулах явдал юм. Бизнесүүд үүнийг бие даасан, хууль ёсны үнэмлэх ашиглан хийдэг. CIP бол аливаа бизнест бизнесийн харилцаа тогтоохоос өмнөх чухал үйл явц юм. Бизнесүүд нь мөнгө угаахтай тэмцэх журмын дагуу CIP-ийг явуулдаг.
Холбогдох ойлголт бол гэмт хэрэгтнүүдийг хууль бусаар олсон хөрөнгийг хууль ёсны болгохоос урьдчилан сэргийлэх хуулиудыг хэлдэг
AML юм. Дэлхий даяар нэг жилийн хугацаанд угаасан мөнгөний нийт хэмжээ
1.6 их наядаас 4 их наяд ам.долларын хооронд хэлбэлзэж байна. Мөнгө угаах гэмт хэрэг улам бүр нэмэгдэж байгаатай холбогдуулан AML-ийг илүү үр дүнтэй, үр дүнтэй хэрэгжүүлэхийг уриалж байна.
Сайн хэрэглэгчийг таних хөтөлбөрийн элементүүд
Технологийн дэвшлийн дагуу CIP нь гэмт хэргээс урьдчилан сэргийлэхэд илүү үр дүнтэй болсон. Энэ нь гэмт хэрэгтнүүд хууль бус мөнгийг өөрсдөд нь буцааж олохгүйн тулд арга барилаа төрөлжүүлсэн гэсэн үг юм. Энэ нь AML зохицуулах байгууллагуудыг энэ аюулыг хянах арга замыг олоход хүргэсэн. CIP нь үр дүнтэй KYC хөтөлбөрийн амин чухал тал юм. CIP боловсруулахын өмнө санхүүгийн байгууллагууд
Банкны нууцын тухай хуулийг ойлгох ёстой.
Сайн CIP нь дараахь элементүүдийг агуулна.
Бичсэн протоколуудыг цэвэрлэх
BSA нь санхүүгийн байгууллага бүрийг сайтар бичсэн, нарийвчилсан, хоёрдмол утгагүй CIP-тэй байхыг шаарддаг. Энэ нь журам, практикийг цогцоор нь тодорхойлсон байх ёстой. CIP-д оролцогч бүх талууд түүнийг явуулах зайлшгүй шаардлагатайг мэддэг байх ёстой. Түүнчлэн, боломжит үйлчлүүлэгчид бизнест элсэхээс өмнө биелүүлэх ёстой нөхцөлүүд нь тодорхой байх ёстой. Нөгөө талаас санхүүгийн байгууллагууд сэрэмжтэй байх ёстой улаан тугуудыг мэддэг байх ёстой. Энэ нь гэмт хэрэгтэнтэй бизнесийн харилцаа тогтоохоос сэргийлэх зорилготой.
Үйлчлүүлэгчийн эрсдэлийн дүр төрх нь цаг хугацааны явцад өөрчлөгдөж болно. Иймд эрсдэл гарсан тохиолдолд тухайн байгууллага ямар арга хэмжээ авах ёстойг ХОТ-д тодорхой зааж өгөх нь чухал юм. Хөтөлбөр нь харилцааны явцад үүсч болзошгүй мэдээллийг хэрхэн шалгах талаар тодорхой тусгасан байх ёстой. Ийм мэдээлэлд хөрөнгийн эх үүсвэр, хүлээн авагч, гүйлгээний зорилго орно. Хэрэглэгчийг таних сайн хөтөлбөр нь эрсдэлийн профайлыг хэрхэн бий болгох талаар тусгайлсан байдаг. Энэ нь тухайн байгууллагад учирч болзошгүй харилцааны эрсдэлийн түвшинг тодорхойлоход хялбар болгодог.
Байгууллага бүр хэрэглэгчийн мэдээллийг хадгалах найдвартай программ хангамжтай байх ёстой. Энэ нь гуравдагч этгээдийн хувийн мэдээлэл, мэдээллийг хулгайлахаас урьдчилан сэргийлэх зорилготой юм. 2019 онд АНУ-д
3.2 сая орчим хувийн мэдээллийг хулгайлсан хэрэг гарчээ. Зөв CIP нь хэрэглэгчийн мэдээллийг авахад хялбар байх ёстой. Энэ нь санхүүгийн байгууллагуудыг их хэмжээний мэдээлэл
хадгалах орчин үеийн чиг хандлагыг нэвтрүүлэхийг шаарддаг. Жишээлбэл, үүлэн хадгалалт нь пүүсүүдийн мэдээллийн аюулгүй байдлыг нэмэгдүүлэхэд хүргэсэн.
2. Үр дүнтэй баталгаажуулалтын систем
Мөнгө угаагчдын арга өдрөөс өдөрт шинэчлэгдэж байна. Энэ нь биечлэн болон алсаас баталгаажуулах найдвартай системийг шаардаж байна. Алсын зайнаас баталгаажуулах систем нь нүүр царай таних зэрэг
биометрийн хэрэглээг шаарддаг. Байгууллагууд энэ үйл явцыг хөнгөвчлөх программ хангамжийг ашиглахыг эрэлхийлэх ёстой. Баталгаажуулах системийг удирдахад хэцүү байх ёстой. Энэ нь хувийн мэдээллийг хулгайлахаас сэргийлж, гуравдагч этгээдийн зөвшөөрөлгүй хандалтаас сэргийлнэ.
Нэмж
дурдахад KYC нь байгууллагууд боломжит үйлчлүүлэгчдээс холбогдох бүх мэдээллийг авахыг шаарддаг. Пүүсийн ажилтнууд янз бүрийн мэдээллийн эх сурвалжийг хэрхэн хянах талаар зөв сургалтанд хамрагдсан байх ёстой. Дараа нь тэд энэ мэдээлэлд үндэслэн эрсдэлийн профайлыг гаргах ёстой.
Байгууллагууд хянаж болох хэрэглэгчийн мэдээллийн эх сурвалжид:
Олон нийтийн бүртгэл: Үүнд цагаачлалын мэдээлэл, үл хөдлөх хөрөнгийн бүртгэл, гэмт хэргийн түүх орно. Хэрэв байгаа бол өнгөрсөн болон одоогийн хууль эрх зүйн асуудлуудыг мэдэх нь чухал юм.
Хөрөнгийн хяналт: Энэ нь үл хөдлөх хөрөнгө, бизнесийн өмчлөлийг шалгах явдал юм. Энэ нь тэдний эзэмшдэг гэж мэдэгддэг аж ахуйн нэгжийн жинхэнэ эзэмшигч мөн эсэхийг тодорхойлоход тусална.
Санкцилагдсан мэдээллийн сан: Гадаад хөрөнгийн хяналтын алба үүнийг зохицуулдаг. OFAC нь залилан мэхлэх гэмт хэрэгт холбогдсон бүх бизнесийг вэбсайтдаа жагсаасан байдаг. Үүний үр дүнд санхүүгийн байгууллагууд үйлчлүүлэгчийг гэмт хэрэгтэн гэдгийг мэдэхэд хялбар байдаг.
Газар дээрх шалгалт: Эдгээр нь пүүсүүдэд мэдээллийг анх удаа баталгаажуулах боломжийг олгодог. Хэрэв фирм өгсөн мэдээлэл буруу байна гэж сэжиглэж байгаа бол газар дээр нь шалгалт хийхийг шаарддаг.
3. Бие даасан аудитын үйл явц
Мөнгө угаахтай тэмцэх бүх зохицуулах байгууллагууд үе үе хатуу хяналт шалгалт хийхийг шаарддаг. Чадварлаг хараат бус аудиторууд энэ үйл явцыг хэрэгжүүлэхийг зөвлөж байна. Энэ нь санхүүгийн байгууллагуудад зохих CIP хөтөлбөр байгаа эсэхийг тодорхойлоход тусалдаг. Аудитын үйл явц нь сайжруулах шаардлагатай газруудад CIP үйл явцыг бүхэлд нь үнэлдэг. Цаашилбал, энэ нь пүүс AML удирдамжийг захидлаар хэрэгжүүлж байгаа эсэхийг тодорхойлдог. Бие даасан аудитын үүрэг бол пүүсийн AML хөтөлбөрийг бэхжүүлэх явдал юм.
Мөнгө угаах үйл явцын үе шатууд юу вэ?
Мөнгө угаахтай тэмцэх байгууллагууд хатуу дүрэм журам гаргасан. Энэ нь мөнгө угаагчдыг илүү дэвшилтэт аргуудыг хайж олоход хүргэсэн. Мөнгө угаагчид мөнгөө угаах ганц арга зам байдаггүй ч ажилчдын анхаарах ёстой нийтлэг зүйл байдаг.
Мөнгө угаах үйл явц нь ихэвчлэн дараахь зүйлийг агуулна.
Байршил
Энэ нь гэмт хэргийн үйл ажиллагаанаас олсон орлогыг санхүүгийн системд оруулахад хүргэдэг, учир нь мөнгөтэй байх нь гэмт хэргийн үйл ажиллагаатай шууд холбоотой байдаг. Энэ үе шатанд гэмт хэрэгтэн хамгийн эмзэг байдаг. Тиймээс санхүүгийн байгууллагууд асар их хэмжээний бэлэн мөнгөний гүйлгээг байнга шалгаж байх ёстой. AML журмын дагуу байгууллагууд тодорхой хязгаараас дээш бэлэн мөнгөний гүйлгээг мэдээлэхийг шаарддаг. Мөнгө угаагчийн хувьд энэ үе шат нь хууль бусаар олсон орлогыг эх үүсвэрээс нь салгах хамгийн чухал үе шат юм.
2. Давхарга тавих
Энэ алхамд гэмт хэрэгтнүүд гэмт хэргийн
олсон орлогыг гарал үүслээс нь салгадаг . Мөнгө угаагчид мөнгөний ул мөрийг арилгахын тулд нарийн төвөгтэй процедурыг ашигладаг. Энэ алхам нь мөнгөө хурдан, өөр өөр хүлээн авагч руу шилжүүлэх явдал юм.
3. Интеграци
Энэ бол эцсийн алхам юм. Энэ нь гэмт хэрэгтнүүдийг ашиглахын тулд мөнгөө буцааж өгөхийг шаарддаг. Энэ үе шатанд гэмт хэрэгтэн сэжиглэхэд хэцүү дэс дарааллыг тогтоов. Гэсэн хэдий ч луйварчид илрэхгүйн тулд энэ алхамыг өөрчилж болно.
Хэрэглэгчийг таних үр дүнтэй хөтөлбөрийн хэрэгцээ
Санхүүгийн байгууллагуудын амжилт нь CIP-ийн хүч чадлаас хамаардаг. Ийм учраас мөнгө угаах гэмт хэрэгтэй тэмцэх байгууллагууд дүрэм журмаа чанд мөрдөхийг шаардаж байна. Үр дүнтэй CIP нь байнга хувьсан өөрчлөгдөж байдаг эрсдэлээс зайлсхийхэд тусалдаг гэдгийг санхүүгийн байгууллагууд ойлгох хэрэгтэй. Үүний үр дүнд хамгийн сүүлийн үеийн CIP-тэй байх нь хамгийн чухал юм. Хэрэглэгчийг таниулах сайн хөтөлбөрийн элементүүд болон энэ нь манай eSignature платформтой хэрхэн уялддаг талаар илүү ихийг мэдэхийг хүсвэл lightico.com руу зочилно уу.
