AML 合規性客戶身份識別計劃的 3 個要素

客戶身份識別計劃 （CIP）涉及驗證客戶提供的資訊。 企業使用獨立和合法的身份證明檔來做到這一點。 CIP 是任何企業在建立業務關係之前的重要流程。 企業根據反洗錢法規進行 CIP。 一個相關的概念是 反洗錢，它指的是防止犯罪分子合法化非法獲得的資金的法律。 一年內全球洗錢總額在 1.6萬億美元至4萬億美元之間。 隨著洗錢案件的不斷增加，人們呼籲制定更有效和更有效的反洗錢程式。

良好客戶識別計劃的要素

隨著技術的進步，CIP 在預防犯罪方面變得更加有效。 這意味著犯罪分子也多樣化了他們的方法，以確保非法資金不追溯到他們身上。 這導致反洗錢監管機構想出辦法來控制這種威脅。 CIP 是有效的 KYC 計劃的一個重要方面。 在制定CIP之前，金融機構應瞭解《銀行保密法》。 一個好的CIP有以下元素：

1. 明確的書面協定

BSA 要求每個金融機構都有一個寫得好、詳細、毫不含糊的 CIP。 它應全面概述程式和做法。 參與CIP的各方應意識到執行該公約的必要性。 此外，潛在客戶在進入企業之前應滿足的條件應明確。 另一方面，金融機構應該知道需要注意的紅旗。 這是為了防止與罪犯建立商業關係。 客戶的風險狀況也可能隨著時間的推移而變化。 因此，CIP必須明確機構在發生風險時應採取的步驟。 該計劃還應明確如何驗證關係過程中可能出現的資訊。 此類資訊包括資金來源、收款人和交易目的。 良好的客戶識別程序具體介紹如何創建風險配置檔。 這使得確定潛在關係可能給機構帶來的風險水準變得容易。 每個機構都應擁有存儲客戶資訊的安全軟體。 這是為了防止第三方的身份和資訊被盜。 2019年，美國約有 320萬起身份盜竊案 。 適當的 CIP 也應易於檢索客戶資訊。 這就要求金融機構採用 現代存儲趨勢 來獲得大量資訊。 例如，雲存儲導致公司資訊安全性提高。

2. 有效的核查系統

洗錢者的方法與日俱進。 這就要求建立強有力的核查系統，包括親自核查和遠端核查。 遠端驗證系統需要 應用面部識別等生物識別技術 。 機構應該尋求採用軟體，使這個過程容易。 驗證系統應該很難操作。 這可阻止身份盜竊，並防止未經授權的第三方訪問。 此外 ，KYC 要求機構從潛在客戶獲得所有相關信息。 公司的人員應該對如何審查各種資訊來源進行正確的培訓。 然後，他們應該根據這些資訊得出風險概況。 機構可以審查的客戶資訊來源包括：

• 公共記錄：包括移民資訊、房地產記錄和犯罪史。 了解過去和現在的法律問題（如果有的話）非常重要。
• 資產跟蹤：涉及核實不動產和企業擁有權。 這有助於確定他們是否是他們聲稱擁有的實體的真正擁有者。
• 受制裁的資料庫：外國資產管制辦公室對此作出規定。 OFAC 在其網站上列出了所有參與欺詐活動的業務。 因此，金融機構很容易知道客戶是罪犯。
• 現場檢查：它們使公司能夠親手驗證資訊。 如果公司懷疑所提供的細節不準確，則會提示進行現場檢查。

3. 獨立審計程式

所有反洗錢監管機構都要求進行嚴格的定期審計。 建議熟練的獨立審計師進行這一進程。 它有助於確定金融機構有一個適當的CIP計劃到位。 審計過程還評估了需要改進的領域的整個CIP流程。 此外，它確定公司是否在執行該信的 AML 準則。 獨立審計的作用是加強公司的 AML 計劃。

洗錢過程的步驟是什麼？

反洗錢當局頒布了嚴格的規定。 這促使洗錢者尋找更先進的方法。 洗錢者清洗資金的方法不是單一的，但員工應該注意一些共同點。 洗錢過程通常涉及：

1. 放置

這需要將犯罪活動所得投入金融系統，因為持有這些錢可能與犯罪活動直接挂鉤。 這個階段是罪犯最脆弱的地方。 因此，金融機構應始終篩選涉及巨額現金交易。 AML 法規要求機構報告超過一定限額的現金交易。 這個階段對於洗錢者來說是最重要的，因為它將非法所得從其來源中分離。

2. 分層

在這一步驟中，罪犯 將犯罪所得與犯罪來源區分開來。 洗錢者使用複雜的程式來掩蓋資金線索。 此步驟涉及快速將資金轉移給不同的收款人。

3. 集成

這是最後一步。 這需要把錢還給罪犯，這樣他們才能使用它。 在現階段，罪犯已經建立了一個難以懷疑的序列。 然而，欺詐者可能會修改此步驟以避免被發現。

有效客戶識別計劃的必要性

金融機構的成功取決於其CIP的實力。 這就是為什麼反洗錢機構要求嚴格遵守其規則。 金融機構需要明白，有效的CIP有助於避免不斷演變的風險。 因此，擁有最新的 CIP 至關重要。 前往 lightico.com 瞭解有關良好客戶識別計劃元素的更多資訊，以及該計劃如何與我們的 eSignature 平台攜手合作。