De 8 belangrijkste prestatiestatistieken voor leningen en hypotheken

2018 was een moeilijk jaar voor kredietverstrekkers. Volgens één onderzoek namen de cyclustijden toe, terwijl het herfinancieringsvolume afnam. Als gevolg hiervan stegen de kosten voor het aangaan van leningen tot $ 8.957 per lening. Nu de concurrentie om nieuwe kredietnemers toeneemt, is het van cruciaal belang dat kredietverstrekkers rekening houden met de juiste KPI's en deze beheren.

Stroomlijn de leningspijplijn door te letten op de juiste KPI's

Hoewel de voor de hand liggende, traditionele statistieken hieronder staan, zul je steeds meer zien dat kredietverstrekkers investeren in slimmere technologieën om de klantreis van de kredietnemer te versnellen en te vereenvoudigen .

1 doortreksnelheid

Deze KPI meet de efficiëntie van de pijplijn door de totale gefinancierde leningen te delen door het aantal ingediende aanvragen gedurende een bepaalde periode. Deze statistiek biedt belangrijke inzichten in de efficiëntie van de workflow, de kwaliteit van ingediende aanvragen, het niveau van klantenservice, concurrentievermogen op het gebied van rentetarieven en de geschiktheid van het profiel van een potentiële klant.

2 Beslissing om de tijdcyclus te sluiten

Het besluit om de tijdcyclus te sluiten geeft informatie over het aantal dagen dat nodig is om een lening af te sluiten en te financieren nadat het acceptatiebesluit is genomen. Deze KPI geeft inzicht in hoe efficiënt een uitleenteam de origination-inspanningen coördineert met leningfunctionarissen. De gemiddelde leencyclustijd kan variëren, maar is doorgaans maximaal 1 week. Terwijl kredietverstrekkers investeren in een geautomatiseerd offertesysteem, hangt de sluitingstijd vaak af van de interacties met de klant. Lange cyclustijden kunnen het gevolg zijn van overbodige contactpunten en onduidelijke communicatie tussen leningondersteuning, leningfunctionarissen en leners.

3 Verlaten leenrente

Uit een recent onderzoek bleek dat het percentage verlaten applicaties de afgelopen twee jaar met 35% is gestegen. Verlaten leenrente meet het percentage leningaanvragen dat door een lener wordt verlaten nadat ze zijn goedgekeurd door de geldschieter. Er zijn verschillende veelvoorkomende redenen voor een hoog percentage voor verlaten leningen, waaronder een gebrek aan transparantie tussen geldschieter en potentiële lener tijdens het goedkeuringsproces, fouten bij het invullen van de benodigde formulieren, het verzamelen van documenten, handtekeningen en inefficiënties binnen de beoordelings- en goedkeuringsprocessen van de aanvraag.

4 Gemiddelde oorsprongswaarde

De gemiddelde origination-waarde meet de totale inkomsten die in een bepaalde tijd voor elke lening zijn verdiend. Deze KPI combineert originatie- en acceptatiekosten, evenals andere vergoedingen die aan de omzet worden toegevoegd. Als deze KPI laag is, kan dit wijzen op een lage gemiddelde waarde van verstrekte leningen of originatievergoedingen die onder de geaccepteerde industrienormen liggen.

5 App-goedkeuringspercentage

In oktober 2018 bereikten de goedkeuringspercentages van banken voor kleine bedrijven een recordhoogte. Een reden hiervoor is de implementatie van steeds preciezere KPI's, zoals het goedkeuringspercentage van aanvragen. Deze maatstaf wordt berekend door het aantal goedgekeurde aanvragen te delen door het aantal ingediende aanvragen. Een laag goedkeuringspercentage voor aanvragen betekent dat een kredietverstrekker te veel tijd en geld investeert in ongekwalificeerde kredietaanvragen. Leningpijplijnen met een ondermaats goedkeuringspercentage voor aanvragen kunnen worden versneld door de processen voor het verzamelen en beoordelen van documenten te stroomlijnen. *KPI's gaan verder onder quiz

Hoe klaar is uw aanvraagproces voor leningen?

6 Netto afboekingspercentage

Het netto-afboekingspercentage is het verschil tussen de bruto-afschrijvingen en eventuele latere invorderingen van achterstallige schulden. Deze KPI vertegenwoordigt in feite dat bedrag aan schuld dat een geldschieter denkt nooit te zullen innen in vergelijking met de gemiddelde vorderingen. Schulden waarvan het onwaarschijnlijk is dat ze zullen worden teruggevorderd, worden vaak afgeschreven en geclassificeerd als bruto-afboekingen. Om de netto-afboekingswaarde te berekenen, wordt het geld dat uiteindelijk op een schuld wordt verhaald, vervolgens afgetrokken van de bruto-afschrijvingen.

7 Klantacquisitiekosten

Deze belangrijke financiële maatstaf is de verhouding tussen de levenslange waarde van een lener en de aanschafkosten van een lener. Deze kosten omvatten, maar zijn niet beperkt tot, onderzoek, marketing en reclame. Idealiter zouden de acquisitiekosten van een klant groter moeten zijn dan één, aangezien een lener niet winstgevend is als de acquisitiekosten hoger zijn dan de winst die ze zullen opleveren voor een geldschieter. Deze KPI wordt door kredietverstrekkers gebruikt om te bepalen hoeveel van haar middelen winstgevend aan een bepaalde klant kunnen worden besteed

8 Gemiddeld aantal voorwaarden per lening

Deze KPI is vooral relevant voor kredietverstrekkers die hun CX willen verbeteren. Volgens het Internationaal Monetair Fonds (IMF) is het gemiddeld aantal voorwaarden per lening 26,8. En ook uit dit onderzoek van het IMF blijkt dat het aantal voorwaarden voor het aanvragen van leningen toeneemt. Het aanvraagproces voor leningen wordt belemmerd door een wildgroei aan voorwaarden, wat een negatief effect heeft op het vermogen van een kredietverstrekker om een snelle en naadloze klantervaring te bieden.

De KPI-CX-verbinding

Het aanbod van leningen is steeds meer gemeengoed geworden. Als gevolg hiervan worden vereenvoudigde, gemakkelijke processen en ervaring snel de nieuwe belangrijkste onderscheidende factoren. CX is ingesteld om prijs en product in te halen als de belangrijkste merkdifferentiator. Hoewel 90% van de kredietnemers echter interactie met tussenpersonen wil, is slechts 35% "zeer tevreden" over hun ervaringen . Als zodanig is het veel waarschijnlijker dat kredietverstrekkers die een diep begrip van hun leningpijplijn en de prestaties van hun teams ontwikkelen, klantgerichte processen stroomlijnen. En de juiste KPI's kunnen besluitvormers helpen om hun inspanningen te richten op het verbeteren van het klanttraject. Wat wordt gemeten, wordt verbeterd. Kredietverstrekkers die de inzichten van de bovenstaande KPI's benutten, zullen processtromen en operaties effectiever beheren. Het resultaat: hogere verkopen, conversiepercentages en klanttevredenheid.