De 8 viktigaste mätvärdena för lån och bolån

2018 var ett svårt år för långivare. Enligt en studie ökade cykeltiderna medan refinansieringsvolymen minskade. Som ett resultat ökade kostnaderna för att skapa lån till 8 957 USD per lån. När konkurrensen om nya låntagare hårdnar, är det avgörande för långivare att tänka på och hantera rätt nyckeltal.

Effektivisera lånepipelinen genom att se efter rätt nyckeltal

Medan de uppenbara, traditionella mätvärdena finns under, mer och mer, hittar du långivare som investerar i smartare teknologier för att påskynda och förenkla låntagarens kundresa .

1 Pull Through Rate

Denna nyckeltal mäter pipelineeffektiviteten genom att dividera totala finansierade lån med antalet ansökningar som lämnats in under en definierad period. Detta mått ger viktiga insikter om arbetsflödeseffektivitet, kvaliteten på inlämnade ansökningar, kundservicenivå, räntekonkurrenskraft och lämpligheten hos en potentiell kunds profil.

2 Beslut om att stänga tidscykeln

Beslutet att stänga tidscykeln ger information om hur många dagar som krävs för att stänga och finansiera ett lån efter att emissionsbeslutet har fattats. Denna nyckeltal ger insikter om hur effektivt ett utlåningsteam samordnar initieringsinsatser med låneansvariga. Den genomsnittliga lånecykeln kan variera men är vanligtvis upp till 1 vecka. Medan långivare investerar i ett automatiskt offertsystem, beror stängningstiden ofta på kundinteraktioner. Långa cykeltider kan vara resultatet av överflödiga beröringspunkter och oklar kommunikation mellan lånestöd, lånehandläggare och låntagare.

3 Övergiven låneränta

En nyligen genomförd undersökning visade att andelen avbruten ansökningar har ökat med 35 % under de senaste två åren. Ränta på övergiven lån mäter andelen låneansökningar som överges av en låntagare efter att de har godkänts av långivaren. Det finns flera vanliga orsaker till en hög övergiven låneränta, inklusive bristande transparens mellan långivare och presumtiv låntagare under godkännandeprocessen, misslyckanden i att fylla i nödvändiga formulär, insamling av dokument, underskrifter och ineffektivitet i ansökningsgranskningen och godkännandeprocesserna.

4 Genomsnittligt ursprungsvärde

Det genomsnittliga ursprungsvärdet mäter den totala inkomsten för varje lån under en given tid. Detta nyckeltal kombinerar ursprungs- och försäkringsavgifter, såväl som alla andra avgifter som läggs till intäkterna. Om detta nyckeltal är lågt kan det tyda på ett lågt genomsnittligt värde på lån som tas upp eller startavgifter som ligger under accepterade branschstandarder.

5 Ansökningsgodkännandegrad

I oktober 2018 nådde bankernas godkännande av lån till småföretag rekordhöga nivåer. En anledning till detta är implementeringen av allt mer exakta nyckeltal, som frekvensen för godkännande av ansökningar. Detta mått beräknas genom att dividera antalet godkända ansökningar med antalet inlämnade ansökningar. En låg andel godkännande av ansökningar innebär att en långivare investerar för mycket tid och pengar på okvalificerade låntagare. Låneledningar med en undermålig ansökningsgodkännandegrad kan påskyndas genom att strömlinjeforma dokumentinsamlings- och granskningsprocesserna. *KPI:er fortsätter nedanför frågesporten

Hur redo är din låneansökan

6 Nettodebiteringsgrad

Nettoavskrivningsräntan är skillnaden mellan bruttoavdrag och eventuella efterföljande återvinningar av förfallna skulder. Denna nyckeltal representerar i själva verket den mängd skuld som en långivare tror att den aldrig kommer att samla in jämfört med genomsnittliga fordringar. Skuld som sannolikt inte kommer att återvinnas skrivs ofta av och klassificeras som bruttoavskrivningar. För att beräkna nettoavskrivningsvärdet dras alla pengar som så småningom återvinns på en skuld sedan från bruttoavskrivningarna.

7 Kundförvärvskostnad

Detta viktiga finansiella mått är förhållandet mellan en låntagares livstidsvärde och en låntagares anskaffningskostnad. Dessa kostnader inkluderar men är inte begränsade till forskning, marknadsföring och reklam. Helst bör kundanskaffningskostnaden vara större än en eftersom en låntagare inte är lönsam om kostnaden att förvärva är större än vinsten de kommer att ge en långivare. Denna nyckeltal används av långivare för att avgöra hur mycket av dess resurser som lönsamt kan spenderas på en viss kund

8 Genomsnittligt antal villkor per lån

Denna KPI är särskilt relevant för långivare som vill förbättra sin CX. Enligt Internationella valutafonden (IMF) är det genomsnittliga antalet villkor per lån 26,8. Och denna studie av IMF fann också att antalet villkor för låneansökningar ökar. Låneansökningsprocessen hindras av en mångfald av villkor, vilket negativt påverkar en långivares förmåga att ge en snabb och sömlös kundupplevelse.

KPI-CX-anslutningen

Låneerbjudanden har blivit allt mer varuanpassade . Som ett resultat blir förenklade, enkla processer och erfarenhet snabbt de nya nyckelfaktorerna. CX är inställd på att gå om pris och produkt som den viktigaste varumärkesskillnaden. Men även om 90 % av låntagarna vill ha agentassisterad interaktion, är bara 35 % "mycket nöjda" med sina erfarenheter . Som sådan är det mycket mer sannolikt att långivare som utvecklar en djup förståelse för sin lånepipeline och deras teams prestationer effektiviserar kundinriktade processer. Och rätt nyckeltal kan vägleda beslutsfattare om var de ska fokusera sina ansträngningar för att förbättra kundresan. Det som mäts blir bättre. Långivare som utnyttjar insikterna från ovanstående nyckeltal kommer att hantera processflöden och operationer mer effektivt. Resultatet: ökad försäljning, konverteringsfrekvens och kundnöjdhetsnivåer.