Koja je razlika između CIP-a i KYC-a u bankarstvu?

Upoznajte svog kupca (KYC) i postupci identifikacije korisnika (CIP) od vitalnog su značaja za poslovanje. KYC uključuje poznavanje identiteta kupca i poslovnih aktivnosti u koje sudjeluju. CIP, nasuprot tome, uključuje provjeru informacija koje je dao kupac. Primarni cilj ovoga je utvrditi razinu rizika koju klijent predstavlja za poslovanje. Banke provode KYC i CIP u skladu s pravilima protiv pranja novca. Slučajevi pranja novca i financiranja terorizma su u porastu, a krađa identiteta postala je uobičajena pojava s više od 3,2 milijuna slučajeva u SAD- u u 2019. Za borbu protiv ove prijetnje najvažnije je imati dobru proceduru identifikacije korisnika.

Kako znati da je kupac ono za koga se predstavlja?

Kako bi osigurala da je klijent ono za koga se predstavlja, banka bi trebala prikupiti osnovne podatke o klijentu i potvrditi ih. Banke to čine unakrsnom provjerom s autentičnim i neovisnim identifikacijskim dokumentima. Identifikacija korisnika se prvo provodi tijekom otvaranja računa. Osnovni uvjeti su ime, datum rođenja, adresa i matični broj. Banka također može provesti CIP zbog sumnje da je aktivnost računa klijenta lažna, te provjeriti identitet klijenta prije svake transakcije. Time se sprječavaju gubici koji nastaju lažnim predstavljanjem.

Elementi politike dobrog poznavanja korisnika

Postupci protiv pranja novca reguliraju KYC politike financijskih i nefinancijskih institucija. Dobra KYC politika provjerava identitet korisnika i otkriva njihove aktivnosti. Tada je lako stvoriti profil rizika.   U nastavku su ključni elementi dobre KYC politike:

Politika prihvaćanja kupaca

Banke bi trebale navesti uvjete za primanje klijenta. Ne smiju dopustiti anonimno otvaranje računa ili otvaranje računa treće strane. Također bi trebali postaviti parametre rizika. Oni pomažu u određivanju profila rizika kupca. Nadalje, banke trebaju navesti sve dokumente koji su im potrebni za otvaranje računa.

Praćenje aktivnosti računa

Financijske institucije trebale bi paziti na sumnjive aktivnosti. To mogu učiniti provjeravanjem svih transakcija kako bi se uvjerili da su legitimne. Banke trebaju relevantnu dokumentaciju kao što su izvor sredstava i informacije o primatelju/pošiljatelju, a također bi trebale obavljati nasumične redovite provjere kako bi vidjeli je li se profil rizika klijenta promijenio.

Upravljanje rizicima

Dobra KYC politika trebala bi omogućiti banci da procijeni i odredi profil rizika klijenta. To im pomaže da odluče koje će postupke upravljanja rizikom primijeniti. Kako bi se osiguralo pridržavanje KYC politika, trebao bi postojati redoviti proces interne revizije.

Postupak identifikacije korisnika

Banke bi trebale provjeriti identifikacijske podatke klijenata u "razumnom roku". CIP bi trebao uključivati i dokumentarne i nedokumentarne metode. Financijske institucije trebale bi dobiti dovoljno informacija prije klasifikacije klijenata. To im omogućuje da smisle načine za ublažavanje rizika, ako se to dogodi u budućnosti. Zbog povećanja obima transakcija, banke bi mogle osmisliti postupke interne identifikacije. Oni sprječavaju kašnjenja i održavaju učinkovitost. U slučaju sumnje na prijevarne aktivnosti, banke bi trebale provesti cjeloviti CIP. Također bi trebali planirati periodična ažuriranja podataka o klijentima. To je zato što se podaci o klijentima kao što su adrese mogu mijenjati tijekom vremena. No, postupci identifikacije klijenata razlikuju se od banke do banke . Banke bi trebale uzeti u obzir sljedeće čimbenike kada smišljaju učinkovit CIP:

• Veličina, lokacija i baza klijenata banke
• Vrste računa koje banka nudi
• Identifikacijski podaci koje daje kupac
• Načini otvaranja računa banaka

Usvajanje postupaka digitalne identifikacije korisnika

Premda bi klijenti željeli bankovne usluge bez problema, trebaju sigurnost u njihovu sigurnost. Dakle, prilikom usvajanja digitalnog CIP-a, banka bi trebala osigurati poštivanje mjera protiv prijevara. Dobar digitalni sustav identifikacije korisnika trebao bi omogućiti provjeru na svim kanalima. I digitalna i verifikacija licem u lice trebala bi biti moguća i besprijekorna. Osim toga, bezlične transakcije vrlo su sklone prijevarnim aktivnostima. Sustav bi trebao ublažiti i upravljati tim rizikom. Digitalizacija CIP-a trebala bi osigurati potpunu automatizaciju procesa uz održavanje učinkovitosti. Na primjer, je li provođenje provjera prošlosti automatizirano u sustavu? Ovaj sustav uključuje iskorjenjivanje papirologije i mokrih potpisa. Trebao bi točno obuhvatiti pristanak i svrhu transakcije. Ovo je u svrhu revizije. Digitalni CIP trebao bi biti u skladu s postojećim propisima za provjeru identiteta. Štoviše, sporazum između banke i njenih klijenata trebao bi biti pravno provediv. To je važno u slučaju incidenata koji dovode do gubitka.

Elektronička KYC verifikacija

Digitalizacija KYC procesa u budućnosti. U E-KYC, banke traže identifikacijski sustav za provjeru podataka o klijentu. Učinkovit elektronički KYC sustav trebao bi imati robusnu infrastrukturu koja sprječava manipulaciju od strane hakera. E-KYC je učinkovit iz sljedećih razloga:

• Brz je: E-KYC sustav je jednostavan za rad i unos podataka. To štedi puno vremena prilikom uključivanja novih klijenata u banku.
• Točnost: Tehnologija korištena za izradu E-KYC sustava osigurava da nema grešaka. Automatski provjerava greške i ispravlja ih
• Praćenje/izvješćivanje: Lako je klasificirati i pratiti aktivnost kupaca. Dobar E-KYC sustav olakšava reviziju CIP-a i generiranje izvješća.
• Poboljšano korisničko iskustvo: Dobar E-KYC sustav je brz i zadovoljava potrebe kupaca u stvarnom vremenu. To čini njegovu upotrebu besprijekornom.

Biometrijski KYC i njegove prednosti

Biometrijski KYC uključuje korištenje biometrijskih podataka kao što su otisci prstiju za provjeru identiteta korisnika . To je najnaprednija metoda identifikacije korisnika te je najsigurniji i najbrži KYC postupak. Gotovo je nemoguće krivotvoriti biometrijske podatke, što smanjuje šanse za krađu identiteta. Njegova integracija u bankarstvo eliminira papirologiju i složene procedure vođenja evidencije.

Budućnost poznavanja svog kupca i postupaka identifikacije korisnika

Epidemija koronavirusa potaknula je digitalizaciju KYC i CIP procesa. Većina zemalja uvela je mjere zatvaranja i policijski sat, sprječavajući klijentima lak pristup fizičkim poslovnicama banaka. Banke su morale uključiti bankarstvo na daljinu. Ugradnja digitalnih sustava za identifikaciju kupaca trebala bi slijediti vladine smjernice. Osim toga, moraju biti dovoljno jaki da obeshrabre hakere i prevarante. Sustav bi također trebao imati kontrole provjere autentičnosti koje sprječavaju neovlaštenu upotrebu. Veću prednost imaju institucije koje su već usvojile digitalni CIP. To je zato što će se lakše uklopiti u potpuno digitalni svijet. Saznajte više o KYC i CIP postupcima na lightico.com .