Quina diferència hi ha entre CIP i KYC a la banca?

Coneix el teu client (KYC) i els procediments d'identificació del client (CIP) són vitals per a les operacions empresarials. KYC implica conèixer la identitat d'un client i les activitats comercials en què es dediquen. CIP, en canvi, implica verificar la informació proporcionada per un client. L'objectiu principal d'això és establir el nivell de risc que suposa un client per al negoci. Els bancs realitzen KYC i CIP d'acord amb les normes contra el blanqueig de capitals. Els casos de blanqueig de capitals i finançament del terrorisme estan en augment, i el robatori d'identitat s'ha tornat habitual amb més de 3,2 milions de casos als EUA el 2019. Per combatre aquesta amenaça, és primordial tenir un bon procediment d'identificació del client.

Com saps que un client és qui diu que és?

Per garantir que un client sigui qui diu ser, el banc hauria de recopilar la informació bàsica del client i autenticar-la. Els bancs ho fan mitjançant una comprovació creuada amb documents d'identificació autèntics i independents. La identificació del client es realitza primer durant l'obertura del compte. Els requisits bàsics són el nom, la data de naixement, l'adreça i el número d'identificació. El banc també pot dur a terme CIP si sospita que l'activitat del compte d'un client és fraudulenta i verificar la identitat d'un client abans de cada transacció. Això evita pèrdues derivades de la suplantació d'identitat.

Elements d'una política de bon coneixement del vostre client

Els procediments contra el blanqueig de capitals regulen les polítiques KYC de les institucions financeres i no financeres. Una bona política de KYC verifica la identitat d'un client i esbrina les seves activitats. Aleshores és fàcil crear un perfil de risc.   A continuació es mostren els elements clau d'una bona política de KYC:

Política d'acceptació del client

Els bancs haurien de definir els requisits per a l'admissió d'un client. No haurien de permetre l'obertura anònima o de tercers de comptes. També haurien de posar paràmetres de risc. Aquests ajuden a determinar el perfil de risc d'un client. A més, els bancs haurien de presentar tots els documents que necessiten per obrir un compte.

Seguiment de l'activitat del compte

Les institucions financeres haurien d'estar atents a activitats sospitoses. Ho poden fer verificant totes les transaccions per assegurar-se que són legítimes. Els bancs necessiten documentació rellevant, com ara la font dels fons i la informació del destinatari/remitent, i també haurien de realitzar comprovacions periòdiques aleatòries per veure si el perfil de risc d'un client ha canviat.

Gestió de riscos

Una bona política de KYC hauria de permetre al banc avaluar i determinar el perfil de risc d'un client. Això els ajuda a decidir quins procediments de gestió de riscos aplicar. Per garantir el compliment de les polítiques de KYC, s'hauria d'establir un procés d'auditoria interna regular.

Procediment d'identificació del client

Els bancs haurien de verificar la informació d'identificació dels clients en un "temps raonable". El CIP hauria d'incloure mètodes documentals i no documentals. Les institucions financeres haurien d'obtenir prou informació abans de la classificació dels clients. Això els permet trobar maneres de mitigar el risc, en cas que es produeixi algun en el futur. A causa de l'augment del volum de transaccions, els bancs poden proposar procediments d'identificació interns. Això eviten retards i per mantenir l'eficiència. En cas de sospita d'activitats fraudulentes, els bancs haurien de dur a terme un CIP a gran escala. També haurien de programar actualitzacions periòdiques sobre la informació dels clients. Això es deu al fet que la informació del client, com ara les adreces, pot canviar amb el temps. Però, els procediments d'identificació del client varien d'un banc a un altre . Els bancs haurien de tenir en compte els factors següents a l'hora de crear un CIP eficaç:

• La mida, la ubicació i la base de clients del banc
• Els tipus de comptes que ofereix el banc
• La informació identificativa facilitada pel client
• Mètodes d'obertura de comptes dels bancs

Adopció de procediments d'identificació digital del client

Tot i que els clients volen serveis bancaris sense problemes, necessiten garantia de la seva seguretat. Per tant, quan adopta CIP digital, un banc hauria de garantir el compliment de les mesures antifrau. Un bon sistema digital d'identificació de clients hauria de permetre la verificació en tots els canals. Tant la verificació digital com la cara a cara haurien de ser possibles i sense problemes. A més, les transaccions sense rostre són molt propenses a activitats fraudulentes. El sistema ha de mitigar i gestionar aquest risc. La digitalització del CIP hauria de garantir una automatització completa del procés mantenint l'eficiència. Per exemple, la realització de comprovacions d'antecedents està automatitzada al sistema? Aquest sistema implica l'eradicació de paperassa i signatures humides. Hauria de capturar el consentiment i la finalitat de la transacció amb precisió. Això és amb finalitats d'auditoria. Un CIP digital hauria d'ajustar-se a la normativa vigent de verificació d'identitat. A més, l'acord entre el banc i els seus clients hauria de ser legalment exigible. Això és important en cas d'incidències que comportin una pèrdua.

Verificació electrònica KYC

Digitalització del procés KYC en el futur. A E-KYC, els bancs consulten un sistema d'identificació per verificar la informació del client. Un sistema electrònic KYC eficaç hauria de tenir una infraestructura robusta que impedeixi la manipulació per part dels pirates informàtics. E-KYC és efectiu pels motius següents:

• És ràpid: un sistema E-KYC és fàcil de treballar i introduir dades. Això estalvia molt de temps en incorporar nous clients al banc.
• Precisió: la tecnologia utilitzada per fer un sistema E-KYC garanteix que no hi hagi errors. Comprova automàticament si hi ha errors i els corregeix
• Seguiment/informes: és fàcil classificar i fer un seguiment de l'activitat dels clients. Un bon sistema E-KYC facilita l'auditoria del CIP i la generació d'informes.
• Millora de l'experiència del client: un bon sistema E-KYC és ràpid i satisfà les necessitats del client en temps real. Això fa que el seu ús sigui perfecte.

KYC biomètric i els seus avantatges

El KYC biomètric implica l'ús de dades biometriques com ara empremtes dactilars per verificar la identitat d'un client . És el mètode més avançat d'identificació del client i és el procediment KYC més segur i ràpid. És gairebé impossible falsificar dades biomètriques, la qual cosa redueix les possibilitats de robatori d'identitat. La seva integració a la banca elimina tràmits i tràmits complexos de manteniment de registres.

El futur dels procediments d'identificació del client i de conèixer el vostre client

L'epidèmia de coronavirus ha provocat la digitalització dels processos KYC i CIP. La majoria dels països van imposar bloquejos i tocs de queda, impedint als clients accedir fàcilment a les sucursals bancàries físiques. Els bancs han hagut d'incorporar la banca a distància. La incorporació de sistemes digitals d'identificació de clients hauria de seguir les directrius governamentals. A més, han de ser prou forts per desanimar els pirates informàtics i els estafadors. El sistema també ha de tenir controls d'autenticació que impedeixin l'ús no autoritzat. Les institucions que ja han adoptat el CIP digital tenen un millor avantatge. Això és perquè els serà més fàcil encaixar en un món totalment digital. Obteniu més informació sobre els procediments KYC i CIP a lightico.com .