Վարկի և հիփոթեքային վարկերի կատարողականի 8 ամենակարևոր ցուցանիշները
By Jake Levant
2018 թվականը դժվար տարի էր վարկ տրամադրողների համար. Ըստ մեկ ուսումնասիրության, ցիկլի ժամանակներն աճել են, մինչդեռ վերաֆինանսավորման ծավալը նվազել է: Արդյունքում, վարկի սկզբնավորման ծախսերը աճել են մինչև $8,957 մեկ վարկի համար: Նոր փոխառուների շուրջ մրցակցության ուժեղացման հետ մեկտեղ, դա շատ կարևոր է, որպեսզի վարկատուները մտածեն և կառավարեն ճիշտ KPI-ները:
Հեշտացրեք վարկի խողովակաշարը՝ հետևելով ճիշտ KPI-ներին
Այս KPI-ն չափում է խողովակաշարի արդյունավետությունը՝ բաժանելով ընդհանուր ֆինանսավորվող վարկերը սահմանված ժամանակահատվածում ներկայացված հայտերի քանակի վրա: Այս չափիչը կարևոր պատկերացումներ է տալիս աշխատանքային հոսքի արդյունավետության, ներկայացված հայտերի որակի, հաճախորդների սպասարկման մակարդակի, տոկոսադրույքների մրցունակության և պոտենցիալ հաճախորդի պրոֆիլի համապատասխանության վերաբերյալ:
2 Ժամանակի ցիկլը փակելու որոշում
Ժամկետային ցիկլը փակելու որոշումը տեղեկատվություն է տրամադրում վարկի փակման և ֆինանսավորման համար անհրաժեշտ օրերի մասին՝ տեղաբաշխման որոշում կայացնելուց հետո: Այս KPI-ն տրամադրում է պատկերացումներ այն մասին, թե որքան արդյունավետ է վարկատու թիմը համակարգում վարկավորման աշխատանքները վարկային մասնագետների հետ:
Վարկի միջին ցիկլի տևողությունը կարող է տարբեր լինել, բայց սովորաբար մինչև 1 շաբաթ է: Մինչ վարկատուները ներդրումներ են կատարում գնանշումների ավտոմատացված համակարգում, փակման ժամանակը հաճախ կախված է հաճախորդների փոխազդեցությունից: Երկար ցիկլի ժամանակները կարող են լինել ավելորդ հպման կետերի և վարկի աջակցության, վարկի պատասխանատուների և վարկառուների միջև անհասկանալի հաղորդակցության արդյունք:
3 Լքված վարկի տոկոսադրույք
Վերջին հարցումներից մեկը ցույց է տվել, որ վերջին երկու տարվա ընթացքում դիմումներից հրաժարվելու տոկոսադրույքներն աճել են 35%-ով: Լքված վարկի տոկոսադրույքը չափում է վարկի հայտերի տոկոսը, որոնք վարկառուի կողմից հրաժարվում են վարկատուի կողմից հաստատվելուց հետո: Կան մի քանի ընդհանուր պատճառներ վարկի բարձր լքված տոկոսադրույքի համար, այդ թվում՝ հաստատման գործընթացում վարկատուի և ապագա վարկառուի միջև թափանցիկության բացակայությունը, անհրաժեշտ ձևաթղթերի լրացման ձախողումները, փաստաթղթերի, ստորագրությունների հավաքագրումը և դիմումի վերանայման և հաստատման գործընթացի անարդյունավետությունը:
4 Միջին ծագման արժեքը
Միջին սկզբնավորման արժեքը չափում է յուրաքանչյուր վարկի համար ստացված ընդհանուր եկամուտը տվյալ ժամանակահատվածում: Այս KPI-ն միավորում է սկզբնավորման և տեղաբաշխման վճարները, ինչպես նաև ցանկացած այլ վճար, որը ավելացվում է եկամտին: Եթե այս KPI-ն ցածր է, դա կարող է վկայել ստացված վարկերի ցածր միջին արժեքի կամ սկզբնավորման վճարների մասին, որոնք ցածր են ոլորտի ընդունված ստանդարտներից:
5 Դիմումի հաստատման տոկոսադրույքը
2018 թվականի հոկտեմբերին բանկերից փոքր բիզնեսի վարկերի հաստատման տոկոսադրույքները հասել են ռեկորդային բարձր մակարդակի։ Դրա պատճառներից մեկն էլ ավելի ճշգրիտ KPI-ների իրականացումն է, ինչպիսին է դիմումի հաստատման տոկոսադրույքը: Այս չափանիշը հաշվարկվում է հաստատված հայտերի քանակը բաժանելով ներկայացված հայտերի քանակի վրա:
Դիմումների հաստատման ցածր տոկոսադրույքը նշանակում է, որ վարկատուն չափազանց շատ ժամանակ և գումար է ներդնում ոչ որակավորված վարկառուի դիմումների վրա: Ոչ ստանդարտ հայտի հաստատման տոկոսադրույքով վարկային խողովակաշարերը կարող են արագացվել փաստաթղթերի հավաքման և վերանայման գործընթացների պարզեցմամբ:
*KPI-ները շարունակվում են վիկտորինայի ստորև
Որքանո՞վ է պատրաստ Ձեր վարկի հայտի գործընթացը
6 Զուտ գանձման դրույքաչափ
Զուտ գանձման դրույքաչափը համախառն վճարումների և ժամկետանց պարտքերի հետագա վերականգնումների միջև տարբերությունն է: Այս KPI-ն արդյունավետորեն ներկայացնում է պարտքի այն չափը, որը վարկատուն կարծում է, որ երբեք չի հավաքի միջին դեբիտորական պարտքերի համեմատ: Պարտքը, որը դժվար թե վերականգնվի, հաճախ դուրս է գրվում և դասակարգվում որպես համախառն վճարումներ: Զուտ գանձման արժեքը հաշվարկելու համար ցանկացած գումար, որն ի վերջո վերականգնվում է պարտքի դիմաց, հետագայում հանվում է համախառն վճարումներից:
7 Հաճախորդների ձեռքբերման արժեքը
Այս հիմնական ֆինանսական չափումը փոխառուի կյանքի արժեքի և փոխառուի ձեռքբերման արժեքի հարաբերակցությունն է: Այս ծախսերը ներառում են, բայց չեն սահմանափակվում հետազոտություններով, մարքեթինգով և գովազդով: Իդեալում, հաճախորդի ձեռքբերման արժեքը պետք է լինի մեկից ավելի, քանի որ վարկառուն շահութաբեր չէ, եթե ձեռքբերման արժեքը ավելի մեծ է, քան այն շահույթը, որը նրանք կբերեն վարկատուին: Այս KPI-ն օգտագործվում է վարկատուների կողմից՝ օգնելու որոշելու, թե իր ռեսուրսների որքան մասը կարող է շահութաբեր կերպով ծախսվել որոշակի հաճախորդի վրա:
8 Մեկ վարկի համար պայմանների միջին քանակը
Այս KPI-ն հատկապես տեղին է վարկատուների համար, ովքեր ձգտում են բարձրացնել իրենց CX-ը: Արժույթի միջազգային հիմնադրամի (ԱՄՀ) տվյալներով՝ մեկ վարկի համար պայմանների միջին թիվը 26,8 է։ Իսկ ԱՄՀ-ի այս ուսումնասիրությունը նաև ցույց է տվել, որ վարկային հայտերի պայմանների թիվն ավելանում է։ Վարկի հայտի գործընթացին խոչընդոտում է պայմանների մեծացումը, ինչը բացասաբար է անդրադառնում հաճախորդի արագ և անխափան փորձ տրամադրելու վարկատուի կարողության վրա:
KPI-CX միացում
Վարկային առաջարկներն ավելի ու ավելի են ապրանքայինացվում : Արդյունքում պարզեցված, հեշտ գործընթացները և փորձը արագորեն դառնում են նոր հիմնական տարբերակիչները: CX-ը պատրաստվում է առաջ անցնել գնից և ապրանքից՝ որպես ապրանքանիշի ամենակարևոր տարբերակիչ: Այնուամենայնիվ, թեև փոխառուների 90%-ը ցանկանում է գործակալի օգնությամբ փոխգործակցություն, միայն 35%-ն է «բարձր գոհ» իրենց փորձից :
Որպես այդպիսին, վարկատուները, ովքեր զարգացնում են իրենց վարկային խողովակաշարի և իրենց թիմերի կատարողականի խորը պատկերացումները, շատ ավելի հավանական է, որ հեշտացնեն հաճախորդների առջև ծառացած գործընթացները: Եվ ճիշտ KPI-ները կարող են առաջնորդել որոշումներ կայացնողներին, թե որտեղ պետք է կենտրոնացնեն իրենց ջանքերը՝ բարելավելու հաճախորդների ճանապարհորդությունը:
Այն, ինչ չափվում է, բարելավվում է: Վարկատուները, ովքեր օգտագործում են վերը նշված KPI-ների կողմից տրամադրված պատկերացումները, ավելի արդյունավետ կկառավարեն գործընթացների հոսքերը և գործառնությունները: Արդյունքն ավելացել է վաճառքը, փոխակերպման տոկոսադրույքը և հաճախորդների բավարարվածության մակարդակը:
Start Completing at the Speed of Lightico
Instant eSignatures, Payments, Document Collection & More
The most helpful thing about Lightico is the fast turnaround time, The upside is that you are giving your customer an easy way to respond quickly and efficiently. Lightico has cut work and waiting time as you can send customer forms via text and get them back quickly, very convenient for both parties.
"Great Service and Product"
I love the fact that I can send or request documents from a customer and it is easy to get the documents back in a secured site via text message. Our company switched from Docusign to Lightico, as Lightico is easier and more convenient than Docusign, as the customer can choose between receiving a text message or an email.
