ปี 2561 เป็นปีที่ยากลำบากสำหรับผู้ริเริ่มสินเชื่อ จากการศึกษาหนึ่งพบว่า รอบเวลาเพิ่มขึ้นในขณะที่ปริมาณการรีไฟแนนซ์ลดลง เป็นผลให้ต้นทุนการก่อกำเนิดเงินกู้เพิ่มขึ้นเป็น 8,957 ดอลลาร์ต่อเงินกู้ ด้วยการแข่งขันเหนือผู้กู้รายใหม่ สิ่งสำคัญสำหรับผู้ให้กู้ที่ต้องคำนึงถึงและจัดการ KPI ที่เหมาะสม
ปรับปรุงท่อส่งเงินกู้ด้วยการดู KPI ที่เหมาะสม
ในขณะที่เมตริกแบบเดิมที่เห็นได้ชัดนั้นอยู่ด้านล่าง มากขึ้นเรื่อยๆ คุณจะพบว่าผู้ให้กู้ลงทุนในเทคโนโลยีที่ชาญฉลาดขึ้นเพื่อ
เร่งและทำให้เส้นทางของลูกค้าของผู้ยืมง่ายขึ้น
1 อัตราการดึงผ่าน
KPI นี้วัดประสิทธิภาพของไปป์ไลน์โดยการหารสินเชื่อที่ได้รับทุนทั้งหมดด้วยจำนวนแอปพลิเคชันที่ส่งในช่วงระยะเวลาที่กำหนด เมตริกนี้ให้ข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญเกี่ยวกับประสิทธิภาพของเวิร์กโฟลว์ คุณภาพของแอปพลิเคชันที่ส่ง ระดับการบริการลูกค้า ความสามารถในการแข่งขันของอัตราดอกเบี้ย และความเหมาะสมของโปรไฟล์ของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า
2 การตัดสินใจที่จะปิดวงจรเวลา
การตัดสินใจปิดรอบเวลาจะให้ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนวันที่ต้องปิดและให้ทุนเงินกู้หลังจากการตัดสินใจรับประกันการจัดจำหน่าย KPI นี้ให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับประสิทธิภาพของทีมสินเชื่อในการประสานงานความพยายามในการริเริ่มกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อ
รอบเวลาการกู้ยืมโดยเฉลี่ยอาจแตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปแล้วจะใช้เวลาไม่เกิน 1 สัปดาห์ ในขณะที่ผู้ให้กู้กำลังลงทุนในระบบเสนอราคาอัตโนมัติ เวลาปิดมักจะขึ้นอยู่กับการโต้ตอบกับลูกค้า รอบเวลาที่ยาวนานอาจเป็นผลมาจากจุดสัมผัสที่ซ้ำซ้อนและการสื่อสารที่ไม่ชัดเจนระหว่างการสนับสนุนสินเชื่อ เจ้าหน้าที่สินเชื่อ และผู้กู้
3 อัตราเงินกู้ที่ถูกทอดทิ้ง
การสำรวจเมื่อเร็ว ๆ นี้พบว่าอัตราการละทิ้งแอปพลิเคชันเพิ่มขึ้น 35% ในช่วงสองปีที่ผ่านมา อัตราเงินกู้ที่ถูกละทิ้งจะวัดเปอร์เซ็นต์ของการขอสินเชื่อที่ผู้กู้ถูกละทิ้งหลังจากที่ได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้ มีเหตุผลทั่วไปหลายประการที่ทำให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ถูกละทิ้งสูง ซึ่งรวมถึงการขาดความโปร่งใสระหว่างผู้ให้กู้และผู้มีแนวโน้มจะกู้เงินในระหว่างกระบวนการอนุมัติ
ความล้มเหลวในการกรอกแบบฟอร์มที่จำเป็น การรวบรวมเอกสาร ลายเซ็น และความไร้ประสิทธิภาพภายในกระบวนการตรวจสอบใบสมัครและกระบวนการอนุมัติ
4 มูลค่าการกำเนิดเฉลี่ย
มูลค่าการกำเนิดเฉลี่ยวัดรายได้รวมที่ได้รับสำหรับเงินกู้แต่ละครั้งในช่วงเวลาที่กำหนด KPI นี้รวมค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดและการรับประกันการจัดจำหน่าย ตลอดจนค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่บวกเข้ากับรายได้ หาก KPI นี้ต่ำ อาจบ่งบอกถึงมูลค่าเฉลี่ยของสินเชื่อที่มาจากแหล่งเงินกู้หรือค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดซึ่งต่ำกว่ามาตรฐานอุตสาหกรรมที่ยอมรับ
5 อัตราการอนุมัติการสมัคร
ในเดือนตุลาคม 2018 อัตราการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากธนาคารทำสถิติสูงสุด เหตุผลหนึ่งคือการนำ KPI มาใช้อย่างแม่นยำมากขึ้น เช่น อัตราการอนุมัติใบสมัคร เมตริกนี้คำนวณโดยการหารจำนวนใบสมัครที่ได้รับอนุมัติด้วยจำนวนใบสมัครที่ส่ง
อัตราการอนุมัติใบสมัครที่ต่ำหมายความว่าผู้ให้กู้ลงทุนเวลาและเงินมากเกินไปในการสมัครขอกู้ที่ไม่มีเงื่อนไข ไปป์ไลน์เงินกู้ที่มีอัตราการอนุมัติใบสมัครที่ต่ำกว่ามาตรฐานสามารถเร่งได้ด้วยการปรับปรุงการรวบรวมเอกสารและกระบวนการตรวจสอบ
*KPI ต่อด้านล่างแบบทดสอบ ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อของคุณพร้อมแค่ไหน
6 อัตราการหักเงินสุทธิ
อัตราการหักเงินสุทธิคือผลต่างระหว่างยอดหักรวมและการเรียกคืนหนี้ที่ค้างชำระในภายหลัง KPI นี้แสดงถึงจำนวนหนี้ที่ผู้ให้กู้เชื่อว่าจะไม่มีวันเรียกเก็บได้อย่างมีประสิทธิภาพเมื่อเทียบกับลูกหนี้เฉลี่ย หนี้ที่ไม่น่าจะกู้คืนมักจะถูกตัดออกและจัดเป็นค่าใช้จ่ายรวม ในการคำนวณมูลค่าการหักเงินสุทธิ เงินใดๆ ที่ได้รับคืนจากหนี้ในท้ายที่สุดจะถูกหักออกจากค่าใช้จ่ายรวมทั้งหมด
7 ต้นทุนการได้มาซึ่งลูกค้า
การวัดทางการเงินที่สำคัญนี้คืออัตราส่วนของมูลค่าตลอดอายุของผู้กู้ต่อต้นทุนการได้มาของผู้กู้ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงการวิจัย การตลาด และการโฆษณา ตามหลักการแล้ว ต้นทุนในการได้มาซึ่งลูกค้าควรมากกว่า 1 เนื่องจากผู้กู้จะไม่ได้รับผลกำไรหากต้นทุนในการได้มาซึ่งมากกว่ากำไรที่จะนำมาให้ผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้ใช้ KPI นี้เพื่อช่วยกำหนดจำนวนทรัพยากรที่สามารถทำกำไรให้กับลูกค้ารายใดรายหนึ่งได้
8 จำนวนเงื่อนไขเฉลี่ยต่อเงินกู้
KPI นี้มีความเกี่ยวข้องเป็นพิเศษสำหรับผู้ให้กู้ที่ต้องการปรับปรุง CX ของตน จากข้อมูลของกองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) จำนวนเงื่อนไขเฉลี่ยต่อเงินกู้คือ 26.8 และการศึกษาโดย IMF ครั้งนี้ยังพบว่ามีเงื่อนไขการขอสินเชื่อเพิ่มขึ้น ขั้นตอนการสมัครขอสินเชื่อถูกขัดขวางโดยเงื่อนไขที่เพิ่มขึ้น ซึ่งส่งผลเสียต่อความสามารถของผู้ให้กู้ในการมอบประสบการณ์ลูกค้าที่รวดเร็วและราบรื่น
การเชื่อมต่อ KPI-CX
การเสนอสินเชื่อได้กลายเป็น
สินค้าโภคภัณฑ์มากขึ้น ด้วยเหตุนี้ กระบวนการและประสบการณ์ที่เรียบง่ายและง่ายดายจึงกลายเป็นตัวสร้างความแตกต่างที่สำคัญใหม่อย่างรวดเร็ว CX ถูกตั้งค่าให้แซงหน้าราคาและผลิตภัณฑ์ในฐานะตัวสร้างความแตกต่างของแบรนด์ที่สำคัญที่สุด อย่างไรก็ตาม แม้ว่า
90% ของผู้กู้ต้องการความช่วยเหลือจากตัวแทน แต่มีเพียง 35% เท่านั้นที่ "พอใจอย่างมาก" จากประสบการณ์ของพวกเขา
ด้วยเหตุนี้ ผู้ให้กู้ที่พัฒนาความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับท่อส่งเงินกู้และประสิทธิภาพของทีมจึงมีแนวโน้มที่จะปรับปรุงกระบวนการเผชิญหน้ากับลูกค้ามากขึ้น และ KPI ที่เหมาะสมสามารถชี้นำผู้มีอำนาจตัดสินใจเกี่ยวกับจุดที่จะมุ่งเน้นความพยายามของพวกเขาในการปรับปรุงเส้นทางของลูกค้า
สิ่งที่วัดได้จะดีขึ้น ผู้ให้กู้ที่ควบคุมข้อมูลเชิงลึกที่จัดทำโดย KPI ข้างต้นจะจัดการโฟลว์กระบวนการและการดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ผลลัพธ์: เพิ่มยอดขาย อัตราการแปลง และระดับความพึงพอใจของลูกค้า
