รู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และขั้นตอนการระบุลูกค้า (CIP) มีความสำคัญต่อการดำเนินธุรกิจ KYC เกี่ยวข้องกับการรู้ตัวตนของลูกค้าและกิจกรรมทางธุรกิจที่พวกเขามีส่วนร่วม ในทางตรงกันข้าม CIP เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบข้อมูลที่ลูกค้าให้มา เป้าหมายหลักของสิ่งนี้คือการกำหนดระดับความเสี่ยงที่ลูกค้ามีต่อธุรกิจ ธนาคารดำเนินการ KYC และ CIP ตามกฎการป้องกันการฟอกเงิน คดีฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนเพื่อการก่อการร้ายกำลังเพิ่มขึ้น และการขโมยข้อมูลประจำตัวได้กลายเป็นเรื่องธรรมดาที่มี คดีมากกว่า 3.2 ล้านคดีในสหรัฐอเมริกา ในปี 2019 เพื่อต่อสู้กับภัยคุกคามนี้ การมีขั้นตอนการระบุตัวตนลูกค้าที่ดีเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง New call-to-action

คุณรู้ได้อย่างไรว่าลูกค้าเป็นใคร?

เพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าคือสิ่งที่พวกเขาอ้างว่าเป็น ธนาคารควรรวบรวมข้อมูลลูกค้าพื้นฐานและรับรองความถูกต้อง ธนาคารทำได้โดยการตรวจสอบกับเอกสารระบุตัวตนที่แท้จริงและเป็นอิสระ การระบุลูกค้าจะดำเนินการก่อนในระหว่างการเปิดบัญชี ข้อกำหนดพื้นฐาน ได้แก่ ชื่อ วันเกิด ที่อยู่ และหมายเลขประจำตัว ธนาคารอาจดำเนินการ CIP ด้วยความสงสัยว่ากิจกรรมในบัญชีของลูกค้าเป็นการฉ้อโกง และยืนยันตัวตนของลูกค้าก่อนทำธุรกรรมทุกครั้ง เพื่อป้องกันการสูญเสียที่เกิดจากการแอบอ้างบุคคลอื่น

องค์ประกอบของการรู้จักนโยบายลูกค้าที่ดี

ขั้นตอนการต่อต้านการฟอกเงินจะควบคุมนโยบาย KYC ของทั้งสถาบันการเงินและที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน นโยบาย KYC ที่ดีจะตรวจสอบตัวตนของลูกค้าและค้นหากิจกรรมของพวกเขา การสร้างโปรไฟล์ความเสี่ยงเป็นเรื่องง่าย   ด้านล่างนี้เป็นองค์ประกอบสำคัญของนโยบาย KYC ที่ดี:

นโยบายการยอมรับของลูกค้า

ธนาคารควรร่างข้อกำหนดสำหรับการรับลูกค้า พวกเขาไม่ควรอนุญาตให้เปิดบัญชีโดยไม่ระบุชื่อหรือบุคคลที่สาม พวกเขาควรใส่พารามิเตอร์ความเสี่ยงไว้ด้วย สิ่งเหล่านี้ช่วยในการกำหนดโปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้า นอกจากนี้ ธนาคารควรร่างเอกสารทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการเปิดบัญชี

การตรวจสอบกิจกรรมบัญชี

สถาบันการเงินควรเฝ้าระวังกิจกรรมที่น่าสงสัย พวกเขาสามารถทำได้โดยการตรวจสอบธุรกรรมทั้งหมดเพื่อให้แน่ใจว่าถูกต้องตามกฎหมาย ธนาคารต้องการเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น แหล่งที่มาของเงิน และข้อมูลผู้รับ/ผู้ส่ง และควรสุ่มตรวจสอบเป็นประจำเพื่อดูว่าโปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้ามีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่

การบริหารความเสี่ยง

นโยบาย KYC ที่ดีควรช่วยให้ธนาคารประเมินและกำหนดโปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้าได้ ซึ่งจะช่วยให้ตัดสินใจได้ว่าจะใช้ขั้นตอนการบริหารความเสี่ยงแบบใด เพื่อให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับนโยบาย KYC ควรมีกระบวนการตรวจสอบภายในเป็นประจำ

ขั้นตอนการระบุตัวตนลูกค้า

ธนาคารควรตรวจสอบข้อมูลระบุตัวตนของลูกค้าภายใน "เวลาที่เหมาะสม" CIP ควรมีวิธีการทั้งแบบสารคดีและแบบไม่ใช้เอกสาร สถาบันการเงินควรหาข้อมูลให้เพียงพอก่อนจัดประเภทลูกค้า ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถหาวิธีลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคต เนื่องจากปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น ธนาคารอาจมีขั้นตอนการระบุตัวตนภายใน ป้องกันความล่าช้าและรักษาประสิทธิภาพ ในกรณีที่สงสัยว่ามีการฉ้อโกง ธนาคารควรดำเนินการ CIP เต็มรูปแบบ พวกเขาควรกำหนดเวลาอัปเดตข้อมูลลูกค้าเป็นระยะ เนื่องจากข้อมูลลูกค้า เช่น ที่อยู่ อาจเปลี่ยนแปลงได้เมื่อเวลาผ่านไป แต่ ขั้นตอนการระบุตัวตนลูกค้าแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร ธนาคารควรพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้เมื่อคิด CIP ที่มีประสิทธิภาพ:
  • ขนาด ที่ตั้ง และฐานลูกค้าของธนาคาร
  • ประเภทของบัญชีที่ธนาคารเสนอให้
  • ข้อมูลระบุตัวตนที่ลูกค้าให้มา
  • ช่องทางการเปิดบัญชีธนาคาร

การนำขั้นตอนการระบุลูกค้าดิจิทัลมาใช้

แม้ว่าลูกค้าจะต้องการบริการธนาคารที่ไม่ยุ่งยาก แต่พวกเขาต้องการความมั่นใจในความปลอดภัย ดังนั้น เมื่อใช้ CIP ดิจิทัล ธนาคารควรปฏิบัติตามมาตรการต่อต้านการฉ้อโกง ระบบการระบุลูกค้าดิจิทัลที่ดีควรอนุญาตให้มีการตรวจสอบในทุกช่องทาง ทั้งการตรวจสอบแบบดิจิทัลและแบบตัวต่อตัวควรเป็นไปได้และราบรื่น นอกจากนี้ การทำธุรกรรมแบบ faceless ยังมีแนวโน้มที่จะเกิดการฉ้อโกง ระบบควรบรรเทาและจัดการความเสี่ยงนี้ การแปลงเป็นดิจิทัลของ CIP ควรทำให้กระบวนการทำงานอัตโนมัติโดยสมบูรณ์ในขณะที่ยังคงประสิทธิภาพไว้ ตัวอย่างเช่น การตรวจสอบประวัติในระบบเป็นแบบอัตโนมัติหรือไม่? ระบบนี้เกี่ยวข้องกับการกำจัดเอกสารและลายเซ็นเปียก ควรรวบรวมความยินยอมและวัตถุประสงค์ของการทำธุรกรรมด้วยความถูกต้อง ทั้งนี้เพื่อวัตถุประสงค์ในการตรวจสอบ CIP ดิจิทัลควรสอดคล้องกับระเบียบการตรวจสอบตัวตนที่มีอยู่ นอกจากนี้ข้อตกลงระหว่างธนาคารกับลูกค้าควรมีผลบังคับใช้ตามกฎหมาย นี่เป็นสิ่งสำคัญในกรณีของอุบัติการณ์ที่นำไปสู่การสูญเสีย

การยืนยัน KYC อิเล็กทรอนิกส์

การแปลงเป็นดิจิทัลของกระบวนการ KYC ในอนาคต ใน E-KYC ธนาคารจะสอบถามระบบการระบุตัวตน เพื่อยืนยันข้อมูลลูกค้า ระบบ KYC อิเล็กทรอนิกส์ที่มีประสิทธิภาพควรมีโครงสร้างพื้นฐานที่แข็งแกร่งซึ่งป้องกันการจัดการโดยแฮกเกอร์ E-KYC มีผลบังคับด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้:
  • รวดเร็ว: ระบบ E-KYC ทำงานและป้อนข้อมูลได้ง่าย ซึ่งช่วยประหยัดเวลาได้มากในการจัดหาลูกค้าใหม่ให้กับธนาคาร
  • ความแม่นยำ: เทคโนโลยีที่ใช้สร้างระบบ E-KYC ช่วยให้มั่นใจได้ว่าไม่มีข้อผิดพลาด จะตรวจสอบข้อผิดพลาดและแก้ไขโดยอัตโนมัติ
  • การติดตาม/การรายงาน: ง่ายต่อการจัดประเภทและติดตามกิจกรรมของลูกค้า ระบบ E-KYC ที่ดีทำให้ง่ายต่อการตรวจสอบ CIP และสร้างรายงาน
  • ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า: ระบบ E-KYC ที่ดีนั้นรวดเร็วและตอบสนองความต้องการของลูกค้าแบบเรียลไทม์ ทำให้การใช้งานเป็นไปอย่างราบรื่น

Biometric KYC และข้อดี

KYC ไบโอเมตริกซ์เกี่ยวข้องกับการใช้ไบโอเมตริกซ์ เช่น ลายนิ้วมือ เพื่อ ยืนยันตัวตนของลูกค้า เป็นวิธีการระบุตัวตนลูกค้าที่ทันสมัยที่สุดและเป็นขั้นตอน KYC ที่ปลอดภัยและรวดเร็วที่สุด แทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะปลอมแปลงข้อมูลไบโอเมตริก ซึ่งช่วยลดโอกาสในการขโมยข้อมูลประจำตัว การรวมเข้ากับระบบธนาคารช่วยขจัดเอกสารและขั้นตอนการจัดเก็บบันทึกที่ซับซ้อน

อนาคตของการรู้จักลูกค้าของคุณและขั้นตอนการระบุตัวตนลูกค้า

การระบาดของโรคโคโรนาไวรัสได้กระตุ้นให้กระบวนการ KYC และ CIP แปลงเป็นดิจิทัล ประเทศส่วนใหญ่บังคับใช้การล็อกดาวน์และเคอร์ฟิว ป้องกันไม่ให้ลูกค้าเข้าถึงสาขาของธนาคารได้อย่างง่ายดาย ธนาคารต้องรวมการธนาคารทางไกลเข้าด้วยกัน การรวมระบบการระบุตัวตนลูกค้าดิจิทัลควรเป็นไปตามแนวทางของรัฐบาล นอกจากนี้ พวกเขาต้องแข็งแกร่งพอที่จะกีดกันแฮ็กเกอร์และผู้ฉ้อโกง ระบบควรมีการควบคุมการตรวจสอบสิทธิ์ที่ป้องกันการใช้งานโดยไม่ได้รับอนุญาต สถาบันที่นำ CIP ดิจิทัลมาใช้แล้วมีข้อได้เปรียบที่ดีกว่า นี่เป็นเพราะพวกเขาจะพบว่ามันง่ายกว่าที่จะเข้ากับโลกดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับขั้นตอน KYC และ CIP ที่ lightico.com New call-to-action

Read This Next

reviews"Great tool to expedite customer service"

The most helpful thing about Lightico is the fast turnaround time, The upside is that you are giving your customer an easy way to respond quickly and efficiently. Lightico has cut work and waiting time as you can send customer forms via text and get them back quickly, very convenient for both parties.

"Great Service and Product"

I love the fact that I can send or request documents from a customer and it is easy to get the documents back in a secured site via text message. Our company switched from Docusign to Lightico, as Lightico is easier and more convenient than Docusign, as the customer can choose between receiving a text message or an email.