โปรแกรมระบุตัวตนลูกค้า (CIP) เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบข้อมูลที่ลูกค้าให้มา ธุรกิจทำเช่นนี้โดยใช้เอกสารระบุตัวตนที่เป็นอิสระและถูกกฎหมาย CIP เป็นกระบวนการที่สำคัญสำหรับธุรกิจใดๆ ก่อนสร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจ ธุรกิจดำเนินการ CIP โดยปฏิบัติตามระเบียบว่าด้วยการต่อต้านการฟอกเงิน แนวความคิดที่เกี่ยวข้องคือ AML ซึ่งหมายถึงกฎหมายที่ป้องกันไม่ให้อาชญากรใช้เงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายอย่างถูกกฎหมาย จำนวนเงินทั้งหมดที่ฟอกทั่วโลกในหนึ่งปีอยู่ในช่วงระหว่าง 1.6 ล้านล้านถึง 4 ล้านล้านดอลลาร์ ด้วยกรณีการฟอกเงินที่เพิ่มขึ้น มีการเรียกร้องให้มีขั้นตอน AML ที่มีประสิทธิภาพและประสิทธิผลมากขึ้น New call-to-action

องค์ประกอบของโปรแกรมระบุตัวตนลูกค้าที่ดี

ด้วยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี CIP จึงมีประสิทธิภาพในการป้องกันอาชญากรรมมากขึ้น ซึ่งหมายความว่าอาชญากรได้กระจายวิธีการต่าง ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าเงินที่ผิดกฎหมายไม่สามารถตรวจสอบย้อนกลับได้ สิ่งนี้ทำให้หน่วยงานกำกับดูแล AML หาวิธีควบคุมภัยคุกคามนี้ CIP เป็นส่วนสำคัญของโปรแกรม KYC ที่มีประสิทธิภาพ ก่อนพัฒนา CIP สถาบันการเงินควรเข้าใจ กฎหมายว่าด้วยความลับของธนาคาร CIP ที่ดีมีองค์ประกอบดังต่อไปนี้:
  1. ล้างโปรโตคอลการเขียน

BSA กำหนดให้สถาบันการเงินทุกแห่งต้องมี CIP ที่เป็นลายลักษณ์อักษร มีรายละเอียดและชัดเจน ควรร่างขั้นตอนและแนวปฏิบัติอย่างครอบคลุม ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องใน CIP ควรตระหนักถึงความจำเป็นในการดำเนินการดังกล่าว นอกจากนี้ เงื่อนไขที่ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าควรปฏิบัติตามก่อนเข้าสู่ธุรกิจควรมีความชัดเจน ในทางกลับกัน สถาบันการเงินควรทราบธงสีแดงที่ต้องระวัง ทั้งนี้เพื่อป้องกันการเริ่มความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับอาชญากร โปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้าอาจเปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ CIP จะต้องมีความชัดเจนเกี่ยวกับขั้นตอนที่สถาบันควรทำในกรณีที่มีความเสี่ยง โปรแกรมควรมีความชัดเจนเกี่ยวกับวิธีการตรวจสอบข้อมูลที่อาจเกิดขึ้นระหว่างความสัมพันธ์ ข้อมูลดังกล่าวรวมถึงแหล่งที่มาของเงินทุน ผู้รับ และวัตถุประสงค์ของการทำธุรกรรม โปรแกรมระบุตัวตนลูกค้าที่ดีนั้นมีความเฉพาะเจาะจงในการสร้างโปรไฟล์ความเสี่ยง ทำให้ง่ายต่อการกำหนดระดับความเสี่ยงที่ความสัมพันธ์ที่อาจเกิดขึ้นกับสถาบัน ทุกสถาบันควรมีซอฟต์แวร์ที่ปลอดภัยสำหรับการจัดเก็บข้อมูลลูกค้า ทั้งนี้เพื่อป้องกันการขโมยข้อมูลประจำตัวและการขโมยข้อมูลโดยบุคคลที่สาม ในปี 2019 มี การขโมยข้อมูลประจำตัวประมาณ 3.2 ล้านคดี ในสหรัฐอเมริกา CIP ที่เหมาะสมควรดึงข้อมูลลูกค้าได้ง่าย สิ่งนี้เรียกร้องให้สถาบันการเงินนำ เทรนด์การจัดเก็บข้อมูลที่ทันสมัย มาใช้สำหรับข้อมูลขนาดใหญ่ ตัวอย่างเช่น ที่เก็บข้อมูลบนคลาวด์ทำให้ความปลอดภัยของข้อมูลในบริษัทเพิ่มขึ้น

2. ระบบการตรวจสอบที่มีประสิทธิภาพ

วิธีการของผู้ฟอกเงินมีการพัฒนาไปในแต่ละวัน สิ่งนี้ได้เรียกร้องให้มีระบบการตรวจสอบที่แข็งแกร่งทั้งด้วยตนเองและจากระยะไกล ระบบตรวจสอบระยะไกลต้องการ การประยุกต์ใช้ไบโอเมตริกซ์ เช่น การจดจำใบหน้า สถาบันควรเลือกใช้ซอฟต์แวร์ที่ทำให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้น ระบบการตรวจสอบควรจัดการได้ยาก สิ่งนี้ไม่สนับสนุนการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวและป้องกันการเข้าถึงของบุคคลที่สามโดยไม่ได้รับอนุญาต นอกจากนี้ KYC ยังต้องการให้สถาบันได้รับข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดจากลูกค้าที่มีศักยภาพ บุคลากรของบริษัทควรมีการฝึกอบรมที่เหมาะสมในการทบทวนแหล่งข้อมูลต่างๆ จากนั้นพวกเขาควรสร้างโปรไฟล์ความเสี่ยงตามข้อมูลนี้ แหล่งที่มาของข้อมูลลูกค้าที่สถาบันต่างๆ อาจตรวจสอบ ได้แก่:
  • บันทึกสาธารณะ: ซึ่งรวมถึงข้อมูลการย้ายถิ่นฐาน บันทึกอสังหาริมทรัพย์ และประวัติอาชญากรรม สิ่งสำคัญคือต้องทราบปัญหาทางกฎหมายในอดีตและปัจจุบัน (ถ้ามี)
  • การติดตามทรัพย์สิน: เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบทรัพย์สินและความเป็นเจ้าของธุรกิจ ซึ่งช่วยในการพิจารณาว่าพวกเขาเป็นเจ้าของที่แท้จริงของหน่วยงานที่พวกเขาอ้างว่าเป็นเจ้าของหรือไม่
  • ฐานข้อมูลที่ถูกลงโทษ: สำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศควบคุมสิ่งนี้ OFAC แสดงรายการธุรกิจทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมฉ้อโกงบนเว็บไซต์ของพวกเขา ส่งผลให้สถาบันการเงินรู้ว่าลูกค้าเป็นอาชญากรได้ง่าย
  • การตรวจสอบในสถานที่: ช่วยให้บริษัทสามารถตรวจสอบข้อมูลได้โดยตรง หากบริษัทสงสัยว่ารายละเอียดที่ให้ไว้ไม่ถูกต้อง บริษัทจะดำเนินการตรวจสอบในสถานที่

3. กระบวนการตรวจสอบอิสระ

หน่วยงานกำกับดูแลการป้องกันการฟอกเงินทั้งหมดต้องการการตรวจสอบตามระยะเวลาที่เข้มงวด เป็นข้อเสนอแนะที่ผู้ตรวจสอบอิสระที่มีทักษะดำเนินการตามกระบวนการนี้ ช่วยในการตรวจสอบว่าสถาบันการเงินมีโปรแกรม CIP ที่เหมาะสม กระบวนการตรวจสอบยังประเมินกระบวนการ CIP ทั้งหมดสำหรับพื้นที่ที่ต้องปรับปรุง นอกจากนี้ยังกำหนดว่าบริษัทกำลังดำเนินการตามแนวทาง AML กับจดหมายหรือไม่ บทบาทของการตรวจสอบอิสระคือการเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับโปรแกรม AML ของบริษัท

ขั้นตอนของกระบวนการฟอกเงินมีอะไรบ้าง?

หน่วยงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินได้ออกกฎระเบียบที่เข้มงวด สิ่งนี้ทำให้ผู้ฟอกเงินต้องหาวิธีการขั้นสูงเพิ่มเติม ไม่มีทางเดียวที่ผู้ฟอกเงินจะฟอกเงิน แต่ก็มีสิ่งที่เหมือนกันบางประการที่พนักงานควรระวัง กระบวนการฟอกเงินมักเกี่ยวข้องกับ:
  1. ตำแหน่ง

สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการนำเงินที่ได้จากกิจกรรมทางอาญาเข้าสู่ระบบการเงินเนื่องจากการถือครองเงินอาจเชื่อมโยงโดยตรงกับกิจกรรมทางอาญา ขั้นตอนนี้เป็นจุดที่อาชญากรจะอ่อนแอที่สุด ดังนั้น สถาบันการเงินควรกลั่นกรองธุรกรรมเงินสดที่เกี่ยวข้องกับเงินจำนวนมาก ข้อบังคับ AML เรียกร้องให้สถาบันรายงานธุรกรรมเงินสดที่เกินขีดจำกัดที่กำหนด ขั้นตอนนี้เป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้ฟอกเงิน เนื่องจากเป็นการทำลายรายได้ที่ผิดกฎหมายจากแหล่งที่มาของพวกเขา

2. การแบ่งชั้น

ในขั้นตอนนี้ อาชญากร จะแยกรายได้จากการก่ออาชญากรรมออกจากต้นทาง ผู้ฟอกเงินใช้ขั้นตอนที่ซับซ้อนเพื่อปกปิดร่องรอยของเงิน ขั้นตอนนี้เกี่ยวข้องกับการโอนเงินอย่างรวดเร็วและไปยังผู้รับที่แตกต่างกัน

3. บูรณาการ

นี่คือขั้นตอนสุดท้าย มันเกี่ยวข้องกับการรับเงินคืนให้กับอาชญากรเพื่อให้สามารถใช้งานได้ ในขั้นตอนนี้ อาชญากรได้จัดลำดับเหตุการณ์ที่ยากจะคาดเดาได้ อย่างไรก็ตาม ผู้หลอกลวงอาจแก้ไขขั้นตอนนี้เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้ถูกค้นพบ

ความต้องการโปรแกรมระบุตัวตนลูกค้าที่มีประสิทธิภาพ

ความสำเร็จของสถาบันการเงินขึ้นอยู่กับความแข็งแกร่งของ CIP นี่คือเหตุผลที่องค์กรต่อต้านการฟอกเงินเรียกร้องให้มีการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์อย่างเคร่งครัด สถาบันการเงินจำเป็นต้องเข้าใจว่า CIP ที่มีประสิทธิภาพจะช่วยหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่พัฒนาอย่างต่อเนื่อง ด้วยเหตุนี้ การมี CIP ที่ทันสมัยจึงเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง ไปที่ lightico.com เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับองค์ประกอบของโปรแกรมระบุตัวตนลูกค้าที่ดีและการทำงานร่วมกันด้วยแพลตฟอร์ม eSignature ของเรา New call-to-action

Read This Next

reviews"Great tool to expedite customer service"

The most helpful thing about Lightico is the fast turnaround time, The upside is that you are giving your customer an easy way to respond quickly and efficiently. Lightico has cut work and waiting time as you can send customer forms via text and get them back quickly, very convenient for both parties.

"Great Service and Product"

I love the fact that I can send or request documents from a customer and it is easy to get the documents back in a secured site via text message. Our company switched from Docusign to Lightico, as Lightico is easier and more convenient than Docusign, as the customer can choose between receiving a text message or an email.