2018 ऋण प्रवर्तकहरूका लागि कठिन वर्ष थियो। एक अध्ययन अनुसार, चक्र समय बढ्यो जबकि पुनर्वित्त मात्रा घट्यो। नतिजाको रूपमा, ऋण उत्पत्ति लागत प्रति ऋण $ 8,957 मा बढ्यो। नयाँ उधारकर्ताहरू माथिको प्रतिस्पर्धा तीव्र हुँदै जाँदा, ऋणदाताहरूलाई दिमागमा राख्न र सही KPIs व्यवस्थापन गर्न यो महत्त्वपूर्ण छ।
सही KPI हरू हेरेर ऋण पाइपलाइन स्ट्रिमलाइन गर्नुहोस्
जबकि स्पष्ट, परम्परागत मेट्रिकहरू तल छन्, अधिक र अधिक, तपाईंले
उधारकर्ताहरूको ग्राहक यात्रालाई गति दिन र सरल बनाउन स्मार्ट प्रविधिहरूमा लगानी गर्ने ऋणदाताहरू भेट्टाउनुहुनेछ।
1 दर मार्फत तान्नुहोस्
यो KPI ले कुल वित्त पोषित ऋणहरूलाई परिभाषित अवधिमा पेश गरिएका आवेदनहरूको सङ्ख्याद्वारा विभाजन गरेर पाइपलाइन दक्षता नाप्छ। यो मेट्रिकले कार्यप्रवाह दक्षता, पेश गरिएका आवेदनहरूको गुणस्तर, ग्राहक सेवाको स्तर, ब्याज दर प्रतिस्पर्धा र सम्भावित ग्राहकको प्रोफाइलको उपयुक्ततामा महत्त्वपूर्ण अन्तरदृष्टि प्रदान गर्दछ।
2 समय चक्र बन्द गर्ने निर्णय
समय चक्र बन्द गर्ने निर्णयले अन्डरराइटिङ निर्णय गरिसकेपछि ऋण बन्द गर्न र कोष गर्न आवश्यक पर्ने दिनहरूको बारेमा जानकारी प्रदान गर्दछ। यो KPI ले ऋण दिने टोलीले ऋण अधिकारीहरूसँग उत्पत्ति प्रयासहरू कसरी समन्वय गरिरहेको छ भन्ने बारे अन्तर्दृष्टि प्रदान गर्दछ।
औसत ऋण चक्र समय फरक हुन सक्छ तर सामान्यतया 1 हप्ता सम्म हुन्छ। जब ऋणदाताहरूले स्वचालित उद्धरण प्रणालीमा लगानी गर्दै छन्, बन्द समय प्रायः ग्राहक अन्तरक्रियाहरूमा निर्भर गर्दछ। लामो चक्र समयहरू अनावश्यक टच बिन्दुहरू र ऋण समर्थन, ऋण अधिकारीहरू र उधारकर्ताहरू बीचको अस्पष्ट संचारको परिणाम हुन सक्छ।
3 परित्याग गरिएको ऋण दर
भर्खरैको एउटा सर्वेक्षणले विगत दुई वर्षमा आवेदन त्याग्ने दरहरू ३५% ले बढेको फेला पारेको छ। परित्याग गरिएको ऋण दरले ऋण आवेदनहरूको प्रतिशत मापन गर्दछ जुन ऋणदाताले अनुमोदन गरिसकेपछि उधारकर्ताले छोडेका छन्। उच्च परित्याग गरिएको ऋण दरका धेरै सामान्य कारणहरू छन्, स्वीकृति प्रक्रियाको क्रममा ऋणदाता र सम्भावित उधारकर्ता बीचको पारदर्शिताको अभाव,
आवश्यक फारमहरू पूरा गर्न असफलता, कागजातहरू, हस्ताक्षरहरू सङ्कलन गर्न , र आवेदन समीक्षा र स्वीकृति प्रक्रियाहरू भित्र असक्षमताहरू।
4 औसत उत्पत्ति मान
औसत उत्पत्ति मूल्यले निश्चित समयमा प्रत्येक ऋणको लागि कमाएको कुल राजस्व मापन गर्दछ। यो KPI ले उत्पत्ति र अन्डरराइटिङ शुल्कहरू, साथै राजस्वमा थपिने अन्य शुल्कहरू संयोजन गर्दछ। यदि यो KPI कम छ भने, यो स्वीकृत उद्योग मापदण्डहरू भन्दा कम ऋणको उत्पत्ति वा उत्पत्ति शुल्कको कम औसत मूल्यको सङ्केत हुन सक्छ।
5 आवेदन स्वीकृति दर
अक्टोबर 2018 मा, बैंकहरूबाट साना व्यवसाय ऋण स्वीकृति दर रेकर्ड उच्च पुग्यो। यसको एउटा कारण आवेदन अनुमोदन दर जस्तै बढ्दो सटीक KPIs को कार्यान्वयन हो। यो मेट्रिकलाई पेश गरिएका आवेदनहरूको मात्राले स्वीकृत आवेदनहरूको रकमलाई विभाजन गरेर गणना गरिन्छ।
कम आवेदन अनुमोदन दर भनेको ऋणदाताले अयोग्य उधारकर्ता आवेदनहरूमा धेरै समय र पैसा लगानी गरिरहेको छ। कागजात सङ्कलन र समीक्षा प्रक्रियालाई सुव्यवस्थित बनाएर गुणस्तरहीन आवेदन स्वीकृति दरसहितको ऋण पाइपलाइनलाई छिटो बनाउन सकिन्छ।
*KPIs तल क्विज जारी छ
तपाईंको ऋण आवेदन प्रक्रिया कसरी तयार छ
6 नेट चार्ज-अफ दर
नेट चार्ज-अफ दर भनेको सकल चार्ज-अफहरू र बकवास ऋणको कुनै पनि पछिल्ला रिकभरीहरू बीचको भिन्नता हो। यो KPI ले ऋणको त्यो रकमलाई प्रभावकारी रूपमा प्रतिनिधित्व गर्दछ जुन ऋणदाताले विश्वास गर्छ कि यसले औसत प्राप्यको तुलनामा कहिल्यै सङ्कलन गर्दैन। असुल हुन नसक्ने ऋणलाई प्रायः राइट अफ गरी सकल चार्ज अफको रूपमा वर्गीकृत गरिन्छ। शुद्ध चार्ज-अफ मूल्य गणना गर्न, कुनै पनि पैसा जुन अन्ततः ऋणमा बरामद हुन्छ पछि सकल चार्ज-अफबाट घटाइन्छ।
7 ग्राहक अधिग्रहण लागत
यो प्रमुख वित्तीय मापन उधारकर्ताको जीवनकाल मूल्य र उधारकर्ताको अधिग्रहण लागतको अनुपात हो। यी लागतहरू समावेश छन् तर अनुसन्धान, मार्केटिङ र विज्ञापनहरूमा सीमित छैनन्। आदर्श रूपमा, ग्राहक अधिग्रहण लागत एक भन्दा बढी हुनुपर्छ किनभने एक ऋणदाता लाभदायक छैन यदि प्राप्त गर्न लागत उसले ऋणदातालाई ल्याउने नाफा भन्दा ठूलो छ। यो KPI ऋणदाताहरू द्वारा प्रयोग गरिन्छ यसको स्रोतहरू कति लाभदायक रूपमा एक विशेष ग्राहकमा खर्च गर्न सकिन्छ भनेर निर्धारण गर्न मद्दत गर्न।
8 प्रति ऋण सर्तहरूको औसत संख्या
यो KPI विशेष गरी सान्दर्भिक छ ऋणदाताहरूका लागि तिनीहरूको CX वृद्धि गर्न खोज्ने। अन्तर्राष्ट्रिय मुद्रा कोष (आईएमएफ) को अनुसार, प्रति ऋण सर्तहरूको औसत संख्या 26.8 छ। र आईएमएफको यो अध्ययनले ऋण आवेदनमा सर्तहरूको संख्या बढ्दै गएको पनि पत्ता लगाएको छ। ऋण आवेदन प्रक्रिया सर्तहरूको विस्तारद्वारा बाधित हुन्छ, जसले ऋणदाताको छिटो र निर्बाध ग्राहक अनुभव प्रदान गर्ने क्षमतालाई प्रतिकूल रूपमा असर गर्छ।
KPI-CX जडान
ऋण प्रस्तावहरू
बढ्दो रूपमा वस्तुकरण भएको छ। नतिजाको रूपमा, सरलीकृत, सजिलो प्रक्रियाहरू र अनुभवहरू द्रुत रूपमा नयाँ प्रमुख भिन्नताहरू बनिरहेका छन्। CX सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण ब्रान्ड भिन्नताकर्ताको रूपमा मूल्य र उत्पादनलाई ओभरटेक गर्न सेट गरिएको छ। यद्यपि,
90% उधारकर्ताहरूले एजेन्ट-सहयोगी अन्तरक्रिया गर्न चाहन्छन् भने पनि, केवल 35% तिनीहरूको अनुभवबाट "अत्यधिक सन्तुष्ट" छन् ।
जस्तै, ऋणदाताहरूले आफ्नो ऋण पाइपलाइन र तिनीहरूको टोलीको प्रदर्शनको गहिरो बुझाइ विकास गर्ने ग्राहकहरूको सामना गर्ने प्रक्रियाहरूलाई सुव्यवस्थित गर्ने सम्भावना धेरै हुन्छ। र सही KPIs ले ग्राहक यात्रा बृद्धि गर्न आफ्नो प्रयासलाई कहाँ केन्द्रित गर्ने भन्ने बारे निर्णय-निर्माताहरूलाई मार्गदर्शन गर्न सक्छ।
के मापन हुन्छ सुधार हुन्छ। माथिका KPIs द्वारा उपलब्ध गराइएका अन्तर्दृष्टिहरू प्रयोग गर्ने ऋणदाताहरूले प्रक्रिया प्रवाह र सञ्चालनहरूलाई अझ प्रभावकारी रूपमा व्यवस्थापन गर्नेछन्। परिणाम: बढेको बिक्री, रूपान्तरण दर र ग्राहक सन्तुष्टि स्तर।
